2024年銀行從業《初級法律法規》學霸筆記：個人存款業務，常考點！

作者：233網校-嗦粉放生菜 2024-02-19 00:48:54

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導讀:本文主要講解了幾種常見個人存款業務，包括定期存款、活期存款，以及其他類型的儲蓄存款方式，大家在學習時需要注意做好區分！建議備考考生跟著學霸君梳理清楚思路，反復學習！

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本文主要講解了幾種常見個人存款業務，包括活期存款、定期存款，以及其他類型的儲蓄存款方式，大家在學習時需要注意做好區分！建議備考考生跟著學霸君梳理清楚思路，反復學習！

活期存款：一般不規定存款期限，客戶可以隨時存取。

（1）計息金額

計息起點為元，利息金額算至分位?；钇诖婵?span style="color: rgb(255, 0, 0);">每季度結息日將利息計入本金計算復利。

（2）計息時間

我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。

（3）計息方式

人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×實際天數×日利率

人民幣存款利率的換算公式：日利率=年利率÷360；月利率=年利率÷12

計息方法

計算公式

注意要點

積數計息法

利息=累計計息積數×日利率

累計計息積數=每日余額合計數

按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。多用來計算活期存款利息。

逐筆計息

計息期為整年（月）：利息=本金×年（月）數×年（月）利率

計息期有整年（月）又有零頭天數：利息=本金×年（月）數×年（月）利率+本金×零頭天數×日利率

按預先確定的計息公式逐筆計算利息。（多用來計算整存整取定期存款利息）

（1）定期存款種類

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

種類	起存金額	存款方式	取款方式	存取期	特點
整存整取	50元	整筆存入	到期一次支取本息	三個月/六個月/一年/二年/三年/五年	長期閑置資金
零存整取	5元	每月存入固定金額	到期一次支取本息	一年/三年/五年	利率低于整存整取定期存款，高于活期存款
整存零取	1000元	整筆存入	固定期限分期支取	存款期：一年/三年/五年支取期：一個月/三個月/半年一次	本金可全部提前支取，不可部分提前支取。利息于期滿結清時支取。利率高于活期存款。
存本取息	5000元	整筆存入	約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息	存款期：一年/三年/五年取息：一個月/幾個月	本金可全部提前支取，不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復利

（2）定期存款計息規定

①定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。

②到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息。

③超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。

④提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

定活兩便存款	①存期靈活；②利率優惠。
個人通知存款	開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款。一般5萬元起存。
教育儲蓄存款	父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。利率優惠：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。總額控制：起存金額50元，本金合計最高限額為2萬元。儲戶特定：在校小學四年級（含四年級）以上學生。如果需要申請助學貸款，金融機構優先解決存期靈活：一年/三年/六年。提前支取時必須全額支取。
保證金存款	商業銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民購匯的取得外匯的保證金。