第一章 個人理財概述

歷年真題

一．單項選擇題

1．我國商業銀行可以從事的業務有(　)。

A．信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

2．2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的( )。

A．行政因素

B.社會因素

C.經濟因素

D.自然因素

3．下列不屬于影響理財計劃的經濟因素是( )。

A．符合有關規定的對外投資

B.向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C.在境外獲得合法資本項目收入需結匯的

D.對外捐贈和財產轉移需購付匯的

4．保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是( )。

A．儲蓄

B.國債

C.保本型理財產品

D.期貨

5．經濟環境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，( )可能導致減少儲蓄增加基金股票配置。

A．預期未來通貨緊縮

B.預期未來本幣貶值

C.預期未來利率上升

D.預期未來經濟處于景氣周期

二．多選題

1．在開放經濟體系下，一國出現持續國際收支順差，導致本幣升值的情況下會選擇的理財策略是（ ）。

A．增加儲蓄

B.減少債券配置

C.減少股票配置

D.增加基金配置

E．增加外匯配置

2．下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述，正確的有（ ）。

A．在經濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產

B.在經濟擴張階段，特別是成長性．高投機性股票價值表現良好

C.當經濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產品

D.當經濟增長較快時，應減持股票．房產等資產避免經濟波動造成損失

E．當經濟衰退時，企業虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發熊市

3．一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有( )。

A．預期未來溫和的通貨膨脹

B.預期經濟處于景氣周期

C.失業率下降

D.國際收支持續出現順差

E．預期未來利率下降

第一章答案及解析

一、單選題

1．[解析]答案為D。根據《商業銀行法》第四十三條規定，我國金融業實行分業經營原則。商業銀行不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。

2．[解析]答案為A。房地產價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產價格的制度、政策、法規等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

3．[解析]答案為C。理財目標屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經濟因素。

4．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品、期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

5．[解析]答案為D。預期未來經濟處于景氣周期，則企業利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預期未來通貨緊縮，則企業利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置；預期未來本幣貶值，則應增加外匯配置；預期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

二、多選題

1．[解析]答案為AD。一國出現持續順差、本幣升值，說明該國的經濟發展狀況還比較好，因此應該投資收益比較高的金融產品，同時，應該增持本幣，而減少外匯投資。

2．[解析]答案為ABE。經濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產品，比如說股票、房產，期待它增值，在經濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產品。

3．[解析]答案為ABCE。預期未來溫和的通貨膨脹，股票市場會出現牛市行情，應選擇增加股票的配置，減少儲蓄配置。預期經濟處于景氣周期，股票等權益類資產收益會增加，因此應選擇減少儲蓄配置。失業率下降，經濟向好，應減少儲蓄配置。國際收支持續出現順差，本幣升值，應增加儲蓄配置。預期未來利率下降，應減少儲蓄配置。