61．下列關于個人財務報表的表述，錯誤的是（　）。

A．資產負債表可描述在一定時期內客戶資產負債結構的變化情況

B．資產負債表顯示了客戶全部資產狀況，是進行財務規劃和投資組合的基礎

C．紅利、利息收入、人壽保險現金價值累計及資本利得應列入現金流量表

D．現金流量表可描述在過去的一段時間內，個人的現金收入和支出情況

62．組合投資類理財產品發行主體往往采用（　）的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理。

A．動態

B．靜態

C．靈活

D．隨機

63．在經濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮（　）。

A．買入對周期波動比較敏感的行業的資產

B．賣出對周期波動比較敏感的行業的資產

C．買入對周期波動不敏感的行業的資產

D．買入固定收益類資產

64．一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（　）。

A．股票、國債、企業債券

B．企業債券、股票、國債

C．股票、企業債券、國債

D．國債、企業債券、股票

65．下列關于商業銀行個人理財業務，表述正確的是（　）。

A．個人理財業務是商業銀行提供的一種綜合化服務

B．個人理財業務屬于儲蓄業務的一種高風險業務

C．個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔

D．個人理財業務的資金運用是非定向的

66．根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定，商業銀行應對理財人員建立的考評管理制度中，不包括（　）。

A．跟蹤評級

B．繼續培訓

C．銷售指標

D．考核與認定

67．商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，（　）。

A．根據客戶需要、制定具體的管理辦法

B．基礎資產按儲蓄存款業務管理，衍生交易部分按照衍生產品業務管理

C．根據本銀行需要，制定具體的管理辦法

D．按照金融衍生品業務管理

68．下列關于客戶遺產繼承的表述，錯誤的是（　）。

A．客戶的父母是第一順位繼承人

B．客戶的子女是第一順位繼承人

C．客戶的兄弟是第一順位繼承人

D．客戶的配偶是第一順位繼承人

69．投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是指（　）。

A．基金申購

B．基金交割

C．基金認購

D．基金轉換

70．保險產品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是（　）。

A．投資功能

B．保障功能

C．儲蓄功能

D．籌資功能

71．設計和銷售代客境外理財產品必須嚴格做到成本可算、風險可控和（　）。

A．目標客戶清晰

B．收益可計

C．信息充分披露

D．投向明晰

72．某投資者購買了50000美元一年期利率掛鉤外匯結構型理財產品(一年按360天計算)，該理財產品與LIBOR掛鉤，協議規定，當LIBOR處于2％～2．75％區間時，給予高收益率6％，若任何一天LIBOR超出2％～2．75％區間，當天則按低收益率2％計算，若是一年中LIBOR在2％～2．75％區間為90天，則該投資者的收益為（　）美元。

A．1500

B．2500

C．3000

D．750

73．目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（　）。

A．記賬式國債

B．國家儲蓄債

C．不記名式國債

D．記名式國債

74．個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（　）。

A．業務人員操守與勝任能力

B．操作的合規性與規范性

C．是否存在錯誤銷售和不當銷售

D．是否配備必要的人員

75．商業銀行在代理銷售投資性保險產品時，應在（　）進行銷售。

A．設有理財專柜的網點和網上銀行渠道

B．設有理財服務區、理財室的網點或網上銀行渠道

C．所有網點

D．設有理財服務區、理財室或理財專柜以上層級(含)的網點

76．理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估。并由（　）核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。

A．法律合規部門

B．高級管理層

C．產品開發機構

D．風險管理部門

77．基金募集不得超過證監會核準的基金募集期限，基金募集期限一般從（　）開始計算。

A．基金份額發售當日

B．基金合同成立當日

C．代銷機構銷售當日

D．證監會批準當日

78．下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（　）。

A．保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B．投保人和被保險人不能是同一人

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

D．投保人按保險合同負有支付保險費的義務

79．若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12％變為10％，下列表述正確的是（　）。

A．兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多

B．兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多

C．兩種債券價格都會下降，B債券下降較多

D．兩種債券價格都會下降，A債券下降較多

80．理財產品的合規銷售可以有效避免理財相關投訴，減少銀行和客戶之間的糾紛，理財財產品在進行合規銷售時，錯誤的是（　）。

A．對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括：本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B．不主動向無衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售

C．在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示

D．充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

81．商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（　）。

A．業務引導和辦理

B．業務辦理服務

C．理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D．業務咨詢服務

82．信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作（　）。

A．信托公司風險

B．投資項目風險

C．項目主體風險

D．流動性風險

83．商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（　）級，并可根據實際情況進一步細分。

A．3

B．4

C．5

D．6

84．關于私人銀行業務，下列表述錯誤的是（　）。

A．金融機構可從中收取服務費

B．向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務

C．限于為客戶提供資產管理、投資規劃

D．實際上屬于綜合化服務

85．下列行為中，符合理財產品政策監管要求的是（　）。

A．銀行根據理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B．小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產品

C．銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售

D．小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性，對產品潛在的風險進行了弱化

86．銀行理財從業人員為客戶建議的稅收規劃可分為避稅規劃、節稅規劃和（　）三類。

A．延期規劃

B．增稅規劃

C．增收規劃

D．轉嫁規劃

87．個人理財過程分為下列五個步驟，這五個步驟排序依次是（　）。

①監控執行進度和再評估②執行個人理財規劃③制訂個人理財規劃④評估理財環境和個人條件⑤制訂個人理財目標

A．③②①⑤④

B．④⑤②③①

C．③④②⑤①

D．④⑤③②①

88．通過收益的期限結構或者通過收益分層，分出優先級、次級受益人的理財產品，由（　）享受杠桿化收益，并承擔相應風險。

A．優先級和次級受益人以外的第三方

B．優先級和次級受益人共同

C．次級受益人

D．優先級受益人

89．房地產信托是指房屋所有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進行（　）。

A．租售

B．物業經營

C．租賃、經營

D．管理、處分和收益

90．對于雙向不觸發期權，如果匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，則總回報為（　）。

A．保證投資金額×(1+最低回報率)

B．保證投資金額×(1+最高回報率)

C．保證投資金額×(1-最低回報率)

D．保證投資金額×(1+潛在回報率)