二、操作風險

　　1.操作風險的內容

　　(1)貸款受理和調查中的風險

　　個人汽車貸款受理和調查環節是經辦人員與借款人接觸的重要環節，對于貸款質量有著至關重要的作用，這一環節的風險點主要在以下幾個方面：

　　①借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定。

　　②借款申請人所提交的材料是否真實、合法。

　　③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。

　　(2)貸款審查和審批中的風險

　　個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點包括：

　　①沁業務不合規，業務風險與效益不匹配;

　　②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;

　　③審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。

　　(3)貸款簽約和發放中的風險

　　(4)貸后和檔案管理中的風險

　　2.操作風險的防控措施

　　①掌握個人汽車貸款業務的規章制度;

　　②規范業務操作;

　　③熟悉關于操作風險的管理政策;

　　④把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點;

　　⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。

　　三、信用風險

　　借款人作為第一還款義務人，其資信狀況直接影響到汽車貸款的質量。

　　個人汽車貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金安全威脅很大的信用風險。

　　1.信用風險的內容

　　(1)借款人的還款能力風險

　　(2)借款人的還款意愿風險

　　(3)借款人的欺詐風險

　　2.信用風險的防控措施

　　(1)嚴格審查客戶信息資料的真實性

　　(2)詳細調查客戶的還款能力

　　(3)科學合理地確定客戶還款方式

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