第13章 不良貸款管理

13.1.1 不良貸款的處置方式

①不良貸款的處置方式一：現金清收

②不良貸款的處置方式二：重組

③不良貸款的處置方式三：呆賬核銷

④不良貸款的處置方式四：金融企業不良資產批量轉讓管理---2013年新版教材新增內容

13.1.2 不良貸款的成因

1. 社會融資結構的影響

2. 宏觀經濟體制的影響

3. 社會信用環境影響

4. 商業銀行自身及外部監管問題

【例題】（2009年真題）下列屬于不良貸款的有（　）。

A．正常類貸款

B．損失類貸款

C．次級類貸款

D．可疑類貸款

E．關注類貸款

【解析】從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產分為五類，即：正常、關注、次級、可疑、損失。不良貸款指次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款。故本題正確答案為BCD

1.現金清收準備

(1). 債權維護

①妥善保管能夠證明主債權和擔保債權客觀存在的檔案材料

②確保主債權和擔保權利具有強制執行效力

③防止債務人逃廢債務

向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為 2年。訴訟時效屆滿，人民法院不會強制債務人履行債務，但債務人自愿履行債務的,不受訴訟時效的限制。從中斷時起，重新計算訴訟時效期間 （仍然為2 年） 。

從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的 6個月內,債權銀行應當要求保證人履行債務， 否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

(2). 財產清查

2 常規清收

包括直接追償、協商處置抵質押物、委托第三方清收等方式。

3 依法清收

向人民法院提起訴訟 （或向仲裁機關申請仲裁），勝訴后向人民法院申請強制執行

（1） 提起訴訟

人民法院審理案件， 在立案之日起 6 個月內作出判決。銀行有權在判決書送達之日起 15 日內向上一級人民法院提起上訴。

（2）財產保全

（3）申請支付令

債權人請求債務人給付金錢和有價證券， 債務人應當自收到支付令之日起 15 日內向債權人清償債務，債務人在收到支付令之日起 15 日內既不提出異議又不履行支付令的，債權人可以向人民法院申請執行。

（4） 申請強制執行

①人民法院發生法律效力的判決、裁定和調解書；

②依法設立的仲裁機構的裁決；

③公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書。

④2008 年 4 月 1 日起施行的修正后的《民事訴訟法》規定申請強制執行的法定期限為 2 年