1.1個人貸款的性質和發展 1

　　1.1.1 個人貸款的概念和意義 1

　　1.1.2個人貸款的特征 2

　　1.1.3 個人貸款的發展歷程 3

　　1.2個人貸款產品的種類 5

　　1.2.1 按產品用途分類 5

　　1.2.2按擔保方式分類 8

　　1.3個人貸款產品的要素 9

　　1.3.1 貸款對象 9

　　1.3.2貸款利率 9

　　1.3.3 貸款期限 10

　　1.3.4還款方式 11

　　1.3.5擔保方式 13

　　1.3.6貸款額度 14

　　第2章 個人貸款營銷

　　2.1個人貸款目標市場分析 15

　　2.1.1 市場環境分析 15

　　2.1.2市場細分 19

　　2.1.3 市場選擇和定位 22

　　2.2個人貸款客戶定位 28

　　2.2.1合作單位定位 28

　　2.2.2貸款客戶定位 29

　　2.3個人貸款營銷渠道 30

　　2.3.1 合作機構營銷 31

　　2.3.2 網點機構營銷 33

　　2.3.3 電子銀行營銷 34

　　2.4個人貸款營銷組織

　　2.4.1營銷人員 35

　　2.4.2營銷機構 37

　　2.4.3營銷管理 39

　　2.5個人貸貸款營銷方法

　　2.5.1 品牌營銷 42

　　2.5.2策略營銷42

　　2.5.3定向營銷 44

　　第3章 個人貸款管理

　　3.1 個人貸款管理原則與貸款流程46，

　　3.1.1 個人貸款管理原則46

　　3.1.2貸款流程 48

　　3.2個人貸款業務風險管理 69

　　3.2.1 信用風險識別與評估 69

　　3.2.2風險緩釋與控制 73

　　3.2.3信用風險監控 82

　　3.3個人貸款業務共性風險及控制措施84

　　3.3.1 借款人風險及控制措施 84

　　3.3.2抵押物風險及控制措施 85

　　3.3.3 合作方風險及控制措施 80

　　3.3.4銀行內部操作風險及管理措施 87

　　第4章 個人住房貸款

　　4.1基礎知識 89

　　4.2貸款流程 94

　　4.2.1受理與調查 94

　　4.2.2審查與審批 100

　　4.2.3 簽約與發放 100

　　4.2.4支付管理 100

　　4.2.5 貸后管理 101

　　4.3風險管理 102

　　4.3.1合作機構管理 103

　　4.3.2操作風險管理 110

　　4.3.3信用風險管理 117

　　4.4公積金個人住房貸款 120

　　4.4.1基礎知識 120

　　4.4.2貸款流程 123

　　第5章 個人消費貸款

　　5.1個人汽車貸款 129

　　5.1.1基礎知識 129

　　5.1.2貸款流程 136

　　5.1.3風險管理 143

　　5.2個人教育貸款 152

　　5.2.1 基礎知識 152

　　5.2.2貸款流程 161

　　5.2.3風險管理 170

　　5.3.其他個人消費貸款 175

　　5.3.1 個人住房裝修貸款 175

　　5.3.2個人耐用消費品貸款 176

　　5.3.3個人旅游消費貸款 177

　　5.3.4個人醫療貸款 178

　　第6章 個人經營性貸款

　　6.1個人商用房貸款 179

　　6.1.1基礎知識 180

　　6.1.2貸款流程 182

　　6.1.3風險管理 185

　　6.2個人經營貸款 192

　　6.2.1基礎知識 193

　　6.2.2貸款流程 195

　　6.2.3風險管理 199

　　6.3農戶貸款 203

　　6.3.1基礎知識 203

　　6.3，2貸款流程 204

　　6.4下崗失業小額擔保貸款 207

　　第7章 其它個人貸款

　　7.1個人抵押授信貸款 209

　　7.1.1基礎知識 209

　　7.1.2操作流程 212

　　7.2個人質押貸款 216

　　7.2.1基礎知識 216

　　7.2.2操作流程 218

　　7.3個人信用貸款 220

　　7.3.1基礎知識 221

　　7.3.2操作流程 222

　　第8章 個人征信系統

　　8.1概述 224

　　8.1.1個人征信系統的含義及內容 224

　　8.1.2個人征信系統的主要功能 230

　　8.1.3建立個人征信系統的意義 231

　　8.1.4個人征信立法狀況 232

　　8.2個人征信系統的管理及應用 233

　　8.2.1 個人征信系統信息來源 234

　　8.2。2個人征信系統錄入流程 234

　　8.2.3個人征信查詢系統 235

　　8.2.4個人征信系統管理模式 237

　　8.2.5異議處理 239

　　附錄一

　　一、個人貸款的相關法律 243

　　(一)《中華人民共和國民法通則》 243

　　(二)《中華人民共和國合同法》 247

　　(三)《中華人民共和國擔保法》 249

　　(四)《中華人民共和國物權法》 252

　　(五)《貸款通則》 255

　　二、個人貸款的監管政策和法規 268

　　(一)《汽車貸款管理辦法》 268

　　(二)《個人貸款管理暫行辦法》 272

　　(三)與個人住房貸款相關的政策和法規 277

　　(四)與個人教育貸款相關的政策和法規 321

　　(五)與下崗失業貸款相關的政策和法規 331

　　(六)《農戶貸款管理辦法》 338

　　(七)《征信業管理條例》 344

　　附錄二 中國銀行業從業人員資格認證考試個人貸款科目考試大綱