1.1銀行個人理財業務的概念和分類 1

　　1.1.1個人理財概述 1

　　1.1.2銀行個人理財業務概念 3

　　1.1.3銀行個人理財業務分類 4

　　1.2銀行個人理財業務發展和現狀 8

　　1.2.1 國外發展和現狀 8

　　1.2.2 國內銀行個人理財業務發展和現狀 9

　　1.3銀行個人理財業務的影響因素 1 1

　　1.3.1 宏觀影響因素 1 1

　　1.3.2 微觀影響因素 18

　　1.3.3 其他影響因素 19

　　1.4銀行個人理財業務的定位 20

　　第2章 銀行個人理財理論與實務基礎

　　2.1 銀行個人理財業務理論基礎 22

　　2.1.1 生命周期理論 22

　　2.1.2貨幣的時間價值 27

　　2.1.3 投資理論 31

　　2.1.4資產配置原理 39

　　2.1.5 投資策略與投資組合的選擇 43

　　2.2銀行理財業務實務基礎 46

　　2.2.1 理財業務的客戶準入 46

　　2.2.2客戶理財價值觀與行為金融學 48

　　2.2.3客戶風險屬性 49

　　2.2.4客戶風險評估 54

　　第3章 金融市場和其它投資市場

　　3.1金融市場概述 61

　　3.2金融市場的功能和分類 63

　　3.2.1 金融市場功能 63

　　3.2.2金融市場分類 64

　　3.3金融市場的發展 65

　　3.3.1 國際金融市場的發展 65

　　3.3.2 中國金融市場的發展 66

　　3.4貨幣市場 67

　　3.4.1貨幣市場概述 67

　　3.4.2貨幣市場的組成 67

　　3.4.3 貨幣市場在個人理財中的運用 69

　　3.5資本市場 69

　　3.5.1 股票市場 69

　　3.5.2債券市場 72

　　3.6金融衍生品市場 74

　　3.6.1 市場概述 74

　　3.6.2金融衍生品 76

　　3.6.3 金融衍生品市場在個人理財中的運用 81

　　3.7外匯市場81

　　3.7.1外匯市場概述 81

　　3.7.2外匯市場的分類 82

　　3.7.3外匯市場在個人理財中的運用 84

　　3.8保險市場 84

　　3.8.1保險市場概述 84

　　3.8.2保險市場的主要產品 86

　　3.8.3保險市場在個人理財中的運用 88

　　3.9貴金屬及其他投資市場 88

　　3.9.1 貴金屬市場及產品 88

　　3.9.2房地產市場 90

　　3.9.3 收藏品市場 92

　　第4章 銀行理財產品

　　4.1銀行理財產品市場發展 94

　　4.2銀行理財產品要素 95

　　4.2.1 產品開發主體信息 95

　　4.2.2產品目標客戶信息 96

　　4.2.3 產品特征信息 97

　　4.3銀行理財產品介紹 99

　　4.3.1 貨幣型理財產品 99

　　4.3.2債券型理財產品 100

　　4.3.3 股票類理財產品 101

　　4.3.4 組合投資類理財產品 103

　　4.3.5 結構性理財產品 105

　　4.3.6 QD11基金掛鉤類理財產品 114

　　4.3.7 另類理財產品 114

　　4.4銀行理財產品發展趨勢 116

　　第5章 銀行代理理財產品

　　5.1銀行代理理財產品的概念 119

　　5.2銀行代理理財產品銷售基本原則 1 19

　　5.3基金 120

　　5.3.1 基金的概念和特點 120

　　5.3.2基金的分類 121

　　5.3.3特殊類型基金 123

　　5.3.4銀行代銷流程 124

　　5.3.5 基金的流動性及收益情況 126

　　5.3.6基金的風險 127

　　5.4保險 128

　　5.4.1銀行代理保險概述 128

　　5.4.2 銀行代理保險產品主要類型介紹 129

　　5.4.3保險產品的風險 131

　　5.5 國債 132

　　5.5.1 銀行代理國債的概念、種類 132

　　5.5.2 國債的流動性及收益情況 133

　　5.5.3 國債的風險 133

　　5.6信托 135

　　5.6.1 銀行代理信托類產品的概念 135

　　5.6.2信托類產品的流動性及收益情況 136

　　5.6.3信托產品風險 136

　　5.7黃金 137

　　5.7.1 銀行代理黃金業務種類 137

　　5.7.2業務流程 139

　　5.7.3 黃金的流動性、收益情況及風險點 139

　　第6章 理財顧問服務

　　6.1理財顧問服務概述 140

　　6.1.1 理財顧問服務概念 140

　　6.1.2理財顧問服務流程 140

　　6.1.3理財顧問服務特點 142

　　6.2客戶分析 143

　　6.2.1 收集客戶信息 143

　　6.2.2客戶財務分析 144

　　6.2.3 客戶風險特征和理財特性分析 150

　　6.2.4客戶理財需求和目標分析 152

　　6.3財務規劃 153

　　6.3.1 現金、消費及債務管理 154

　　6.3.2保險規劃 157

　　6.3.3稅收規劃 162

　　6.3.4人生事件規劃 166

　　6.3.5投資規劃 167

　　第7章個人理財業務相關法律法規

　　7.1個人理財業務活動涉及的相關法律 171

　　7.1.1 《中華人民共和國民法通則》 171

　　7.1.2 《中華人民共和國合同法》 175

　　7.1.3 《中華人民共和國商業銀行法》 177

　　7.1.4 《中華人民共和國銀行業監督管理法》 183

　　7.1.5 《中華人民共和國證券法》 185

　　7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》 193

　　7.1.7 《中華人民共和國保險法》 207

　　7.1.8 《中華人民共和國信托法》 213

　　7.1.9 《中華人民共和國個人所得稅法》 216

　　7.1.10 《中華人民共和國物權法》 218

　　7.2個人理財業務活動涉及的相關行政法規 222

　　7.2.1 《中華人民共和國外資銀行管理條例》 222

　　7.2.2 《期貨交易管理條例》 224

　　7.3個人理財業務活動涉及的相關部門規章及解釋 226

　　7.3.1 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》226

　　7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》 228

　　7.3.3 《保險兼業代理管理暫行辦法》和《關于規范銀行代理保險業務的通知》 234

　　7.3.4 《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》 240

　　第8章 個人理財業務管理

　　8.1個人理財業務合規性管理 247

　　8.1.1 開展個人理財業務的基本條件 249

　　8.1.2開展個人理財業務的政策限制 253

　　8.1.3 開展個人理財業務的法律責任 255

　　8.2個人理財資金使用管理 257

　　8.3個人理財業務流程管理 260

　　8.3.1 業務人員管理 261

　　8.3.2 客戶需求調查 261

　　8.3.3 理財產品開發 263

　　8.3.4理財產品銷售 265

　　8.3.5理財業務其他管理 273

　　8.4理財產品合規性管理案例 276

　　8.4.1 理財產品開發合規性管理案例 276

　　8.4.2 理財產品銷售合規性管理案例 277

　　8.4.3理財產品售后合規性管理案例 280

　　第9章 個人理財業務風險管理

　　9.1個人理財的風險 283

　　9.1.1 個人理財風險的影響因素 283

　　9.1.2理財產品風險評估 285

　　9.2個人理財業務面臨的主要風險 287

　　9.2.1 個人理財業務面臨的主要風險 288

　　9.2.2 個人理財業務風險管理的基本要求 288

　　9.2.3 個人理財顧問服務的風險管理 289

　　9.2.4 綜合理財業務的風險管理 291

　　9.3產品風險管理 294

　　9.4操作風險管理 294

　　9.5銷售風險管理 295

　　9.6聲譽風險管理 295

　　第10章 職業道德和投資者教育

　　10.1 個人理財業務從業資格簡介 296

　　10.1.1 境外理財業務從業資格簡介 296

　　10.1.2境內銀行個人理財業務從業資格 297

　　10.1.3 銀行個人理財業務從業人員基本條件 297

　　10.2銀行個人理財業務從業人員的職業道德 298

　　10.2.1 從業人員銷售活動遵循原則 298

　　10.2.2從業人員銷售活動注意事項 299

　　10.2.3 從業人員銷售活動禁止事項 299

　　10.2.4從業人員崗位要求 300

　　10.2.5從業人員的限制性條款 300

　　10.2.6從業人員的法律責任 300

　　10.3個人理財投資者教育 302

　　10.3.1 投資者教育概述 303

　　10.3.2投資者教育功能 304

　　10.3.3投資者教育內容 305

　　附錄一 商業銀行個人理財業務監管法規

　　金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法 307

　　商業銀行個人理財業務管理暫行辦法 3 14

　　商業銀行個人理財業務風險管理指引 323

　　商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法 330

　　關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知 334

　　關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知 336

　　關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知 339

　　關于進一步調整商業銀行代客境外理財業務境外投資有關規定的通知 341

　　關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知 342

　　關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知 343

　　關于印發《銀行與信托公司業務合作指引》的通知 346

　　關于進一步加強商業銀行代客境外理財業務風險管理的通知 350

　　關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知 352

　　關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知 353

　　關于進一步規范銀信合作有關事項的通知 356

　　關于規范信貸資產轉讓及信貸資產類理財業務有關事項的通知 357

　　關于印發《銀行業個人理財業務突發事件應急預案》的通知 360

　　關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知 368

　　關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知 369

　　關于進一步規范銀信理財合作業務的通知 37 1

　　關于規范銀行理財合作業務轉表范圍和方式的通知 372

　　商業銀行理財產品銷售管理辦法 373

　　關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知 386

　　附錄二 中國銀行業從業人員資格認證考試個人理財科目考試大綱