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銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格 銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級(jí)）

考前狂刷50個(gè)考場(chǎng)原題！ 授課老師：當(dāng)當(dāng)

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一、單項(xiàng)選擇題

1．下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（　　）。

A. 最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B. 是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單

C. 防范的金融風(fēng)險(xiǎn)屬于局部性目標(biāo)

D. 最后貸款人的主要目標(biāo)是防范非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

一、單項(xiàng)選擇題

1．下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（　　）。

A. 最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B. 是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單

C. 防范的金融風(fēng)險(xiǎn)屬于局部性目標(biāo)

D. 最后貸款人的主要目標(biāo)是防范非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

一、單項(xiàng)選擇題

【答案】A

【解析】最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)（A正

確、D錯(cuò)誤），屬于全局性目標(biāo)（C錯(cuò)誤），提供的是一種緊急

資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單

（B錯(cuò)誤），而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的

一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。 故本題選A。

一、單項(xiàng)選擇題

【答案】A

【解析】最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)（A正

確、D錯(cuò)誤），屬于全局性目標(biāo)（C錯(cuò)誤），提供的是一種緊急

資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單

（B錯(cuò)誤），而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的

一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。 故本題選A。

一、單項(xiàng)選擇題

2．交易雙方自行約定在未來(lái)某個(gè)日期，以約定的價(jià)格和數(shù)量買(mǎi)

賣(mài)標(biāo)的金融產(chǎn)品，這種金融衍生產(chǎn)品是（　　）。

A. 互換

B. 遠(yuǎn)期

C. 掉期

D. 期權(quán)

一、單項(xiàng)選擇題

2．交易雙方自行約定在未來(lái)某個(gè)日期，以約定的價(jià)格和數(shù)量買(mǎi)

賣(mài)標(biāo)的金融產(chǎn)品，這種金融衍生產(chǎn)品是（　　）。

A. 互換

B. 遠(yuǎn)期

C. 掉期

D. 期權(quán)

一、單項(xiàng)選擇題 【答案】B

【解析】B選擇正確：遠(yuǎn)期是交易雙方約定在未來(lái)某一日期，以約定價(jià)格和數(shù)

量買(mǎi)賣(mài)標(biāo)的金融產(chǎn)品。

A選擇錯(cuò)誤：互換兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照共同商定的條件，在約定的時(shí)

間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易。

C選項(xiàng)錯(cuò)誤：掉期是指在外匯市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)即期外匯的同時(shí)又賣(mài)出同種貨幣的遠(yuǎn)

期外匯，或者賣(mài)出即期外匯的同時(shí)又買(mǎi)進(jìn)同種貨幣的遠(yuǎn)期外匯，也就是說(shuō)在

同一筆交易中將一筆即期和一筆遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)合在一起做，或者說(shuō)在一筆業(yè)務(wù)中

將借貸業(yè)務(wù)合在一起做。

D選項(xiàng)錯(cuò)誤：期權(quán)是指一種合約，該合約賦予持有人在某一特定日期或該日

之前的任何時(shí)間以固定價(jià)格購(gòu)進(jìn)或售出一種資產(chǎn)的權(quán)利。

一、單項(xiàng)選擇題 【答案】B

【解析】B選擇正確：遠(yuǎn)期是交易雙方約定在未來(lái)某一日期，以約定價(jià)格和數(shù)

量買(mǎi)賣(mài)標(biāo)的金融產(chǎn)品。

A選擇錯(cuò)誤：互換兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照共同商定的條件，在約定的時(shí)

間內(nèi)定期交換現(xiàn)金流的金融交易。

C選項(xiàng)錯(cuò)誤：掉期是指在外匯市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)即期外匯的同時(shí)又賣(mài)出同種貨幣的遠(yuǎn)

期外匯，或者賣(mài)出即期外匯的同時(shí)又買(mǎi)進(jìn)同種貨幣的遠(yuǎn)期外匯，也就是說(shuō)在

同一筆交易中將一筆即期和一筆遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)合在一起做，或者說(shuō)在一筆業(yè)務(wù)中

將借貸業(yè)務(wù)合在一起做。

D選項(xiàng)錯(cuò)誤：期權(quán)是指一種合約，該合約賦予持有人在某一特定日期或該日

之前的任何時(shí)間以固定價(jià)格購(gòu)進(jìn)或售出一種資產(chǎn)的權(quán)利。

一、單項(xiàng)選擇題

3．根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于

（　　）。

A．3%

B．4%

C．5%

D．6%

一、單項(xiàng)選擇題

3．根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于

（　　）。

A．3%

B．4%

C．5%

D．6%

一、單項(xiàng)選擇題

【答案】A

【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿

率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分

子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，

以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的

補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠

桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本

與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個(gè)層

次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充

足率為 6%，總資本充足率為8%。

一、單項(xiàng)選擇題

【答案】A

【解析】第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿

率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分

子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，

以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的

補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠

桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本

與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第三版巴塞爾資本協(xié)議明確了三個(gè)層

次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充

足率為 6%，總資本充足率為8%。

一、單項(xiàng)選擇題

4．單位存款人的主辦賬戶(hù)是（　　）。

A．臨時(shí)存款賬戶(hù)

B．專(zhuān)用存款賬戶(hù)

C．基本存款賬戶(hù)

D．一般存款賬戶(hù)

一、單項(xiàng)選擇題

4．單位存款人的主辦賬戶(hù)是（　　）。

A．臨時(shí)存款賬戶(hù)

B．專(zhuān)用存款賬戶(hù)

C．基本存款賬戶(hù)

D．一般存款賬戶(hù)

一、單項(xiàng)選擇題

【答案】C

【解析】C項(xiàng)正確，基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指單位存款人

因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。基

本存款賬戶(hù)是單位存款人的主辦賬戶(hù)。

A項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶(hù)是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而

開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

B項(xiàng)，專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理

和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

D項(xiàng)，一般存款賬戶(hù)是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開(kāi)立的銀

行結(jié)算賬戶(hù)。

一、單項(xiàng)選擇題

【答案】C

【解析】C項(xiàng)正確，基本存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶(hù)，是指單位存款人

因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。基

本存款賬戶(hù)是單位存款人的主辦賬戶(hù)。

A項(xiàng)，臨時(shí)存款賬戶(hù)是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而

開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

B項(xiàng)，專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理

和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

D項(xiàng)，一般存款賬戶(hù)是存款人因借款或其他結(jié)算需要而開(kāi)立的銀

行結(jié)算賬戶(hù)。

一、單項(xiàng)選擇題

5．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給

（　　）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A．出票人

B．中央銀行

C．承兌人

D．金融同業(yè)

一、單項(xiàng)選擇題

5．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給

（　　）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

A．出票人

B．中央銀行

C．承兌人

D．金融同業(yè)

一、單項(xiàng)選擇題

【答案】D

【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼

現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融

機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。故D項(xiàng)正確。

B項(xiàng)，轉(zhuǎn)讓給中央銀行是再貼現(xiàn)。

A、C項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

一、單項(xiàng)選擇題

【答案】D

【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼

現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融

機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。故D項(xiàng)正確。

B項(xiàng)，轉(zhuǎn)讓給中央銀行是再貼現(xiàn)。

A、C項(xiàng)為干擾項(xiàng)。

一、單項(xiàng)選擇題

6．（　　）周歲以上不滿(mǎn)（　　）周歲的自然人，以自己的勞

動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。

A．14，16

B．14，18

C．16，18

D．16，20