1、考查形式：在考試中，該考點可能出現(xiàn)在單選題、多選題和判斷題中。單選題可能會讓考生選擇某一類型理財產(chǎn)品的特點或投資方向；多選題可能會要求考生選出屬于某一類別的理財產(chǎn)品，或者列舉某類理財產(chǎn)品的多個特點；判斷題則可能對某種理財產(chǎn)品的特點或分類依據(jù)進行正誤判斷。

2、考查內(nèi)容：重點考查銀行理財產(chǎn)品按不同分類方式的具體分類，如按產(chǎn)品風險、募集方式、投資性質(zhì)、運作方式等進行分類的各類產(chǎn)品特點。例如，可能會考查固定收益類理財產(chǎn)品的收益穩(wěn)定性特點，以及其主要投資于債券等固定收益類資產(chǎn)的投資范圍；或者考查開放式理財產(chǎn)品在流動性方面的優(yōu)勢，以及其份額總額不固定、可在開放日進行認購和贖回的運作方式特點等。

1. 按照發(fā)行人主體分類

商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品和理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品。

2.按照產(chǎn)品風險分類

對于理財銷售人員而言，一個非常重要的理念就是“將合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”，因此需要從風險等級的維度對投資者和產(chǎn)品進行分類和匹配。根據(jù)中國銀保

根據(jù)產(chǎn)品風險等級的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品一般可分為以下五類：

（1）極低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為極低風險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。

（2）低風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為低風險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風險系數(shù)較小。

（3）中等風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為中等風險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風險因素較多，市場風險、信用風險等風險相對突出。

（4）較高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為較高風險等級產(chǎn)品，主要投資于風險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。

（5）高風險產(chǎn)品：經(jīng)各行風險評級確定為高風險產(chǎn)品，以高風險類資產(chǎn)投資為主，本金安全和投資收益具有高度的不確定性，且波動性較大。

按照適合性原則，這些不同風險等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風險偏好和承受能力

3. 按照理財產(chǎn)品募集方式分類

公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

4. 按照理財產(chǎn)品投資性質(zhì)分類

現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品、固定收益類理財產(chǎn)品、 權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

5. 按照運作方式分類

開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。

本文考點來源于233網(wǎng)校銀行從業(yè)《精學(xué)三色筆記》

更多銀行從業(yè)高頻考點，點擊下載>>2025年銀行從學(xué)精學(xué)三色筆記（12科）

1、單選題

下列銀行理財產(chǎn)品中，主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)，收益存在一定波動性，但整體風險系數(shù)較小的是（ ）。

A. 極低風險產(chǎn)品

B. 低風險產(chǎn)品

C. 中等風險產(chǎn)品

D. 高風險產(chǎn)品

2、多選題

下列屬于按理財產(chǎn)品投資性質(zhì)分類的有（ ）。

A. 現(xiàn)金管理型理財產(chǎn)品

B. 公募產(chǎn)品

C. 權(quán)益類理財產(chǎn)品

D. 封閉式產(chǎn)品

E. 混合類理財產(chǎn)品

3、判斷題

理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品風險一定高于商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品。（ ）