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1套卷考核3題!2025年初級個人理財高頻考點:現值與終值的計算.pdf

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現值與終值的計算屬于重點考點,通常為三星級考點。該知識點是理解貨幣時間價值的關鍵,也是進行各種理財規劃計算的基礎,對于理財從業人員在實際工作中評估投資收益、規劃資金安排等具有重要意義,因此在考試中備受關注。

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一、考情分析

1、考試題型

從考試題型來看,現值與終值的計算可能出現在單選題、多選題,其中單選題最為常見,多以計算題的形式出現,通常會結合實際的理財場景,如計算某一投資項目的未來價值、為實現特定理財目標現在需投入的金額等。例如,給出本金、利率和期限,要求計算復利終值;或者給出未來某一時點的資金數額、利率,要求計算其現值。

2、考試頻次

從考頻來看,由于其重要性,基本每次考試都會涉及,且隨著對考生實際應用能力要求的提高,考查頻率有逐漸上升的趨勢。

3、考試難度及趨勢

從難度來看,只要熟練掌握單利、復利的相關計算公式,并能正確運用,通常可以順利解答,但題目可能會設置一些陷阱,如混淆單利與復利計算、未明確告知是期初還是期末年金等,需要考生仔細審題。近年考試趨勢:偏向實際案例計算(如教育金規劃、房貸還款),需靈活運用公式。

二、考點梳理

1、單期中的終值

FV=PV(1+r)

2、單期中的現值

PV=FV/(1+r)

3、多期中的終值

目前大多數的理財工具都是使用復利計算。

FV=PV(1+r)t

4、多期中的現值

PV=FV/(1+r)t

現值與時間、利率成反比。

利率越高,時間越長,現值則越小。

在計算現值中的利率也稱為貼現率。

5、72法則:金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法,即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。

本文考點來源于233網校銀行從業《精學三色筆記》

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三、真題強化

【2025年真題1·單選題】某公司股票當年分紅息1.59元,未來3年以每年7%的速度增長,3年后每股的股利為(??)元。(答案取近似數值)

A.1.95

B.2.43

C.2.00

D.1.32

參考答案:A
參考解析:本題考查的是復利終值計算的邏輯,與復利終值同理,未來股利計算公式為:

Dn=D0×(1+g)^n=1.59×(1+7%)^3≈1.95元

【補充】理財計算器代入

【所屬章節】第6章 >> 第六章 理財規劃計算工具與方法 >> 第一節 貨幣時間價值的基本概念 >> 現值與終值的計算P193-194

【2025年真題2·單選題】假定某客戶投資50萬元理財產品,該產品的收益率為4%,按年復利計算至少需要(??)年時間可以贖回100萬元。(答案取近似值)

A.18

B.12

C.10

D.7

參考答案:A
參考解析:這道題可以通過72法則進行估算,也可以通過復利公式進行精確計算。

一、復利終值公式:FV=PV×(1+r) ^n,代入:100=50×(1+0.04) ^n

解得n≈17.67 → 至少需18年(向上取整,因17年計算出的終值還不足100萬)。

二、72法則進行估算

投資50萬元,希望在一定時間內翻倍到100萬元,收益率為4%。

則所需年數=72/4=18年。

【所屬章節】第6章 >> 第六章 理財規劃計算工具與方法 >> 第一節 貨幣時間價值的基本概念 >> 現值與終值的計算P193-194

【2025年真題3·單選題】某企業有一筆資金收入,有兩種領取方式。一是現在領取 100 萬元,二是 5 年后可取得 200 萬元。如果當前有一個投資機會,年復利收益率為 13%。在不考慮其他因素的情況下,下列說法正確的是(??)。

A.目前領取并進行投資更有利

B.無法判斷哪種方式更有利

C.5 年后領取更有利

D.目前領取并進行投資和5年后領取無差別

參考答案:C
參考解析:計算現在領取 100 萬元并在 5 年后按 13% 的年復利收益率進行投資的終值:

根據復利終值計算公式:FV = PV × (1 + r)^n,100萬按照復利13%的終值為:100× (1 +13%)^5=184.24萬。

184.24萬<200萬,故5年后取得200萬更有利。

綜上,該題選C。

【所屬章節】第6章 >> 第六章 理財規劃計算工具與方法 >> 第一節 貨幣時間價值的基本概念 >> 現值與終值的計算P193-194

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