在整個(gè)個(gè)人理財(cái)知識(shí)體系中，理財(cái)目標(biāo)是串聯(lián)各個(gè)知識(shí)點(diǎn)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。它與金融市場(chǎng)投資、理財(cái)產(chǎn)品選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)容緊密相連。不同的理財(cái)目標(biāo)決定了不同的投資策略和產(chǎn)品配置。其重要程度毋庸置疑，堪稱五星級(jí)重點(diǎn)考點(diǎn)。題型分布廣泛，單選題、多選題和判斷題中均有涉及。
一、考情分析
1、題型分布：
單選題：常見于理財(cái)目標(biāo)分類、財(cái)務(wù)安全標(biāo)準(zhǔn)等基礎(chǔ)概念題
多選題：多考察理財(cái)目標(biāo)的具體內(nèi)容、實(shí)施步驟等綜合性知識(shí)
判斷題：側(cè)重辨析財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的區(qū)別等細(xì)節(jié)知識(shí)點(diǎn)
2、命題趨勢(shì)與難點(diǎn)
近年考試呈現(xiàn)三大趨勢(shì)：
①實(shí)務(wù)結(jié)合度提高：題干更多以案例形式考察理財(cái)目標(biāo)制定，如根據(jù)客戶年齡、收入、負(fù)債情況判斷其首要理財(cái)目標(biāo)
②概念辨析加強(qiáng)：如區(qū)分"財(cái)富積累"與"財(cái)富增值"、"財(cái)務(wù)安全"與"財(cái)務(wù)自由"的差異
③跨章節(jié)綜合：常與"生命周期理論"（第五章）、"理財(cái)計(jì)算工具"（第六章）結(jié)合命題
考生普遍反映的難點(diǎn)在于：
①理財(cái)目標(biāo)四個(gè)維度的具體內(nèi)容易混淆
②財(cái)務(wù)安全的衡量標(biāo)準(zhǔn)條目較多難記憶
③跨章節(jié)計(jì)算題需要快速識(shí)別題目對(duì)應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)類型
二、考點(diǎn)梳理
一、客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：
1．家庭收支與債務(wù)管理；
2．家庭財(cái)富保障；
3．退休養(yǎng)老規(guī)劃；
4．教育投資規(guī)劃；
5．投資規(guī)劃；
6．稅務(wù)規(guī)劃；
7．財(cái)富傳承及遺產(chǎn)分配。
二、理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。
1．財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；
2．財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；
3．財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；
4．財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。
三、理財(cái)目標(biāo)歸結(jié)為兩個(gè)層次：
實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。
財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。
衡量財(cái)務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)：
1．是否有穩(wěn)定、充足的收入；
2．個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；
3．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；
4．是否有舒適的住房；
5．是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；
6．是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；
7．是否享受社會(huì)保障；
8．是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。
財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。
家庭的收入來(lái)自于：
1．以工資薪金為主的綜合所得；
2．經(jīng)營(yíng)所得；
3．投資所得（利息、股息、紅利）；
4．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；
5．偶然所得。
當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。
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三、典型例題鞏固
1、【單選題】下列選項(xiàng)中，主要解決教育和養(yǎng)老資金需求及投資規(guī)劃的理財(cái)目標(biāo)是（ ）。
A. 財(cái)富積累
B. 財(cái)富保障
C. 財(cái)富增值
D. 財(cái)富分配
財(cái)富增值目標(biāo)主要涉及教育金規(guī)劃、養(yǎng)老儲(chǔ)備和投資組合管理，以長(zhǎng)期資產(chǎn)增長(zhǎng)為核心。
A項(xiàng)（財(cái)富積累）關(guān)注收支與債務(wù)管理；B項(xiàng)（財(cái)富保障）側(cè)重保險(xiǎn)規(guī)劃；D項(xiàng)（財(cái)富分配）涉及稅務(wù)和遺產(chǎn)安排。
2、【多選題】下列屬于衡量個(gè)人財(cái)務(wù)安全標(biāo)準(zhǔn)的有（ ）。
A. 是否有穩(wěn)定的收入來(lái)源
B. 是否擁有舒適的住房
C. 是否購(gòu)買了足夠的股票型基金
D. 是否享受社會(huì)保障
E. 是否有充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備
財(cái)務(wù)安全的8項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)包括：
穩(wěn)定充足的收入（A項(xiàng)）
舒適的住房（B項(xiàng)）
社會(huì)保障（D項(xiàng)）
現(xiàn)金準(zhǔn)備（E項(xiàng)）
C項(xiàng)錯(cuò)誤，財(cái)務(wù)安全要求收益穩(wěn)定的投資（如債券、存款），而非高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金。
3、【判斷題】當(dāng)個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)安全的層次。（ ）
