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2025年初級《個人貸款》歷年真題黃金考點

【考點1】個人貸款的意義

（1）對金融機構來說

1.開展個人貸款業務可以帶來新的收入來源。

2.可以有效獲取個人客戶。

3.個人貸款業務可以幫助金融機構分散風險。

（2）對于宏觀經濟來說：

1.個人貸款業務的發展，能有效支持城鄉居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；

2.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；對擴大內需，推動生產，帶動相關產業，支持國民

經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用；

3.對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。

【考點2】個人貸款的特征

（1）貸款品種多、用途廣

（2）貸款便利

（3）還款方式靈活

（4）低資本消耗

【考點3】個人貸款產品的分類

按產品用途分類

（1）個人消費類貸款：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人貸款

（用于住房裝修、購買大額耐用消費品、旅游消費以及醫療服務消費的專項用途個人

消費類貸款）。

（2）個人經營類貸款：個人經營貸款、個人商用房貸款、農戶貸款等。

按有無擔保分類 （1）有擔保：個人抵押貸款；個人質押貸款；個人保證貸款。

（2）無擔保：個人信用貸款。

按貸款是否可循環分類 （1）個人單筆貸款；（2）個人不可循環授信額度；（3）個人不可循環授信額度。

按業務載體分類 （1）傳統個人貸款；（2）信用卡個人貸款。

按業務處理渠道分類 （1）傳統線下個人貸款；（2）線上個人貸款。

【考點4】個人貸款貸款期限

（1）不同的個人貸款期限各不相同。用于個人消費的貸款期限不得超過5年，個人住房貸款的期限最長可達30

年，而用于生產經營的貸款期限一般不超過5年，對于貸款用途對應的經營現金流回收周期較長的，可適當延長貸款

期限，最長不超過 10年。

（2）經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。1

年以上的個人貸款，展期期限不得超過原貸款期限的一半。

【考點5】個人貸款管理原則

全流程管理原則、誠信審貸原則、協議承諾原則、審貸分離原則、重視貸后管理原則。

【考點6】貸前調查