一、單項(xiàng)選擇題
1．A【解析】國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳 納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象。
2．D【解析】利率互換是交易雙方約定在未來的一定時(shí)期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利 息額的金融合約；貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的 交易。
3．B【解析】1998年，考慮城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，更名為城市商業(yè)銀行。
4．B【解析】當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑 條應(yīng)是要約。
5．A【解析】人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證的真 實(shí)性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)問存款關(guān)系的真實(shí)性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真 實(shí)憑證，但無充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，若金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu) 應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu) 交付上述憑證所載款項(xiàng)的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請(qǐng) 求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)該存單無須支付款項(xiàng)。
6．D【解析】公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，只是意味著公司被依法撤銷，此時(shí)不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，公司在 清算后，才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，才能解散。
7．B【解析】留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán) 依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸 合同和加工承攬合同。
8．D【解析】按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型，其中根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不 同，可以劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。
9．A【解析】破產(chǎn)能力所表示的是一種接受本法調(diào)整和規(guī)制的主體可能性，具體指?jìng)鶆?wù)人所具有的、能夠被 宣告破產(chǎn)的法律資格。
10．B【解析】各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。
11．A【解析】銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損 失；③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū) 動(dòng)力。
12．D【解析】中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè) 務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)廷系，支持社會(huì) 主義新農(nóng)村建設(shè)。
13．B【解析】?jī)?yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事 先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解 散時(shí)，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。
14．C【解析】略。
15．D【解析】物價(jià)穩(wěn)定是要物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹；充分就業(yè)，并非是指百分之百就 業(yè)；國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收 支盈余。
16．C【解析]2004年9月17日，中國(guó)建設(shè)銀行整體改制為股份有限公司，并于2005年10月27日在香港 聯(lián)合交易所上市。
17．D【解析】在我國(guó)，活期存款通常l元起存，本金的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。利息金額算至 分位，分以下尾數(shù)四舍五入。我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。
18．C【解析】非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān) 保)，預(yù)付款保函(申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，覆約保函(為保 函申請(qǐng)人誠信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)出口物品，繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請(qǐng)人因購買商品、 技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營(yíng)租賃保函(經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支 付租金擔(dān)保)。借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。
19．C【解析】根據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A選項(xiàng)用來區(qū)分現(xiàn)貨和期 貨市場(chǎng)，8選項(xiàng)用來區(qū)分直接和間接金融市場(chǎng)'D選項(xiàng)用來區(qū)分債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金 市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。
20．A【解析】準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。
21．C【解析】應(yīng)為收件人，而不是發(fā)件人。
22．C【解析】開放式基金是指基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者 贖回的基金。其最重要的特點(diǎn)就是基金份額總額不固定，投資者可以贖回。所以，本題的正確答案為c。
23．A【解析】對(duì)貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，屬于變 造貨幣罪。故選A。
24．D【解析】匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及 對(duì)外部分，也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但其交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣 家的收益完全受匯率影響。所以，本題的正確答案為D。
25．c【解析】目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞 元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣不能直接存入賬戶，需由存款人選擇上述幣種，按 存人日的外匯牌價(jià)折算存人。法國(guó)屬于歐元區(qū)，法國(guó)法郎顯然不在國(guó)際市場(chǎng)流通。
26．A【解析】境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一 采用美元核定。所以，本題的正確答案為A。
27．C【解析】銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此 誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。
28．C【解析】票據(jù)是一種無因證券，具體表現(xiàn)在：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原 因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。本題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無須說明取得票據(jù)的原因，甲也 無審查的權(quán)利，必須付給丙2萬元，體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。所以，選項(xiàng)C符合題意。
29．C【解析】目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞 元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
30．D【解析】公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為 貨幣政策的“三大法寶”。
31．D【解析】根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意 的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中 。 的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
32．B【解析】有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要約人依法撤銷要約；③承 諾期限屆滿，受要約人未做出承諾；④受要約人對(duì)要約的內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更。
33．C【解析】商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付，而不是投 資，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。C選項(xiàng)說法正確，B、D選 項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
34．B【解析】銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；③銀行 不得墊貸。B項(xiàng)是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。
35．B【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，旨在通過市場(chǎng)力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制 主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，出于對(duì)自身利益的關(guān)注，會(huì)在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行 的經(jīng)營(yíng)狀況。其巾，利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。所以，本題的正確答案為B。
36．A【解析]2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè) 人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶，C選項(xiàng)不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄 賬戶，A選項(xiàng)正確。
37．A【解析】8、D項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定；C項(xiàng)屬于程序性規(guī)定。
38．B【解析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。
39．A【解析】《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高 或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人 民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的；⑤銀行高于法定利息吸收存款的行為。其中，第⑤點(diǎn)為實(shí)踐中最常見 的利率違法行為。所以，本題的正確答案為A。
40．D【解析】客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機(jī)構(gòu) 內(nèi)部的其他部門，但是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。
41．D【解析】國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債券，具體說來，是財(cái)政部發(fā)行的政府債券；既然是短期國(guó)債，那么當(dāng)然期 限應(yīng)是一年或一年以內(nèi)；短期國(guó)債作為債券，是一種金融產(chǎn)品，能夠獲得收益；短期國(guó)債是金融工具，且其風(fēng)險(xiǎn) 小，安全性高，便于交易，其二級(jí)市場(chǎng)是很活躍的。
42．C【解析】我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括：①個(gè)人住房貸款。包括個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人 住房貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個(gè)人住房最高額抵押貸款。②個(gè)人消費(fèi)貸款。包括個(gè)人汽 車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。③個(gè)人 經(jīng)營(yíng)類貸款。貨款對(duì)象包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人。④個(gè)人信用卡透支。銀團(tuán)貸 款是針對(duì)大型企業(yè)、特大資金量，針對(duì)個(gè)人是不可能的。故選c。
43．D【解析]2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場(chǎng)定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城 鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中問業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商 業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義掰農(nóng)村建設(shè)。所以，本題的正確答案為D。
44．A【解析】定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最典型的 代表。
45．B【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果， 可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因 為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。所以，本題的正確答案為8。
46．C【解析】合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。
47．C【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金 融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。
48．C【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券(以下簡(jiǎn)稱“可轉(zhuǎn)換債券”)是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通般 股票的特殊企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。
49．D【解析】根據(jù)《刑法》第一百九十一條的規(guī)定，有下列行為之一的，為洗錢罪：①提供資金賬戶的；②協(xié) 助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；④協(xié)助將資金匯 往境外的；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。所以，本題中的A、B、C三個(gè)選項(xiàng)均屬 于洗錢行為，因此，說法不正確。
50．C【解析】司法機(jī)關(guān)查詢單位存款，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上法院、檢察院、公安局簽發(fā)的《協(xié)助查詢存款通知書》。
51．B【解析】根據(jù)題干，銀行是對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)，故排除債項(xiàng)評(píng)級(jí)。題干，我們并未看到評(píng)級(jí)方或 被評(píng)對(duì)象是集團(tuán)性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評(píng)級(jí)。銀行對(duì)每一個(gè)有貸款需求或 未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶做出一個(gè)整體評(píng)級(jí)并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評(píng)級(jí)。所以，本題的正確 答案為B。
52．A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、c、D 選項(xiàng)均違反了客戶投訴原則。
53．D【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。現(xiàn)金 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中屬于流動(dòng)資產(chǎn)。
54．D【解析】根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限 的存款。
55．C【解析】面對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)．中央銀行要通過各種手段達(dá)到既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而貨幣政策就是重要 的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)變動(dòng)，進(jìn)而傳導(dǎo)到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)，引起中介目標(biāo)變 化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。其最終目標(biāo)包括；經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際 收支平衡。在不同環(huán)境下，貨幣政策側(cè)重點(diǎn)不同，但其實(shí)施都是為了實(shí)現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。它們從各個(gè)層 面反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。故選C。
56．D【解析】我國(guó)根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為資本充足的商業(yè)銀行、資本不足的商業(yè)銀行和 資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行三類。①對(duì)資本充足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施：完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；提高風(fēng)險(xiǎn)控制 能力l力Ⅱ強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè)；制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ②對(duì)資本不足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施：下發(fā)監(jiān)管意見書；在接到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管意見書的兩個(gè) 月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購置；嚴(yán)格審批 或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。③對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)除采取 針對(duì)資本不足銀行的前述糾正措施外，還可以采取的糾正措施有：調(diào)整高級(jí)管理人員；依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接 管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。根據(jù)以上敘述，選項(xiàng)D的敘述是錯(cuò)誤的。
57．D【解析】A項(xiàng)票據(jù)交換，又稱票據(jù)清算，一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機(jī)構(gòu)列相互代收、代付的票 據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求通過票據(jù)交換所集中進(jìn)行交換并清算資金的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；B項(xiàng)票據(jù)承兌是指匯票的 付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為；C項(xiàng)票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。
58．c【解析】本題考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然其中也包括了風(fēng)險(xiǎn)管 理的內(nèi)容，但與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)文化。而組織架構(gòu)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn) 也有很大的影響。一個(gè)合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大 的收益。所以，選項(xiàng)c符合題意。
59．D【解析】在國(guó)外大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷史，沒有取得銀行 業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè) 從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下了良好的基礎(chǔ)。在我國(guó)，此項(xiàng)工作由中國(guó)銀行業(yè)協(xié) 會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段。所以，正確答案為D。
60．D【解析】商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒?dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下 問題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；②屬于色情、賭博類的消費(fèi)；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；④明顯屬于過于 頻繁的活動(dòng)；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。所以，選 項(xiàng)D是正確答案。
61．C【解析】央行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中 短期債券。所以，選項(xiàng)A正確。央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要 券種。所以，選項(xiàng)8正確。中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流 動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發(fā)行央行票據(jù)不是向市場(chǎng)投放資金。所以，選項(xiàng)C不正確，選項(xiàng)D 正確。
62．B【解析】票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。
63．B【解析】單位活期存款賬戶分為：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一般 存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存 款業(yè)務(wù)內(nèi)容。
64．c【解析】專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。
65．A【解析】根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的 下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；②與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行 為；③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為等。金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委會(huì)監(jiān)管。
66．B【解析】存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。中央銀行借款和國(guó)際金融市場(chǎng)融資都屬于主動(dòng)負(fù)債，發(fā)放貸款屬于向外借債而不是負(fù)債．
67．A【解析】司法機(jī)關(guān)查詢單位存款，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行 蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的。
68．B【解析】我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù) (450萬)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)(15萬)之和的百分比，即l5／(450+15)×100％≈3．2％。
69．B【解析】此題考查各種定期存款的起存金額，其中整存整取為50元；零存整取為5元；整存零取1 000元；存本取息為5 000元。故選8。
70．A【解析】商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí) 別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。故選A。
71．D【解析】融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租憑保函、延期付款 保函。
72．B【解析】房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸 款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。
73．B【解析】題目中所指銀行卡類型為準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人 可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。c、D均屬于借記卡，需先存款后使用。
74．B【解析】牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭 行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。 代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。
75．B【解析】委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù) 委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只 收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
76．D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所危機(jī)構(gòu)接受新聞 媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。
77．B【解析】董事會(huì)是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理， 承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)及管理的最終責(zé)任。
78．B【解析】銀行保理是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng) 求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法；備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求．以放款人作為信用證的受益人而開具的一種 特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利；進(jìn)口押匯 是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)Vl項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù) 的方式向其釋放單據(jù)并先對(duì)外匯款的行為。
79．C【解析】非法人組織又稱非法人團(tuán)體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進(jìn)行聯(lián)。事活動(dòng)的組織， 故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤，C選項(xiàng)正確。私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等非法人組織均需依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí) 照，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
80．D【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
81．C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了 解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活 動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。由此可見，小張的做法違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。
82．B【解析】B不屬于銀行的資金業(yè)務(wù)。
83．D【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束為資本監(jiān)管的“三大支柱”。
84．B【解析】充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比． 勞動(dòng)力人口是指年齡在1 6歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
85．C【解析】無效的合同自始沒有法律約束力。此時(shí)的“始”應(yīng)為合同訂立時(shí)。
86．D【解析】在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常 提供有償服務(wù)。
87．B【解析】l984年前，中國(guó)人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的 職能，作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)，同時(shí)還具有持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外汀：儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備 的職能。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲(chǔ)備增值并不是唯一職能，外匯儲(chǔ)備并非越多越好，要使其 控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，不影響我國(guó)的金融安全。
88．B【解析】必須獲得中國(guó)人民銀行的行政許可。
89．C【解析】銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況 向所在機(jī)構(gòu)．或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
90．A【解析】電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯人行付款給指定 收款人。特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款。
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