第七章 理財與同業(yè)業(yè)務
第一節(jié) 理財業(yè)務概述與管理【歷年真題匯編】
1、固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。
A. 50%
B. 70%
C. 80%
D. 90%
參考答案：C
參考解析：固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%。
2、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據實際情況進一步細分．
A. 三個
B. 四個
C. 五個
D. 六個
參考答案：C
參考解析： 理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，至少包括五個等級，并可根據實際情況進一步細分。
3、理財產品的風險評級結果由低到高至少應包括（）個等級。
A. 3
B. 4
C. 5
D. 6
參考答案：C
參考解析：理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。
4、商業(yè)銀行不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保指的是（）。
A. 自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離
B. 理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離
C. 銀行理財與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離
D. 銀行理財產品之間相分離
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產品，不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾，不得用本行信貸資金為本行理財產品提供融資和擔保。
5、關于商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合的審慎監(jiān)管要求，下列說法不正確的是（）。
A. 主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求
B. 具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的混合核算
C. 制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系
D. 有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算；制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系；有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊。
6、某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產品的收益率計算，導致宣傳該理財產品時所作出的產品收益率解釋與產品實質相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的規(guī)定。
A. 勤勉盡職
B. 保護商業(yè)秘密與客戶隱私
C. 專業(yè)勝任
D. 誠實信用
參考答案：C
參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。
7、商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。
A. 客戶傾向于選擇收益高的理財產品
B. 客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配
C. 客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶
D. 商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付
參考答案：A
參考解析： 商業(yè)銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。
8、下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產品銷售文件的有（）。
A. 客戶權益須知
B. 專有風險揭示書
C. 理財產品說明書
D. 海報
E. 精確的數據分析
參考答案：A,B,C
參考解析： 商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當包含理財產品銷售協(xié)議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。
