二多選題共23題

　　15《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》明確規定,個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務活動。A、財務分析、財務規劃B、外匯理財、人民幣理財C、投資顧問、資產管理D、保險規劃、財產信托E、儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、建議AC

　　16下列屬于理財顧問服務的業務是。A、向客戶投資建議B、財務分析與規劃C、資產業務D、個人投資產品推介E、存款業務ABD

　　17按照管理運作方式的不同,個人理財業務可以劃分為。A、理財顧問服務B、產品營銷服務C、綜合理財服務D、理財計劃服務E、私人銀行服務AC

　　18按照客戶對象不同,綜合理財服務可以劃分為。A、理財顧問服務B、產品營銷服務C、綜合理財服務D、理財計劃服務E、私人銀行服務DE

　　19按照客戶獲取收益方式的不同,理財計劃可以分為。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃AC

　　20按照客戶是否保本,非保證收益理財計劃可以分為。A、保證收益型理財計劃B、保本收益型理財計劃C、非保證收益型理財計劃D、保本浮動收益理財計劃E、非保本浮動收益理財計劃DE

　　21以下會對個人理財業務的發展產生影響的因素有。A、允許國內投資者投資港股B、財政部發行特別國債C、醫療制度改革深入D、股指期貨的推出E、人口老齡化ABCDE

　　22關于個人理財以下說法正確的有。A、個人理財業務服務的對象是個人和家庭B、個人理財業務是一般性業務咨詢服務C、個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D、個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E、個人理財業務是一種個性化、綜合化服務ACDE

　　23收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會。A、刺激投資需求增長B、導致利率水平下降C、刺激股市反彈D、抑制房地產價格上漲E、私人銀行業務發展空間凸現ACE

　　24與理財顧問服務相比,綜合理財服務的特點體現在。A、綜合理財服務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務B、綜合理財服務活動中是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進行投資和資產管理C、在綜合理財服務中所產生的投資收益和風險由客戶自行承擔D、綜合理財服務更強調個性化的服務E、按照服務的對象不同,綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩個類別BDE

　　25以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?()A、某銀行“穩健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤C、某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D、銀行“人民幣理財計劃1號”,該產品投資幣種為人民幣,投資起點金額為5000元,期限1個月,月底將本金和現金收益派發到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關,該貨幣基金歷史收益率表現穩定,年收益在1.9～2.1%之間E、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72®

　　26一般而言,會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有。A、預期未來溫和的通貨膨脹B、預期經濟處于景氣周期C、失業率下降D、國際收支持續出現順差E、預期未來利率下降ACE

　　27在開放經濟體系下,一國持續出現國際收支順差,導致本幣升值的情況下,會選擇的投資策略是。A、增加儲蓄B、減少債券配置C、增加股票配置D、增加基金配置E、減少外匯配置ACDE

　　28一般來說,不考慮其它因素的變化,市場利率的上升會引起。A、儲蓄收益率增加,增加儲蓄配置B、股票面臨下跌風險C、固定收益品價格上升,增加債券配置D、房地產貸款成本增加,房產市場走低E、人民幣回報高,減持外匯ABDE

　　29關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有。A、在經濟增長比較快時,個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產B、在經濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現良好C、當經濟處于景氣周期時,個人和家庭應考慮增持固定收益類產品D、當經濟增長較快時,應減持股票、房產等資產,避免經濟波動造成損失E、當經濟衰退時,企業虧損,股票的收益和價值顯著下降,可能引發熊市ABE

　　30對個人理財業務造成影響的經濟環境因素包括。A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業保險制度BCD

　　31下列有關保證收益型理財計劃,描述正確的有。A、固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定,風險由客戶和銀行共同承擔的一種理財計劃B、在固定收益理財計劃中,由于資金運營得當,超過固定收益部分的收益歸商業銀行所有C、最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益,產生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D、在最低收益理財計劃中,最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限的E、商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的風險由客戶承擔BCE

　　32下列理財計劃中,銀行需要承擔全部或部分風險的有。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、最高收益理財計劃ABC

　　33下列理財計劃中,具有保本效果的有。A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、保本收益理財計劃ABC

　　34不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式,下列選項中,屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有。A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率E、保本收益率AB

　　35下列有關投資的說法中,錯誤的是。A、經濟繁榮時,應適當增持存款、債券,減少股票、房產等投資B、經濟衰退時,增加長期儲蓄和債券C、經濟繁榮時,增加長期儲蓄和債券D、蕭條期面臨轉折時,應適當減少儲蓄,逐步轉向股票、房產等投資E、經濟收縮期,應轉向投資對周期波動敏感的行業。ACE

　　36關于理財顧問服務特點的描述,正確的有。A、主體是商業銀行B、服務的目的是實現客戶資產增值C、服務的對象是商業銀行的客戶D、是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財建議E、是商業銀行按客戶的委托授權進行投資和資產管理ABC

　　37固定收益理財計劃的特點是。A、投資者獲取的收益固定B、風險由銀行和投資者共同承擔C、風險完全由銀行承擔D、如果收益好,超過固定收益的部分由客戶和銀行平分E、因為這種產品安全,因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率AC

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