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2024年初級銀行從業(yè)《個人理財(cái)》模擬練習(xí)試題
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2024年銀行從業(yè)《初級個人理財(cái)》考點(diǎn)內(nèi)容鞏固
今日考點(diǎn)：分析客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
考點(diǎn)歸屬：第七章 第四節(jié) 明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
考點(diǎn)內(nèi)容：
從一般而言，理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可以歸結(jié)為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由兩個層次。其具體內(nèi)容包括：
（1）財(cái)務(wù)安全
①是否有穩(wěn)定、充足的收入；
②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；
③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；
④是否有舒適的住房；
⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險；
⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；
⑦是否享受社會保障；
⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。
（2）財(cái)務(wù)自由
①以工資薪金為主的綜合所得；
②經(jīng)營所得；
③投資所得（利息、股息、紅利）；
④財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；
⑤偶然所得。
了解：有教科書講客戶理財(cái)目標(biāo)分為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配四個方面。
2024年銀行從業(yè)《初級個人理財(cái)》考點(diǎn)試題練習(xí)
1、以下各項(xiàng)中不屬于衡量一個人或一個家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是（??）。
A. 個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力
B. 是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃
C. 投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出
D. 是否有舒適的住房
一般來說，衡量一個人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：
①是否有穩(wěn)定、充足的收入；
②個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；
③是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；
④是否有舒適的住房；
⑤是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險；
⑥是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；
⑦是否享受社會保障；
⑧是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。
故本題選C
2、一般而言，客戶的理財(cái)目標(biāo)包括財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和（）四個方面。
A. 財(cái)富分配
B. 財(cái)富轉(zhuǎn)移
C. 財(cái)富運(yùn)作
D. 財(cái)富保值
參考解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容概括為四個方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配。
3、理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是( )。
A. 個人財(cái)務(wù)資源是有限的
B. 客戶對理財(cái)師都是信任的
C. 客戶都是回避風(fēng)險的
D. 財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的
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