個人貸款真題2009年
(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題
(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。
1. 個人教育貸款的發放對象不包括( )。
A 在讀學生
B 即將就讀的學生
C 在讀學生的直系親屬
D 在讀學生的法定監護人
答案:B
[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。
2. 我國個人貸款業務以( )為主體。
A 個人住房貸款
B 個人教育貸款
C 個人汽車貸款
D 個人經營類貸款
答案:A
[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。
3. 下列關于個人消費貸款說法正確的是( )。
A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款
B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息
C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人
D 個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款
答案:D
[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。
4. 銀行需要研究的重點是( )。
A 宏觀環境
B 微觀環境
C 銀行內部資源分析
D 銀行自身實力分析
答案:B
[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。
5. 商業住房貸款實行的原則不包括( )。
A 財政貼息
B 部分自籌
C 有效擔保
D 按期償還
答案:A
[解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。
6. 以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是( )。
A 貸款期限相對較短
B 貸款用途多樣，影響因素復雜
C 風險較大
D 風險控制難度較大
答案:C
[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征；C項屬于個人助學貸款主要特征。
7. 個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為( )。
A 半年以內，最長不超過2年
B 一年以內，最長不超過2年
C 一年以內，最長不超過3年
D 兩年以內，最長不超過3年
答案:C
[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。
8. 下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，( )。
A 不享受財政貼息
B 享受財政半額貼息
C 享受財政全額貼息
D 視具體情況而定
答案:A
[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。
9. 反映紅利能力的指標不包括( )。
A 銷售凈利潤
B 資本周轉率
C 成本費用率
D 資產凈利率
答案:B
[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。
10. 個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，( )。
A 50%
B 60%
C 70%
D 80%
答案:C
[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。
11. 個人汽車貸款的特征不包括( )。
A 是汽車金融服務領域的主要內容之一
B 業務辦理不是由商業銀行獨立完成
C 營銷渠道單一
D 風險管理難度相對較大
答案:C
[解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：
(1) 作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地；
(2) 與汽車市場的多種行業機構具有密切關系；
(3) 風險管理難度相對較大。
12. 下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是( )。
A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息
B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式
C 借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式
D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清
答案:D
[解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
13. 下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是( )。
A 期限調整包括延長期限和縮短期限
B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請
C 借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息
D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限
答案:B
[解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。
14. 小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王( )。
A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元
B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元
C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元
D 不能獲得抵押授信貸款
答案:D
[解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。
15. 以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是( )。
A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外
B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙
C 境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象
D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙
答案:D
[解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。
16. 貸款受理和調查中的風險不包括( )。
A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定
B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法
C 借款申請人的擔保措施不足額或無效
D 審批人對借款人的資格審查不嚴
答案:D
[解析] 貸款受理和調查中的風險包括：
①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區；是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。
②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效；抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。
③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效；擔保物共有人或所有人授權情況是否核實；擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何；貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內；抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
17. 以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是( )。
A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零
B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限
C 已計收的利息不再調整
D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行
答案:B
[解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。
18. 關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是( )。
A 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率
B 有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年
C 有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
D 申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證
答案:A
[解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。
19. 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的( )。
A 60%
B 70%
C 80%
D 90%
答案:C
[解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。
20. 《汽車貸款管理辦法》于( )頒布。
A 1993年
B 1997年
C 1998年
D 2004年
答案:D
[解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
21. 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是( )。
A 保險公司
B 房產經紀公司
C 房地產開發商
D 房屋產權交易所
答案:C
[解析] 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。
22. 銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括( )。
A 合作單位營銷
B 網點機構營銷
C 網上銀行營銷
D 銀行柜臺營銷
答案:D
[解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。
23. 市場細分的基礎是( )。
A 可衡量性原則
B 可進入性原則
C 差異性原則
D 經濟性原則
答案:A
[解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。
24. 借款人需要調整借款期限的前提條件不包括( )。
A 貸款未到期
B 無欠息
C 無拖欠本金，本期本金已歸還
D 信用記錄良好
答案:D
[解析] 借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。
25. 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在湊學生發放的助學貸款為( )助學貸款。
A 無擔保
B 質押
C 保證
D 抵押
答案:A
[解析] 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。
26. 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是( )。
A 學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清
B 借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃
C 提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金
D 借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息
答案:C
[解析] 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至 2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學牛畢業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業后開始計付利息。
27. 以下關于設備貸款說法錯誤的是( )。
A 設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動
B 設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年
C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請
D 必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式
答案:B
[解析] 設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。
28. 銀行對合作單位準入審查的內容不包括( )。
A 企業法人營業執照
B 稅務登記證明
C 合作單位員工素質
D 會計報表
答案:C
[解析] 銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；稅務登記證明；會計報表；企業資信等級；丌發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。
29. 以下各項中，不屬于專項貸款的是( )。
A 中國銀行的個人商用房貸款
B 中國建設銀行的個人助業貸款
C 交通銀行的個人商鋪貸款
D “現貸派”個人無擔保貸款
答案:B
[解析] AC兩項屬于商用房貸款；D項屬于無擔保流動資金貸款；B項屬于有擔保流動資金貸款。
30. 操作風險的防控措施有( )。
A 掌握個人汽車貸款業務的規章制度，熟悉關于操作風險的管理政策
B 規范業務操作
C 詳細調查客戶的還款能力
D 科學合理地確定客戶還款方式
答案:A
[解析] DCD是信用風險的防范措施