二、多項選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確的選項的代碼填入括號內)

91．借款人有下列（　　）情形時，貸款人不得對其發放貸款。

A．生產、經營或投資國家明文禁止的產品

B．生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的

C．建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D．在企業合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

E．違反國家外匯管理規定的

92．銀行全面風險管理的核心包括（　　）。

A．全球的風險管理體系 

B．全面的風險管理范圍

C．全程的風險管理過程 

D．全新的風險管理方法

E．全角度的風險測量模型

93．影響匯率變動的因素包括（　　）。

A．國際收支 

B．利率水平

C．通貨膨脹因素 

D．政府干預

E．一國經濟實力

94．洗錢者借用商業銀行洗錢的方法包括（　　）。

A．匿名存儲

B．購買高額保險，然后低價贖回

C．利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D．控制銀行

E．利用真實的商業交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

95．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（　　）。

A．可以書面匯報請示有關領導

B．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

C．若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

D．可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

E．假裝不知道

96．金融租賃公司的業務主要包括（　　）。

A．同業拆借 

B．融資租賃業務

C．境外外匯借款 

D．經濟咨詢

E．向商業銀行轉讓應收租賃

97．提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可采取的處理措施有（　　）。

A．責令改正 

B．并處10萬元以上50萬元以下罰款

C．逾期不改正的，責令停業整頓 

D．構成犯罪的，依法追究刑事責任

E．情節特別嚴重的，吊銷經營許可證

98．下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（　　）。

A．參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B．監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C．發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D．組織協調全國的反洗錢工作

E．對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

99．銀行業金融機構有（　　）等情形，由中國銀監會責令改正。

A．未經批準設立分支機構

B．未經批準變更、終止

C．自行確定有關雇員的高額報酬

D．違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動

E．存款利率高于央行基準利率

100．銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構可以采取的措施包括（　　）。

A．責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

B．限制分配紅利和其他收入

C．限制資產轉讓

D．對董事、高級管理人員或其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E．停止批準增設分支機構

101．不良個人住房貸款包括，（　　）。

A．正常貸款 

B．關注貸款

C．次級貸款 

D．可疑貸款

E．損失貸款

102．公積金個人住房貸款具有以下特點（　　）。

A．互助性 

B．普遍性

C．利率高 

D．期限長

E．利率低

103．個人住房貸款貸后檢查的內容包括（　　）。

A．對借款人的檢查 

B．對抵押物的檢查

C．對質押權利的檢查 

D．對開發商和項目以及合作機構的檢查

E．保證人的檢查

104．其他合作機構風險的防控措施包括（　　）。

A．深人調查，選擇講信用、重誠信的合作機構8．業務合作中不過分依賴合作機構

C．嚴格執行準入退出制度 

D．有效利用保證金制度

E．嚴格執行回訪制度

105．以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是（　　）。

A．自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80％

B．商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70％

C．二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％

D．新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E．二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

106．銀行資本的作用包括（　　）。

A．滿足銀行正常經營對長期資金的需要

B．吸收損失

C．維持市場信心

D．限制銀行業務過度擴張和承擔風險

E．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力

107．中國人民銀行對（　　）有權進行檢查監督。

A．執行有關黃金管理規定的行為 

B．執行有關反洗錢規定的行為

C．執行有關外匯管理規定的行為 

D．執行有關人民幣管理規定的行為

E．定期對銀行業金融機構進行檢查監督的行為

108．《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（　　）

A．接管 

B．重組

C．撤銷 

D．暫停營業

E．依法宣告破產

109．行政處分的種類有（　　）。

A．警告 

B．罰款

C．記過 

D．記大過

E．開除

110．對于非法從事銀行業金融機構的業務活動，國務院銀行業監督管理機構的處理措施有（　　）。

A．予以取締

B．構成犯罪的，依法追究刑事責任

C．沒收違法所得

D．違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

E．無違法所得，處以50萬元以下罰款

111．下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（　　）。

A．個人私設銀行

B．企事業單位私設儲蓄所

C．農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D．商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E．擅自提高利率吸收存款

112．下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（　　）。

A．保險詐騙罪的對象是保險公司

B．保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成

C．主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪

D．單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E．本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的

113．下列關于簽訂、履行合同失職被騙罪的說法正確的有（　　）。

A．本罪屬于瀆職犯罪

B．本罪侵犯的客體是公司、企業的管理秩序與國家財產

C．本罪行為發生在合同簽訂和履行兩個過程中，行為人參與兩個過程方可構成犯罪

D．金融機構工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購也以本罪論處

E．致使國家利益遭受重大損失的處以10年以上有期徒刑

114．以下選項中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現的有（　　）。

A．編造引進資金、項目等虛假理由 

B．使用虛假的經濟合同

C．使用虛假的證明文件 

D．使用虛假的產權證明作擔保

E．超出抵押物價值重復擔保

115．關于吸收客戶資金不人賬罪說法正確的有（　　）。

A．本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B．吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C．本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D．“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機構的法定存款賬簿

E．本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構工作人員

116．我國商業銀行計算核心資本充足率時，應從資本扣除的項目有（　　）。

A．商譽

B．商業銀行對非未并表金融機構的資本投資

C．商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

D．商業銀行對未并表金融機構的資本投資的50％

E．商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資的50％

117．商業銀行提高資本充足率經常主動采用的分母對策有（　　）。

A．縮小資產總規模 

B．貸款出售或貸款證券化

C．減少交易賬戶業務 

D．收回貸款用以購買高質量的國債

E．盡量少發放高風險的貸款

118．下列對《巴塞爾新資本協議》中規定的三大支柱及相關內容的說法中，正確的有（　　）。

A．三大支柱包括最低資本要求、外部監管和資本約束機制

B．最低資本要求中引入了計量信用風險的內部評級法

C．在資本水平較低時，監管當局要及時采取措施予以糾正

D．利益相關者關注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E．外部監管是對其他兩個支柱的補充

119．合規風險管理體系應包括（　　）要素。

A．合規政策 

B．合規管理部門

C．合規風險管理計劃 

D．合規風險識別和管理流程

E．合規培訓與教育制度

120．《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（　　）。

A．資本充足率 

B．資本構成

C．風險敞口及風險管理策略 

D．盈利能力

E．管理水平及過程

121．銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭的原則，下列（　　）行為采用了不正當競爭手段。

A．高息攬存或變相高息攬存

B．超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

C．對同業人員進行歪曲、詆毀

D．在債券投標過程中，惡意壓低價格

E．以成本價格向客戶提供產品

122．根據妥善處理利益沖突的要求，對銀行業從業人員來說應當（　　）。

A．主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目

B．主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位

C．在利益發生沖突時應申請回避

D．發生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息

E．利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利

123．銀行業從業人員在辦理信貸業務時，下列行為有違同業競爭的有（　　）。

A．降低利率爭攬客戶

B．超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

C．在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

D．對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例

E．協助客戶逃避其他銀行信貸監管

124．銀行業從業人員應積極配合監管人員的現場檢查，規范的現場檢查包括（　　）。

A．檢查準備 

B．檢查實施

C．檢查報告 

D．檢查處理

E．檢查檔案整理

125．銀行業從業人員在為客戶提供各類金融服務時，下列（　　）行為違反了同業競爭。

A．違反國家統一制定的收費標準，少收客戶服務費

B．無償提供計算機軟硬件系統給客戶攬取業務

C．以低于成本價向客戶提供產品

D．在辦理業務時向客戶建議免費服務

E．以滿意度為由向客戶建議有償服務

126．金融犯罪的特殊主體包括（　　）。

A．自然人 

B．單位

C．銀行 

D．銀行工作人員

E．其他金融機構

127．票據詐騙罪侵犯的客體包括（　　）。

A．匯票 

B．本票

C．支票 

D．提單

E．債券

128．下列（　　）情形出現時，公司必須進行清算。

A．公司營業期限屆滿而解散 

B．股東大會決議解散

C．公司合并或分立需要解散 

D．公司被依法吊銷營業執照

E．公司破產

129．2004年《巴塞爾新資本協議》的三大支柱包括（　　）。

A．最低資本要求 

B．外部監管

C．市場約束 

D．盈利能力

E．內部控制

130．銀行公司治理的主體包括（　　）。

A．董事會 

B．監事會

C．股東大會 

D．職工代表

E．高級管理層