還有12天銀行從業資格考試，你準備的如何了？233網校臨考打造“速成班”核心考點串講，21小時輕松通過考試！>>12年教學經驗，備考更有效率

2016年上半年銀行業專業人員初級職業資格考試

《銀行業法律法規與綜合能力》真題

時限：120分鐘滿分：100分

一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。)

1．下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（　　）。

A．銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

B．銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

C．選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

D．一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

2．下列對商業銀行日常資產負債期限結構的描述，恰當的是（　?。?。

A．通常情況下，資產與負債的久期相等

B．通常情況下，資產與負債的久期缺口為零

C．通常情況下，資產的久期小于負債的久期

D．通常情況下，資產的久期大于負債的久期

3．存款是現階段我國商業銀行最主要的（　?。?/p>

A．投資業務

B．風險資產

C．資金運用

D．資金來源

4．《中華人民共和國商業銀行法》第四十條規定：商業銀行不得向關系人發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是（　?。?。

A．商業銀行的長期客戶

B．商業銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

C．商業銀行的董事、監事、管理人員

D．商業銀行的信貸人員及其近親屬

5．下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（　?。?。

A．全國性營利社會團體

B．最高權力機構是會員大會

C．具有金融監管權

D．對會員單位提供資金支持

6．下列不屬于商業銀行應及時向中國銀監會或者其派出機構報告的情形是（　　）。

A．挪用客戶資金或資產

B．發生群體性事件、重大投訴等重大事件

C．理財產品出現高盈利

D．投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損

7．甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買，甲先與乙達成協議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日晚即攜款至住處，后丙欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是（　　）。

A．甲與乙之間買賣合同無效

B．乙得請求甲承擔違約責任

C．甲與丙之間買賣合同無效

D．乙得請求丙交付該字畫

8．商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監控的行為是（　?。?/p>

A．客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

B．客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

C．客戶傾向于選擇收益高的理財產品

D．商業銀行超過約定時間進行資金劃付

9．銀行或者其他金融機構違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節嚴重的罪名是（　?。?。

A．吸收客戶資金不入賬罪

B．高利轉貸罪

C．背信運用受托財產罪

D．非法吸收公眾存款罪

10．中央銀行直接信用控制工具不包括（　　）。

A．直接干預

B．流動性比率管理

C．信用配額管理

D．窗口指導

11．進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，且檢查人員不少于（　　）出示合法證件和檢查通知書。

A．二人

B．五人

C．七人

D．三人

12．商業銀行經濟資本是指（　?。?。

A．商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本

B．商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋不良持有的資本

C．商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本

D．商業銀行在既定的期間和置信區間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本

13．委托貸款屬于商業銀行的（　?。I務。

A．理財

B．資產

C．中間

D．負債

14．下列銀行從業人員的行為中，合法合規的是（　　）。

A．將客戶信息提供給合作的保險公司

B．出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

C．為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

D．將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構

15．貨幣執行價值尺度職能的特點是（　?。?/p>

A．可以是觀念形態的貨幣

B．是直接以重量計算的貴金屬

C．必須是現實的貨幣

D．必須是足值的貨幣

16．在商業銀行內負責監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決的是（　　）。

A．合規總監

B．合規管理部門

C．董事會

D．高級管理層

17．下列關于普通股的表述，錯誤的是（　?。?。

A．普通股是最普通、最重要的股票種類

B．公司解散時，普通股的股東可優先得到分配的剩余資產

C．普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

D．普通股的股東能夠參與公司決策

18．根據《金融機構協助查詢、凍結、扣劃工作管理規定》，金融機構在協助凍結、扣劃單位或個人存款的最長期限為（　?。?。

A．一年

B．三個月

C．六個月

D．一個月

19．第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，“第二支柱”指的是（　?。?。

A．信息披露

B．最低資本要求

C．市場紀律

D．監督檢查

20．下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（　　）。

A．風險調整后的資本回報率

B．凈資產回報率

C．凈利息收益率

D．總資產回報率

21．下列關于貨幣本質的說法，錯誤的是（　?。?。

A．貨幣只有價值沒有使用價值

B．貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品

C．貨幣體現了一定的社會生產關系

D．貨幣是衡量一切商品價值的材料

22．可以不開立臨時存款賬戶的情形是（　?。?/p>

A．注冊驗資

B．設立臨時機構

C．異地業務往來

D．異地臨時經營活動

23．按開證行保證性質的不同，信用證可分為（　?。?。

A．進口信用證和出口信用證

B．可撤銷信用證和不可撤銷信用證

C．跟單商業信用證和光票信用證

D．可轉讓信用證和不可轉讓信用證

24．我國銀行規定的信用卡最低還款額一般是應還金額的（　　）。

A．5％

B．7％

C．10％

D．15％

25．在銀行資本中，承擔風險和吸收損失的能力最強的是（　?。?。

A．核心一級資本

B．二級資本

C．其他一級資本

D．資本扣除項

26．下列合同中，不會產生留置權的是（　　）。

A．運輸合同

B．保管合同

C．勞動合同

D．加工承攬合同

27．根據《票據法》的規定，下列關于票據行為的說法錯誤的是（　?。?。

A．承兌為匯票所獨有

B．背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書

C．出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為

D．票據保證適用于匯票、本票和支票

28．根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于騙取銀行貸款的是（　?。?。

A．某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，未償還貸款之前，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B．某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

D．某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

29．信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的權利主要有（　?。?。

A．知情權、撤銷權、解任權、管理方法變更權

B．知情權、撤銷權、收益權、管理方法變更權

C．控制權、撤銷權、解任權、管理方法變更權

D．控制權、撤銷權、收益權、管理方法變更權

30．（　?。┦侵干虡I銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規避表內風險。

A．表內資產負債匹配

B．表外工具規避表內風險

C．表外資產負債匹配

D．利用證券化剝離表內風險