第二章銀行個人理財理論與實務基礎歷年真題

　　一、單選題

　　1．商業銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下列關于理財產品的銷售起點，說法正確的是（）。

　　A．保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

　　B．保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C．保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上

　　D．保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　2．商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不正確的是（）。

　　A．個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人

　　B．對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

　　C．審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定

　　D．審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

　　3．根據生命周期理論，個人在成年期的理財特征為()。

　　A．理財尋求穩定，不愿意承擔太大風險

　　B．愿意承擔一些風險投資，加大投資比例

　　C．愿意承擔一些風險，有理財規劃和目標

　　D．保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

　　4．平衡型和債券型基金最適合()投資者。

　　A．保守型

　　B．平衡型

　　C．進取型

　　D．成長型

　　5．年輕的風險規避者，較適合投資的金融產品是()。

　　A．平衡型基金

　　B．未上市股票

　　C．上市高科技股票

　　D．債券

　　6．常見的資產配置組合模型中，風險最大的是()。

　　A．金字塔型

　　B．啞鈴型

　　C．紡錘型

　　D．梭鏢型

　　7．根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，

　　A．3萬元

　　B．4萬元

　　C．5萬元

　　D．6萬元

　　二．多選題

　　1．在現金．消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

　　A．購買股票

　　B．活期存款

　　C．短期定期存款

　　D．貨幣市場基金

　　E．利用貸款額度

　　2．對客戶投資風險承受能力進行評估時，下列哪些因素需要考慮?()

　　A．學歷與知識水平

　　B．資金的投資期限

　　C．投資者主觀偏好

　　D．理財目標的彈性

　　E．財富

　　3．個人或家庭在生命周期內綜合考慮其()等因素來決定其目前的消費和儲蓄。

　　A．現在收人

　　B．將來收入

　　C．可預期開支

　　D．工作時間

　　E．退休時間

　　三．判斷題

　　1．商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的經濟狀況，風險認知能力和承受能力等，對客戶進行分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，以使理財產品的銷售額最大化。（）

　　2．一般而言，客戶年齡越大，個人財力越雄厚，所能夠承受的投資風險越高。（）

　　3．不同的人有不同的風險偏好，同一個人在生命周期的不同階段對風險的承受能力也不同。