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2014下半年銀行從業資格考試《初級個人理財》真題

來源:233網校 2017-10-17 09:27:00

二、多項選擇題(共40小題,每小題1分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)

91.根據《中華人民共和國民法通則》,代理的特征包括( ?。?。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理行為必須是具有法律效力的行為

92.現金管理是對現金和流動資產的日常管理,其目的在于(  )。

A.滿足日常支出的需求

B.滿足財富積累的需求

C.滿足未來消費的需求

D.滿足投資獲利的需求

E.滿足應急資金的需求

93.下列屬于國內理財顧問業務流程的有( ?。?。

A.收集客戶信息

B.為客戶建立投資組合

C.為客戶進行財務規劃

D.客戶財務目標分析與確認

E.績效評估

94.一般來說,關于債券價格與其影響因素之間的關系,下列表述正確的有(  )。

A.債券價格與到期收益率成正比

B.債券價格與票面利率成正比

C.債券價格與市場利率成反比

D.債券價格與到期收益率成反比

E.債券價格與市場利率成正比

95.商業銀行聲譽風險管理需要建立的機制有( ?。?/p>

A.投訴機制和監督評估機制

B.信息發布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制

C.聲譽風險內部培訓和激勵機制

D.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

E.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

96.銀行開展的黃金業務種類包括(  )。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金

E.黃金基金

97.理財顧問業務的內容包括( ?。?/p>

A.投資品推介

B.財務策劃

C.投資建議

D.儲蓄品推介

E.信貸產品介紹

98.下列機構中屬于銀行間同業拆借市場的參與者的有(  )。

A.工商業企業

B.金融監管機構

C.財務公司

D.證券評級公司

E.商業銀行

99.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事的活動包括( ?。?,但國家另有規定的除外。

A.證券經營

B.投資非自用不動產

C.投資企業

D.信托投資

E.投資非銀行金融機構

100.在消費管理中需要注意的內容包括( ?。?/p>

A.保險消費

B.住房、汽車等大額消費

C.孩子的消費

D.消費支出的預期

E.即期消費和遠期消費

101.商業銀行開展個人理財業務,涉及( ?。?,應按照有關規定獲得相應的經營資格。

A.基金交易

B.金融衍生產品交易

C.股票交易

D.外匯管理規定

E.期貨交易

102.金融衍生品市場的功能主要有( ?。?。

A.提高交易效率

B.調控經濟

C.價格發現

D.轉移風險

E.優化資源配置

103.下列關于現值和終值計算的表述中,正確的有( ?。?。

A.利率為5%,拿出一萬元投資,一年后將得到10500元

B.在未來10年內每年年底獲得1000元,年利率為8%,則這筆年金的終值為14486元

C.在未來10年內每年年初獲得1000元,年利率為8%,則這筆年金的終值為15645元

D.將5000元進行投資,年利率為12%,每半年計息一次,3年后該筆資金的終值為702464元

E.如果未來二十年的通脹率為5%,那么現在的100萬元相當于20年后的2653298元

104.商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務,銀行業監督管理機構責令其限期改正,逾期未改正的,銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有( ?。?。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整負債相關業務的高管

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

E.暫停商業銀行理財業務辦理資格

105.基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符,不得有以下內容( ?。?。

A.預測該基金的證券投資業績

B.證監會規定禁止的其他情形

C.登載相關單位的建議性文字

D.詆毀其他基金管理人

E.違規承諾收益

106.根據我國《證券法》的規定,下列行為中屬于禁止行為的有(  )。

A.操縱市場

B.欺詐客戶

C.內幕交易

D.虛假陳述

E.信息誤導

107.一般情況下,房地產投資具有下列( ?。┑奶攸c。

A.變現性相對較差

B.變現性較好

C.財務杠桿效應

D.價值升值效應

E.受政策環境、市場環境和法律環境的影響較大

108.客戶的個人理財行為影響到個人資產負債表,下列表述正確的有( ?。?/p>

A.用銀行存款償還全部到期債務,則客戶的總資產將會減少

B.用銀行存款每月償還住房分期付款,則每月償還后凈資產將會減少

C.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券,則客戶的總資產將會增加

D.股票市值下降后,客戶的總資產將會減少

E.以分期付款的方式購買一處房產,客戶的總資產將會增加

109.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨( ?。┑蕊L險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.技術風險

E.道德風險

110.X與Y兩個基金在不同經濟狀況下的預期收益率水平如下表所示:

01.jpg

下列敘述正確的是(  )。

A.兩個基金有相同的預期收益率

B.基金X的預期收益率小于基金Y的預期收益率

C.基金X的預期收益率大于基金Y的預期收益率

D.投資者等額分配資金于基金X和Y,則資產組合的預期收益率高于基金Y的預期收益率

E.投資者等額分配資金于基金X和Y,則資產組合的預期收益率高于基金X的預期收益率


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