二、多項選擇題(共40小題,每小題1分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。)
91.根據《中華人民共和國民法通則》,代理的特征包括( ?。?。
A.代理人須在代理權限內實施代理行為
B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位
C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為
D.代理行為須直接對被代理人發生效力
E.代理行為必須是具有法律效力的行為
92.現金管理是對現金和流動資產的日常管理,其目的在于( )。
A.滿足日常支出的需求
B.滿足財富積累的需求
C.滿足未來消費的需求
D.滿足投資獲利的需求
E.滿足應急資金的需求
93.下列屬于國內理財顧問業務流程的有( ?。?。
A.收集客戶信息
B.為客戶建立投資組合
C.為客戶進行財務規劃
D.客戶財務目標分析與確認
E.績效評估
94.一般來說,關于債券價格與其影響因素之間的關系,下列表述正確的有( )。
A.債券價格與到期收益率成正比
B.債券價格與票面利率成正比
C.債券價格與市場利率成反比
D.債券價格與到期收益率成反比
E.債券價格與市場利率成正比
95.商業銀行聲譽風險管理需要建立的機制有( ?。?/p>
A.投訴機制和監督評估機制
B.信息發布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機制
C.聲譽風險內部培訓和激勵機制
D.聲譽風險信息管理制度和后評價機制
E.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制
96.銀行開展的黃金業務種類包括( )。
A.黃金股票
B.實物黃金
C.金幣
D.紙黃金
E.黃金基金
97.理財顧問業務的內容包括( ?。?/p>
A.投資品推介
B.財務策劃
C.投資建議
D.儲蓄品推介
E.信貸產品介紹
98.下列機構中屬于銀行間同業拆借市場的參與者的有( )。
A.工商業企業
B.金融監管機構
C.財務公司
D.證券評級公司
E.商業銀行
99.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事的活動包括( ?。?,但國家另有規定的除外。
A.證券經營
B.投資非自用不動產
C.投資企業
D.信托投資
E.投資非銀行金融機構
100.在消費管理中需要注意的內容包括( ?。?/p>
A.保險消費
B.住房、汽車等大額消費
C.孩子的消費
D.消費支出的預期
E.即期消費和遠期消費
101.商業銀行開展個人理財業務,涉及( ?。?,應按照有關規定獲得相應的經營資格。
A.基金交易
B.金融衍生產品交易
C.股票交易
D.外匯管理規定
E.期貨交易
102.金融衍生品市場的功能主要有( ?。?。
A.提高交易效率
B.調控經濟
C.價格發現
D.轉移風險
E.優化資源配置
103.下列關于現值和終值計算的表述中,正確的有( ?。?。
A.利率為5%,拿出一萬元投資,一年后將得到10500元
B.在未來10年內每年年底獲得1000元,年利率為8%,則這筆年金的終值為14486元
C.在未來10年內每年年初獲得1000元,年利率為8%,則這筆年金的終值為15645元
D.將5000元進行投資,年利率為12%,每半年計息一次,3年后該筆資金的終值為702464元
E.如果未來二十年的通脹率為5%,那么現在的100萬元相當于20年后的2653298元
104.商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務,銀行業監督管理機構責令其限期改正,逾期未改正的,銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施有( ?。?。
A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品
B.建議商業銀行調整負債相關業務的高管
C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人
D.建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人
E.暫停商業銀行理財業務辦理資格
105.基金宣傳推介資料必須真實、準確、與基金合同、基金招募說明書相符,不得有以下內容( ?。?。
A.預測該基金的證券投資業績
B.證監會規定禁止的其他情形
C.登載相關單位的建議性文字
D.詆毀其他基金管理人
E.違規承諾收益
106.根據我國《證券法》的規定,下列行為中屬于禁止行為的有( )。
A.操縱市場
B.欺詐客戶
C.內幕交易
D.虛假陳述
E.信息誤導
107.一般情況下,房地產投資具有下列( ?。┑奶攸c。
A.變現性相對較差
B.變現性較好
C.財務杠桿效應
D.價值升值效應
E.受政策環境、市場環境和法律環境的影響較大
108.客戶的個人理財行為影響到個人資產負債表,下列表述正確的有( ?。?/p>
A.用銀行存款償還全部到期債務,則客戶的總資產將會減少
B.用銀行存款每月償還住房分期付款,則每月償還后凈資產將會減少
C.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券,則客戶的總資產將會增加
D.股票市值下降后,客戶的總資產將會減少
E.以分期付款的方式購買一處房產,客戶的總資產將會增加
109.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨( ?。┑蕊L險。
A.聲譽風險
B.法律風險
C.操作風險
D.技術風險
E.道德風險
110.X與Y兩個基金在不同經濟狀況下的預期收益率水平如下表所示:
下列敘述正確的是( )。
A.兩個基金有相同的預期收益率
B.基金X的預期收益率小于基金Y的預期收益率
C.基金X的預期收益率大于基金Y的預期收益率
D.投資者等額分配資金于基金X和Y,則資產組合的預期收益率高于基金Y的預期收益率
E.投資者等額分配資金于基金X和Y,則資產組合的預期收益率高于基金X的預期收益率