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劃分標準 |
公司信貸種類 |
備注 |
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幣種 |
人民幣、外匯貸款 |
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信用支付方式 |
貸款、承兌、保函、信用證、承諾 |
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貸款期限 |
透支、短期、中期、長期 |
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貸款用途 |
固定資產貸款 |
分為基本建設貸款、技術改造貸款 |
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流動資金貸款 |
針對銀行 | |
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貸款主體的經營特性 |
生產企業貸款 |
工農業 |
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流通企業貸款 |
主要是流動資金貸款 | |
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房地產企業貸款 |
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貸款經營模式 |
自營貸款 |
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委托貸款 |
委托人提供資金、承擔風險 | |
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特定貸款 |
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銀團（辛迪加）貸款 |
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貸款償還方式 |
一次還清貸款、分期還清貸款 |
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貸款利率 |
固定利率、浮動利率貸款 |
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貸款保障方式 |
信用貸款 |
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擔保貸款 |
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票據貼現 |
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貸款風險程度 |
正常、關注、次級、可疑和損失 |
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1、2公司信貸的基本原理
1、2、1公司信貸理論的發展
銀行信貸理論的發展過程就是商業銀行發展和金融創新的歷史。主線：發展業務和控制風險并存。
1、真實票據理論
起源：亞當·斯密，銀行資金的流動性——發放以商業行為為基礎的短期貸款(真實的商業票據)
理論擴展：銀行不能發放不動產貸款、消費貸款和長期設備貸款;長期投資的資金來源應為長期資源，如留存收益、發行新股票或長期債券
問題(2)：銀行發放貸款能力受到限制，不利于經濟發展。銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，是銀行具備大量發放中長期貸款的能力;另外加大經濟的波動
2、資產轉換理論
起源：1918年H.G..莫爾頓《商業銀行與資本形成》：銀行能否保持流動性，關鍵在于資產能否轉讓變現。
理論擴展：銀行把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，既可以滿足銀行的流動性需求，又可以使得銀行效益得到提高。
問題(3)：缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件;證券的大量拋售會造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會增加銀行流動性風險.。
3、預期收入理論
起源：1949年赫伯特·V.普羅克諾《定期放款與銀行流動性理論》：貸款能否到期歸還是以未來收入為基礎，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性與安全性。穩定的貸款應該建立在現實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上。
理論擴展：長期設備貸款、住房貸款、消費貸款等迅速發展起來，成為支持經濟增長的重要因素。
問題：收入預測和經濟周期密切聯系，資產的膨脹和收縮也會影響資產質量，銀行的信貸風險增加;銀行危機的影響增大。
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