附件3：企業銀行結算賬戶業務應急預案

為保障企業銀行結算賬戶業務連續性，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《企業銀行結算賬戶管理辦法》《人民幣銀行結算賬戶管理系統突發事件應急預案》等制度，制訂本預案。

一、突發事件分級

根據對企業銀行結算賬戶業務影響程度，人民幣銀行結算賬戶管理系統(以下簡稱賬戶管理系統)突發事件分為Ⅰ類事件、Ⅱ類事件、Ⅲ類事件。

(一)Ⅰ類事件是賬戶管理系統發生故障，銀行無法通過四級操作員開展企業基本存款賬戶唯一性審核，以及基本存款賬戶、臨時存款賬戶備案業務，預計2個工作日內可恢復的突發事件。

(二)Ⅱ類事件是賬戶管理系統發生故障，銀行無法通過四級操作員開展企業基本存款賬戶唯一性審核，以及基本存款賬戶、臨時存款賬戶備案，但可以通過一級或二級操作員辦理銀行賬戶業務，預計2個工作日以內難以恢復的突發事件。

(三)Ⅲ類事件是賬戶管理系統發生故障，銀行通過系統四級操作員或一級、二級操作員均無法辦理銀行賬戶業務，且預計2個工作日內難以恢復的突發事件。

二、處置原則

(一)業務連續性原則。采取有效措施處置各類突發事件，保障企業銀行結算賬戶業務的連續性。

(二)技術搶救優先原則。優先組織技術力量對賬戶管理系統故障進行搶修，盡可能在可容忍時間內恢復系統功能。

(三)分類決策、高效處置原則。突發事件發生后，立即研判事件類型，分類決策，高效處置。其中，Ⅰ類事件由人民銀行省級分支機構啟動應急預案，Ⅱ類、Ⅲ類事件由人民銀行總行啟動應急預案。

三、Ⅰ類事件應急處置

賬戶管理系統發生Ⅰ類事件，銀行先行為企業辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶開立、變更、撤銷業務。待賬戶管理系統恢復后，及時向賬戶管理系統備案。

(一)賬戶開立

1.銀行審核企業開戶證明文件真實性、完整性、合規性，開戶申請人與身份證明文件所屬人的一致性，以及企業開戶意愿真實性后，先行為企業開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶;

2.賬戶管理系統恢復運行之后，銀行使用系統四級操作員辦理基本存款賬戶唯一性審核以及基本存款賬戶、臨時存款賬戶備案。通過基本存款賬戶唯一性審核并完成基本存款賬戶備案的，銀行打印企業基本存款賬戶信息、存款人密碼交付企業;未通過基本存款賬戶唯一性審核的，銀行應當及時采取處置措施。

(二)賬戶變更

1.銀行按規定審核企業銀行結算賬戶變更證明文件后，先行為企業辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶變更手續;

2.賬戶管理系統恢復運行之后，銀行使用系統四級操作員備案基本存款賬戶、臨時存款賬戶變更信息。基本存款賬戶編號發生變化的，打印企業基本存款賬戶信息交付企業。

(三)賬戶撤銷

1.銀行按規定審核企業銀行結算賬戶撤銷材料后，先行為企業辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶銷戶手續;

2.待賬戶管理系統恢復運行之后，銀行及時使用系統四級操作員備案基本存款賬戶、臨時存款賬戶撤銷信息。

四、Ⅱ類事件應急處置

賬戶管理系統發生Ⅱ類事件，銀行先行為企業辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶開立、變更、撤銷業務。同時，通過系統一級、二級操作員將企業銀行結算賬戶開立、變更信息報送人民銀行分支機構，人民銀行分支機構協助開展基本存款賬戶唯一性審核及賬戶信息備案業務。

(一)賬戶開立

1.銀行按規定審核存款人開戶證明文件的真實性、完整性、合規性，開戶申請人與身份證明文件所屬人的一致性，以及企業開戶意愿真實性，先行為企業開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶;

2.銀行通過系統一級或二級操作員在賬戶管理系統錄入企業基本存款賬戶、臨時存款賬戶信息，報送人民銀行當地分支行機構;

3.人民銀行當地分支機構及時協助銀行開展企業基本存款賬戶唯一性審核以及基本存款賬戶、臨時存款賬戶信息備案。

通過基本存款賬戶唯一性審核并完成基本存款賬戶備案的，人民銀行分支機構將企業基本存款賬戶編號、存款人密碼等反饋銀行，由銀行交付企業。

未通過基本存款賬戶唯一性審核的，人民銀行分支機構通知銀行及時采取處置措施。

(二)賬戶變更

1.銀行按規定審核企業銀行結算賬戶變更證明文件后，先行為企業辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶變更手續;

2.銀行通過一級或二級操作員錄入企業基本存款賬戶、臨時存款賬戶變更信息，報送人民銀行當地分支機構;

3.人民銀行當地分支機構及時協助處理。企業基本存款賬戶編號變化的，人民銀行分支機構將新的企業基本存款賬戶編號反饋銀行，由銀行交付企業。

(三)賬戶撤銷

1.銀行按規定審核企業銷戶材料后，先行為企業撤銷基本存款賬戶、臨時存款賬戶;

2.銀行將企業基本存款賬戶、臨時存款賬戶銷戶資料報人民銀行分支機構，人民銀行分支機構及時協助處理。

五、Ⅲ類事件應急處置

賬戶管理系統發生Ⅲ類事件，銀行先行為企業辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶開立、變更、撤銷業務。待賬戶管理系統恢復后，及時向賬戶管理系統備案。

(一)賬戶開立

1.企業按規定向銀行提交開戶申請和開戶證明文件，并出具《企業未開立基本存款賬戶承諾書》(見附);

2.銀行按規定審核存款人開戶證明文件的真實性、完整性、合規性，開戶申請人與身份證明文件所屬人的一致性以及企業開戶意愿真實性后，先行為企業開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶。

3.賬戶管理系統恢復運行之后，銀行通過系統四級操作員辦理基本存款賬戶唯一性審核，以及基本存款賬戶、臨時存款賬戶備案。通過基本存款賬戶唯一性審核并完成基本存款賬戶備案的，銀行打印企業基本存款賬戶信息、存款人密碼交付企業。未通過基本存款賬戶唯一性審核的，銀行應當及時采取處置措施。

(二)賬戶變更

1.銀行按規定審核企業銀行結算賬戶變更證明文件后，先行為企業辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶變更業務;

2.賬戶管理系統恢復后，銀行通過系統辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶變更備案手續。企業基本存款賬戶編號發生變化的，銀行應打印企業基本存款賬戶信息交付企業。

(三)賬戶撤銷

1.銀行按規定審核企業銷戶證明材料后，先行為企業辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶撤銷業務;

2.賬戶管理系統恢復后，銀行通過系統辦理基本存款賬戶、臨時存款賬戶撤銷備案。

六、其他

突發事件報告、決策、指揮、處置等未盡事宜按照《人民幣銀行結算賬戶管理系統突發事件應急預案》(銀發〔2006〕14號)執行。

附

企業未開立基本存款賬戶承諾書

(銀行名稱)：

本單位鄭重承諾：在向你行申請開立基本存款賬戶的同時，我單位無基本存款賬戶，也未向其他銀行申請開立基本存款賬戶。如多頭開立基本存款賬戶，本單位自愿承擔相關法律責任，并配合你行采取以下處置方式：

1□變更賬戶性質;

2□撤銷賬戶。

本單位清楚知曉：企業(個體工商戶)開立兩個(含)以上基本存款賬戶的，中國人民銀行將按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號)規定進行處罰。

(企業公章)

年 月 日

注：《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，企業違規開立兩個(含)以上基本存款賬戶的，中國人民銀行給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。

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