目前90后已經(jīng)有很大一部分人開始有了理財?shù)囊庾R，像筆者身邊有很多朋友都選擇了投資基金。但是筆者發(fā)現(xiàn)雖然意識有了，但是對基金的一些知識好像還不是特別了解。
筆者有一位朋友在2月3日開盤之前，就一直擔心，這次受到疫情的影響，股市開盤之后會不會手上的基金也跟著跌很多，早知道年前漲起來那一都出掉就好了。后來市場開市后的情況大家應該都知道，農(nóng)歷新年首個交易日大盤即下跌7.72%個點，看見當時的情況后更是心里急到不行。不過這也是很多小投資者的心理，因為對于市場不了解內(nèi)心隨著漲跌起起伏伏，但其實這次受疫情影響，后續(xù)肯定會有估值修復的時候，不需要這么擔心。不過這不是筆者今天要說的重點。因為筆者那位朋友在第二天基金凈值公布之后發(fā)現(xiàn)自己的基金不但沒有跌，反而漲了，百思不得其解。結果筆者一看，原來她買的是債券型基金。
這就不得不提到基金的分類，根據(jù)不同的分類標準，基金可以分為很多種，我們可以來看一下三種常見的基金分類標準：
1、按基金的組織形式劃分
| 區(qū)別 | 契約型基金 | 公司型基金 |
| 資金性質(zhì) | 信托財產(chǎn) | 公司法人的資本 |
| 投資者的地位 | 既是委托人又是受益人 | 公司股東 |
| 基金的營運依據(jù) | 基金合同 | 公司章程 |
2、按投資標的進行分類
| 股票基金 | 以股票為主要投資對象，80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票。風險高、預期收益高，投資目標側重追求資本利得和長期資本增值，適合長期投資。 |
| 債券基金 | 以債券為主要投資對象，80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券。風險低，適合穩(wěn)健型投資者。債券基金收益與市場利率相反，利率下調(diào)、收益上升，利率上調(diào)、收益下降。 |
| 混合型基金 | 同時投資于股票與債券，根據(jù)資產(chǎn)配置不同，分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金。 |
| 貨幣市場基金 | 僅以貨幣市場工具為投資對象的一種基金，投資對象期限較短，一般在1年以內(nèi)。包括銀行短期存款、國庫券、公司短期債券、銀行承兌票據(jù)及商業(yè)票據(jù)等。 |
3、封閉式基金和開放式基金
| 區(qū)別 | 封閉式基金 | 開放式基金 |
| 期限 | 有固定存續(xù)期，通常在5年以上，一般為10~15年 | 無固定期限 |
| 發(fā)行規(guī)模限制 | 固定 | 無限制 |
| 基金份額交易方式 | 封閉期無法贖回，只能在證券交易所交易 | 向基金管理人或基金銷售機構提出申購或贖回申請 |
| 價格形成方式 | 受市場供求關系決定 | 以基金份額凈資產(chǎn)為基礎 |
| 激勵約束機制 | 規(guī)模固定，激勵約束機制相對較弱 | 基金表現(xiàn)影響基金規(guī)模，激勵約束機制更好 |
| 投資策略 | 偏向長期投資、全額投資，不考慮資金流進、流出影響 | 預留現(xiàn)金保持資產(chǎn)流動性 |
像我們在支付寶里面買的通常是開放式基金，投資標的根據(jù)自己情況進行選擇。像上面說的債券型基金其收益主要是受到利率的影響，利率下調(diào)、收益上升，利率上調(diào)、收益下降。80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券就屬于債券基金，那么剩下的20%中的資金如果為了獲取更高的收益投資了部分股票市場，這只債券基金同樣會在一定程度上受到股市的影響。所以大家在買基金的時候要學會看基金的持倉。
買基金先要學基礎的基金知識，不如來看看專業(yè)老師的課吧↓↓
