第十八章　金融風險與金融監管

節 金融風險

一、金融風險的含義

金融風險是指投資者和金融機構在貨幣資金的借貸和經營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使預期收益和實際收益發生偏差，從而發生損失的可能性。是客觀存在的，難以完全避免。

二、金融風險的基本特征

1、不確定性

2、相關性

貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

3、高杠桿性

金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

4、傳染性

三、金融風險的類型

1、由于市場因素的波動而導致的金融參與者的資產價值變化的市場風險。

2、由于借款人或市場交易對手的違約而導致損失的信用風險。

3、金融參與者由于資產流動性降低而導致的流動性風險。

4、由于金融機構交易系統不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的操作風險。

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