點擊查看：2012年經濟師考試中級經濟基礎記憶要點匯總

　　第十七章　商業銀行與金融市場

　　(2008年：貨幣銀行與金融市場)

　　1.商業銀行的定義：商業銀行又稱為存款貨幣銀行，以經營工商業存款、放款為主要業務，并為客戶提供多種金融服務。它是金融機構體系中為核心的部分。(2008年為貨幣銀行)

　　2.商業銀行的性質：商業銀行是典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發放貸款形式為工商企業提供融資服務、并辦理結算業務的金融企業。

　　3、商業銀行與其他金融機構的區別(1)商業銀行與一般工商企業比較：都是企業，但商業銀行是金融企業，是承擔資金融通職能的企業。(2)商業銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業務，具備銀行業的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業銀行則以盈利為目的。(3)商業銀行與非銀行金融機構比較：業務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業務，或不以銀行信用方式融通資金。商業銀行經營范圍廣泛，是一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構。與非銀行金融機構比較區別主要在于：是否經營完全的信用業務;經營范圍的寬窄;是否以銀行信用方式融通資金

　　4.商業銀行的主要職能：(1)信用中介——吸收存款，發放貸款，發揮著化貨幣為資本的作用(2)支付中介——匯兌、非現金結算(3)信用創造。　　其中，信用中介是商業銀行基本的職能。

　　5.商業銀行的主要業務

　　1)負債業務——資金來源業務:負債業務是形成商業銀行資金來源的業務。其全部資金來源包括自有資金和吸收的外來資金兩部分。自有資金包括成立時發行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。這部分稱為權益資本。外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借、發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。(1)吸收存款。吸收存款是銀行組織資金來源的主要業務。(2)借款業務。再貼現或者向中央銀行借款;同業拆借;發行金融債券;國際貨幣市場借款;結算過程中的短期資金占用

　　2)資產業務——資金運用業務：資產業務是商業銀行的資金運用業務，是商業銀行獲得收益的主要業務活動。(1)票據貼現　貼現業務形式上是票據的買賣，實際上是信用業務。　(2)貸款業務　貸款業務在銀行資產中的比重一般排在首位。(3)投資業務　許多國家規定只允許做債券業務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

　　3)中間業務　中間業務是指商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續費的業務，是商業銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業務。(1)結算業務。結算有兩種形式：一是現金結算;二是轉賬結算。銀行提供的結算業務，主要是轉賬結算(非現金結算)。(2)信托業務。信托業務分為資金信托和財產信托。(3)租賃業務。包括融資性租賃、經營性租賃。　(4)代理業務。　(5)咨詢業務。

　　6商業銀行經營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則

　　7.盈利性原則　注重資產業務的盈利性，是商業銀行業務經營的首要原則。

　　8.流動性原則：兩層含義：業銀行必須保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產;商業銀行取得現款的能力。商業銀行的資產流動性與盈利性呈負相關關系。

　　9.安全性原則　安全性原則的基本含義是指商業銀行在放款和投資等業務經營過程中要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損。　商業銀行的資產安全性和盈利性也呈負相關關系。

　　10.金融市場的結構

　　金融市場由許多子市場組成，主要包括同業拆借市場、票據市場、債券市場、股票市場、投資基金市場、金融期貨市場(金融期權市場)、外匯市場等。

　　11.同業拆借市場:同業拆借市場是指金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。

　　特點：期限短、流動性高、利率敏感性強、交易方便;典型的同業拆借利率：倫敦銀行同業拆放利率。

　　12.票據市場:票據市場是以各種票據為媒體進行資金融通的市場。按照票據的種類，它可以劃分為商業票據市場、銀行承兌匯票市場、銀行大額可轉讓定期存單市場、短期以及融資性票據市場。其中商業票據市場和銀行承兌匯票市場是票據市場中主要的兩個子市場。

　　13.債券市場:債券市場是發行和買賣債券的場所，它是一種直接融資的市場。根據市場組織形式，債券市場可以分為場內交易市場和場外交易市場。按期限，債券分為短期債券(1年期以內)、中期債券(1年至10年)和長期債券(10年以上)。短期政府債券的流動性在貨幣市場中是的，幾乎所有的金融機構都參與這個市場的交易。

　　14.股票市場：股票市場指股票發行和交易的場所，可分為發行市場(一級市場)和流通市場(二級市場)。發行市場是通過發行股票籌集資金的市場;流通市場是已發行的股票在投資者之間進行轉讓的市場。

　　15.投資基金市場：投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，也是一種金融中介機構，即通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值，并分配給基金持有者的機構。　優勢：專家理財。

　　16.金融期貨市場(金融期權市場)　金融期貨市場是指專門進行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規避金融市場風險、實現價格發現的功能。

　　17.金融期權交易是指買賣雙方按成交協議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權費用后，取得在特定時間內、按協議價格買進或賣出一定數量的證券的權利。

　　18.外匯市場：外匯市場是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經紀商和客戶組成的買賣外匯的交易關系的總和。

　　輔導匯總：2012年中級經濟師考試經濟基礎知識章節輔導  章節習題匯總 模擬題匯總

　　網校輔導>>

　　為幫助參加考試的學員有效備考，2012年考試大經濟師網校，充分利用自身網絡教育優勢，強力推出“2012全國經濟師考試輔導”，學員自付費之日起可不限時間、次數重復點播學習，直到當期考試結束后一周關閉，并可享受24小時權威專家在線答疑服務，機會難得，欲報從速。

　　編輯推薦：
　　2011年中級經濟師考試真題答案匯總（網友版）
　　2003年-2010年中級經濟師歷年真題匯總
　　注冊免費添加考試應用 章節習題 海量套題全免費體驗！！