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2013年經濟師《中級經濟基礎》基礎講義：第18章

2012年12月14日來源：233網校網校課程在線題庫評論

導讀：

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本文導航

第1頁：一、商業銀行的運營與管理（1）
第2頁：一、商業銀行的運營與管理（2）

第3頁：二、金融市場（1）

第4頁：二、金融市場（2）

　　(三)商業銀行的主要業務(掌握)

業務類型	解釋	構成
1.負債業務——資金來源業務	形成商業銀行資金來源的業務。	自有資金：包括成立時發行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權益資本。
		吸收的外來資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借、發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。	（1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲蓄存款；存款業務創新。
			（2）借款業務：再貼現或者向中央銀行借款；同業拆借；發行金融債券；國際貨幣市場借款；結算過程中的短期資金占用。
2.資產業務——資金運用業務	商業銀行的資金運用業務，是商業銀行獲得收益的主要業務活動。	（1）票據貼現形式上是票據的買賣，實際上是信用業務。即銀行通過貼現間接貸給票據持有人。
		（2）貸款業務貸款業務在銀行資產中的比重一般排在首位。	，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內的貸款）、中期貸款（期限在1～5年的貸款）和長期貸款（期限在5年以上的貸款）。
			第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔保貸款，其中擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。
			第三，以用途為標準，可以分為資本貸款、商業貸款和消費貸款。
		（3）投資業務許多國家規定只允許做債券業務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。
3.中間業務	商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續費的業務，是商業銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業務。	（1）結算業務。一是現金結算；二是轉賬結算。銀行提供的結算業務，主要是轉賬結算（非現金結算）。
		（2）信托業務。信托業務分為資金信托和財產信托。
		（3）租賃業務。包括融資性租賃、經營性租賃。
		（4）代理業務
		（5）咨詢業務

　　【例題1·多選題】(2011年)商業銀行的資產業務包括(　)。

　　A.進行票據貼現

　　B.發行金融債券

　　C.發放貸款

　　D.進行證券投資

　　E.吸收存款

　　【答案】ACD

　　【解析】本題考查商業銀行的資產業務。選項BE屬于商業銀行的負債業務，所以答案是ACD。

　　【例題2·多選題】(2006年)商業銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有(　)。

　　A.吸收存款

　　B.向中央銀行借款

　　C.結算過程中占用短期資金

　　D.發行股票

　　E.同業拆借

　　【答案】ABCE

　　【解析】外來資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業拆借市場拆借，發行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中又以吸收存款為主。

　　【例題3·多選題】(2007年)商業銀行資產運用的方法有(　)。

　　A.票據貼現

　　B.借款

　　C.貸款

　　D.結算

　　E.證券投資

　　【答案】ACE

　　【解析】商業銀行資產運用的方法有：票據貼現、貸款和證券投資等。

　　【例題4·單選題】(2005年)某商業銀行為客戶辦理資金收付業務，客戶為此支付了1萬元手續費。這種業務屬于商業銀行的(　)。

　　A.中間業務

　　B.負債業務

　　C.貸款業務

　　D.票據貼現業務

　　【答案】A

　　【解析】中間業務是指商業銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續費的業務，是商業銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業務。

　　(四)商業銀行的經營管理

　　掌握商業銀行經營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則。

（1）盈利性原則	注重資產業務的盈利性，是商業銀行業務經營的首要原則
（2）流動性原則	兩層含義：商業銀行必須保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產；商業銀行取得現款的能力。商業銀行的資產流動性與盈利性呈負相關關系
（3）安全性原則	安全性原則的基本含義是指商業銀行在放款和投資等業務經營過程中要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損。商業銀行的資產安全性和盈利性也呈負相關關系

　　【例題1·多選題】(2006、2008年)下列各項中，屬于商業銀行基本管理原則的有(　)。

　　A.盈利性原則

　　B.公平性原則

　　C.流動性原則

　　D.公開性原則

　　E.財政性原則

　　【答案】AC

　　【解析】商業銀行經營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則。

　　【例題2·多選題】商業銀行資產管理中的流動性原則通常的含義是(　)。

　　A.保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產

　　B.資產的盈利能力

　　C.資產的轉移能力

　　D.取得現款的能力

　　E.資金的轉移能力

　　【答案】AD

　　【解析】流動性原則包含兩層含義：商業銀行必須保有一定比例的現金資產或其他容易變現的資產;商業銀行取得現款的能力。

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