考點三　貨幣供給機制
貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款兩部分，其中現(xiàn)金是中央銀行的負債，存款是商業(yè)銀行的負債。
(－)中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機制
中央銀行利用自身掌握的貨幣發(fā)行權(quán)和信貸管理權(quán)創(chuàng)造信貸資金的來源。
信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行掌握。
(二)商業(yè)銀行的擴張信用、創(chuàng)造派生存款機制
1．銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的制約因素
(1)受到繳存中央銀行存款準備金的限制。
(2)受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制。
(3)受到企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款的限制。
2．貨幣乘數(shù)與基礎(chǔ)貨幣
中央銀行放出的信用是銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的基礎(chǔ)，被稱為基礎(chǔ)貨幣，用“B”表示。
貨幣供應(yīng)量公式：M=B×K
其中：
B表示基礎(chǔ)貨幣，包括中央銀行發(fā)行的貨幣和商業(yè)銀行在中央銀行的存款。
K表示貨幣乘數(shù)，等于存款準備金率與貨幣結(jié)構(gòu)比率之和的倒數(shù)。
基礎(chǔ)貨幣的擴張倍數(shù)取決于存款準備金率與貨幣結(jié)構(gòu)比率。
【例7·單選題】貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款兩個部分，其中現(xiàn)金是（　　）的負債。
A．政府
B．商業(yè)銀行
C．政策性銀行
D．中央銀行
【答案】D
【解析】本題考查貨幣供給機制。貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款兩個部分，其中現(xiàn)金是中央銀行的負債。
【例8·單選題】下列不屬于制約商業(yè)銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的因素是（　　）。
A．提取現(xiàn)金數(shù)量
B．繳存中央銀行存款準備金數(shù)量
C．中央銀行的獨立程度
D．企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款數(shù)量
【答案】C
【解析】本題考查制約商業(yè)銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的因素。商業(yè)銀行不能無限制地創(chuàng)造派生存款。－般來說，銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到三類因素的制約：(1)受到繳存中央銀行存款準備金的限制；(2)要受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制；(3)要受到企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款等限制。

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