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　　節 金融機構

　　考試內容：

　　金融機構的概念、性質與職能作用;不同視角的金融機構分類。

　　金融機構體系的構成，存款性金融機構的特點及種類，投資性金融機構的特點及種類、契約性金融機構的特點及種類、政策性金融機構金融機構的特點及種類。

　　一、金融機構的性質與職能(金融企業，信用中介、支付中介、信用創造等)

　　二、金融機構的種類

　　三、金融機構體系的構成(存款性、投資性、契約性、政策性金融機構)

　　一、金融機構的性質與職能

　　(一)金融機構的性質

　　金融機構是指所有從事各類金融活動的組織，包括直接融資領域中的金融機構和間接融資領域中的金融機構。

　　【直接融資領域】經紀人

　　【間接融資領域】貨幣借貸交易的媒介

　　【在現代市場經濟中】，金融機構所從事的金融活動發揮著核心作用。

　　【本質】金融機構是一種以追逐利潤為目標的金融企業

　　經營目標： 盈利

　　經營對象：特殊的商品——貨幣資金

　　(二)金融機構的職能

　　金融機構的職能是由其性質決定的。金融機構主要具有以下職能：

　　1.信用中介

　　2.支付中介

　　3.將貨幣收入和儲蓄轉化為資本

　　4.創造信用工具

　　5.金融服務

　　1.信用中介

　　信用中介是金融機構基本、能反映其經營活動特征的職能。這一職能的實質，是金融機構借助于信用，一方面通過負債業務，動員和集中社會閑散貨幣資金;另一方面則通過資產業務把這些資金投向有關經濟部門。

　　以信用為基礎，借貸雙方都信任的融通資金的中介機構。

　　2.支付中介

　　支付中介指金融機構在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉移，代理客戶支付;以及在存款的基礎上，為客戶兌付現款等。

　　3.將貨幣收入和儲蓄轉化為資本

　　這項職能是信用中介職能的延伸。

　　金融機構作為信用中介，初只是在資金盈余企業和資金短缺企業之間進行資金融通，隨著銀行業的發展，個人收入和儲蓄也被銀行匯集起來，貸放給企業，非資本的貨幣就轉化為貨幣資本。隨著證券類金融機構的產生與發展，又使各類盈余閑置資金以其為中介，直接轉化為生產經營性資本。這些都有效地擴大了社會資本總量，促使社會再生產更快速發展。

　　4.創造信用工具

　　這項職能是信用中介和支付中介職能的延伸。

　　依托信用中介和支付中介職能，金融機構創造出銀行券、存單、保險單、支票等銀行票據作為信用工具投入流通，代替了金屬貨幣的流通，既節約了流通費用，又為經濟運行提供了更多且便利的流通手段和支付手段，進一步推動了生產經營的發展。

　　5.金融服務

　　由于金融機構聯系面廣，信息比較靈通，特別是計算機在業務中的廣泛應用，使其具備了為客戶提供信息服務的條件，如此咨詢和決策服務應運而生。

　　金融機構還為企業辦理代發工資、代理支付各項費用，以及辦理租賃業務、信托業務等金融服務性業務。此外，在金融服務作用下，個人消費也由原來的單純現金支付的錢物交換，發展為可通過轉賬結算辦理的交易。