二、我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)及其制度安排(掌握我國的金融監(jiān)管體系)

　　我國金融監(jiān)管體系概括來說為“一行三會”，分業(yè)監(jiān)管模式。具體來說主要有：人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局、國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會、金融機構(gòu)行業(yè)自律組織等。

　　(一)中國人民銀行(掌握性質(zhì)和職能)

　　1、中國人民銀行的歷史沿革(了解，自己看)

　　2、中國人民銀行的性質(zhì)和地位(掌握性質(zhì))

　　中國人民銀行是中國的中央銀行——人行的性質(zhì)。

　　地位：在國務院領導下，具有相對獨立性。

　　3、中國人民銀行的職能(掌握)

　　書上是18條P73頁。總結(jié)起來是以下幾個方面：

　　(1)發(fā)行的銀行：發(fā)行、管理人民幣、制定執(zhí)行相關政策(貨幣政策、人民幣匯率政策、支付結(jié)算規(guī)則等)

　　(2)銀行的銀行：監(jiān)督銀行間各種市場(同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、外匯市場、黃金市場)，制定規(guī)范金融控股公司的規(guī)則并執(zhí)行，終貸款人。(為銀行辦理存、貸業(yè)務及對銀行業(yè)務的監(jiān)管轉(zhuǎn)由銀監(jiān)會執(zhí)行)

　　(3)國家的銀行：經(jīng)理國庫、代表國家參與有關國際金融活動、國務院交辦的其他事項。

　　(4)監(jiān)督管理的銀行：擬訂金融發(fā)展與改革規(guī)劃、完善金融機構(gòu)運行規(guī)則、金融統(tǒng)計、金融信息化、反洗錢、社會信用體系(征信)建立等。

　　(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(掌握性質(zhì)和職能)

　　1、我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革(自己看)

　　無專門的監(jiān)管法規(guī)和機構(gòu)(84年以前)——人行監(jiān)管(84年以后)——銀監(jiān)會(2003年4月以后)

　　2、中國銀監(jiān)會的性質(zhì)(掌握)

　　國務院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行性金融機構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構(gòu)。

　　注：誤區(qū)，銀監(jiān)會不僅監(jiān)管銀行類金融機構(gòu)，不能顧名思義。

　　3、銀行監(jiān)會的職責(掌握)

　　教材上16條P75頁。總結(jié)來看：

　　(1)市場準入監(jiān)管：銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止及業(yè)務范圍

　　(2)銀行經(jīng)營監(jiān)管(重點職能)：制定銀行業(yè)金融機構(gòu)及業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章規(guī)則、金融機構(gòu)的董事和高管的任職資格管理、金融機構(gòu)經(jīng)營規(guī)則、業(yè)務活動(并表監(jiān)管、經(jīng)營相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計)、風險狀況、突發(fā)事件、接管或重組可能發(fā)生信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)、撤銷違法經(jīng)營、經(jīng)營不善的銀行金融機構(gòu)、查處涉嫌金融違法人金融機構(gòu)工作人員，取締非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動。

　　(3)其他監(jiān)管職能：負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作、國務院交辦其他事項

　　(三)中國證券監(jiān)督管理委員會(掌握性質(zhì)和職能)

　　1、中國證監(jiān)會的歷史沿革(自己看)

　　1998年4月成立

　　2、證監(jiān)會的性質(zhì)(掌握)

　　依照法律、法規(guī)和國務院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序、保障其合法運行的機構(gòu)。

　　3、證監(jiān)會的主要職責(掌握)

　　教材13條P76，主要有：

　　(1)市場準入監(jiān)管(機構(gòu)和產(chǎn)品準入)：

　　境內(nèi)公司境內(nèi)外股票、可轉(zhuǎn)債、期貨合約發(fā)行上市、交易、清算的監(jiān)管

　　(2)對機構(gòu)及其業(yè)務的監(jiān)管

　　對上市公司、證券期貨交易所、證券業(yè)協(xié)會、期貨業(yè)協(xié)會、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu)、證券資信評級機構(gòu)、基金托管理機構(gòu)資格審批、會計師事務所、資產(chǎn)評估機構(gòu)所從事證券業(yè)務。

　　(3)對從業(yè)人員管理

　　對相關機構(gòu)的高管，證券業(yè)、期貨業(yè)做從業(yè)人員資格管理，會計師事務所、資產(chǎn)評估機構(gòu)所從事證券業(yè)務的人員管理。

　　(4)其他職責

　　證券期貨行業(yè)的對外交往、國際事務合作，國務交辦的其他事項。

　　(四)中國保險監(jiān)督管理委員會(掌握性質(zhì)和職能)

　　1、保監(jiān)會的性質(zhì)：是我國保險業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。

　　2、保監(jiān)會的職責

　　教材10條P76—77

　　(1)市場準入監(jiān)管(機構(gòu)和產(chǎn)品準入)：

　　審批關系社會公眾利益的保險險種、強制保險險種、新開發(fā)壽險險種、其他險種及其費率。

　　審批保險公司及分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司、保險資產(chǎn)管理公司、境外保險機構(gòu)代表處、保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險評估公司等設立、合并、分立、變更、解散、破產(chǎn)等。

　　(2)對機構(gòu)及業(yè)務的監(jiān)管

　　保險公司的償付能力、保險保障基金、保險保證金、政策性保險和強制保險、境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設立分機構(gòu)、保險業(yè)信息化、保險風險評價預警和監(jiān)控體系、保險市場運行狀況、擬定保險業(yè)發(fā)展方針政策等。

　　(3)對從業(yè)人員管理

　　各類保險機構(gòu)的高管、保險做從業(yè)人員資格、保險從業(yè)人員違法、違規(guī)行為。

　　(4)其他職責：國務院交辦其他事項。

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