三、金融創(chuàng)新的主要內(nèi)容(掌握)

　　金融創(chuàng)新按創(chuàng)新主體分：市場主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)型;按動因分：逃避管制型、規(guī)避風(fēng)險型、技術(shù)推動型和理財型;按創(chuàng)新的內(nèi)容分，可以分為制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新。

　　(一)金融制度的創(chuàng)新

　　1、分業(yè)管理制度的改變

　　由分業(yè)向混業(yè)轉(zhuǎn)變

　　2、對商行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變

　　放松對商銀行的監(jiān)管

　　3、金融市場準(zhǔn)入制度趨向國民待遇

　　(二)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　　1、負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　　(1)改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，創(chuàng)設(shè)與拓展新型存款方式

　　存款工具多樣化

　　存款證券化——CD

　　存款業(yè)務(wù)操作電子化

　　存款結(jié)構(gòu)變化

　　(2)商業(yè)銀行賬戶的創(chuàng)新

　　可轉(zhuǎn)讓支付命令(NOW)、超級可轉(zhuǎn)讓支付命令(Super NOW)、電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)與自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)(ATS)、貨幣市場互助金賬戶、定活兩便存款賬戶(TDA)等。

　　(3)擴(kuò)大借入款的范圍與用途

　　總而言之，負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的終目的是擴(kuò)大商業(yè)銀行原始存款的資金來源。

　　[2005單選]下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的項(xiàng)目是(C)。

　　A.回購協(xié)議

　　B.備用信用證

　　C.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

　　D.金融期權(quán)

　　[2008單選] 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的終目的是創(chuàng)造(A)。

　　A.低成本的存款來源

　　B.存款賬戶的靈活性

　　C.存款的獲利能力

　　D.更多的派生存款

　　2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　(1)貸款結(jié)構(gòu)的變化

　　由短期貸款為主轉(zhuǎn)向長期貸款為主，消費(fèi)貸款大幅增加

　　(2)貸款證券化

　　增強(qiáng)了商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性和盈利能力

　　(3)與市場利率密切的貸款形式不斷出現(xiàn)

　　如浮動利率貸款、可變利率抵押貸款

　　(4)貸款業(yè)務(wù)的“表外化”

　　如：回購協(xié)議、貨款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利

　　另外，還有證券投資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新：股指期權(quán)、股票期權(quán)等。

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要目的是降低風(fēng)險、服務(wù)客戶、擴(kuò)大收益、減少資本充足率等指標(biāo)限制。

　　[2007年] 商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新的主要目的在于( D )。

　　A.擴(kuò)大資金來源，創(chuàng)造派生存款

　　B.套期保值，回購交易，貸款證券化

　　C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，強(qiáng)化銀企關(guān)

　　D.降低風(fēng)險，服務(wù)客戶，擴(kuò)大收益