第十一章 金融監管及其協調

　　節 金融監管

　　一、金融監管的涵義、目標與原則

　　(一)金融監管的涵義(掌握)

　　金融監管指金融監管機構通過制定市場準入、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩健運行。

　　金融監管是一種外部力量，并不能確保金融機構不發生金融風險和損失。

　　[2007多選] 金融監管是指金融監管機構通過制定一些標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩健運行，這些標準主要涉及金融機構的(CDE )。

　　A.收益標準

　　B.公司治理

　　C.市場準入

　　D.風險監管

　　E.市場退出

　　(二)金融監管的目標(掌握)

　　1、實現金融業經營活動與國家金融貨幣政策的統一

　　2、減少金融風險，確保經營的安全

　　3、實現公平有效的競爭，促進金融業的健康發展

　　金融監管目標從屬于國家金融與貨幣政策目標。

　　我國金融監管的基本目標P270

　　(三)金融監管的基本原則(掌握)

　　1、金融監管主體獨立性原則

　　監管主體的獨立性是金融監管機構實施有效監管的基本前提

　　2、依法監管原則

　　(1)國家必須以法律的形式確定金融監管機構的法定地位和職責

　　(2)金融監管機構必須依據有關法律、法規和規定實施金融監管

　　(3)金融機構應合法經營，依法接受監管當局的監督，確保監管的有效性。

　　3、外部監管與自律并重原則

　　4、安全穩健與經營效率結合原則

　　5、適度競爭有原則

　　6、統一性原則

　　(四)金融監管的作用(大綱不作要求)

　　二、金融監管的理論(掌握)

　　(一)公共利益論——市場有失靈

　　監管被看成政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

　　(二)特殊利益論——政府是也是經濟人，也追求自身效益化

　　政府管制是為了保護政府和幾個特殊利益集團(利益相關者)的利益而服務，對整個社會并無益。

　　(三)社會選擇論

　　從公共選擇的角度來解釋政府管制，認為政府管制也是一樣產品，供給方是政府，需求方是各種利益主體。

　　為了保證社會公正，金融業的長遠發展，管制者并不只是被動地反映任何利益集團對控制的需求，它應該堅持獨立性，努力使自己的目標與促進一般社會福利一致。

　　(四)經濟監管論

　　政府之所以要對金融進行監管，是因為國家可以通過監管使得利益集團的經濟地位獲得改善。

　　企業可以從政府監那里獲得至少三個方面的利益：直接的貨幣補貼(如我國對金融機構的注資);控制競爭者的進入;獲得影響替代品和互補品的定價能力。

　　監管者可獲得選票和資源