第十一章　金融監管及其協調

　　考試目的：

　　通過本章的學習，測試應考人員是否掌握金融監管體系的架構和金融監管的主要內容，是否掌握為何和如何在金融監管中進行國內和國際協調，并能夠認識和把握國內外金融監管的現實運作與發展態勢。

　　節　金融監管概述

　　考試內容：

　　金融監管的涵義、目標和原則。

　　金融監管的一般理論。

　　金融監管體制模式。

　　我國金融監管的歷史演進及不同階段的特征。

　　一、金融監管的涵義、目標與原則

　　(一)金融監管的涵義

　　金融監管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經濟管理的名義進行干預。本文所說的金融監管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監管機構通過制定市場準入、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營行為實施有效約束，確保金融機構和金融體系的安全穩健運行。

　　(二)金融監管的目標

　　，實現金融業經營活動與國家金融貨幣政策的統一。

　　第二，減少金融風險，確保經營的安全。

　　第三，實現公平有效的競爭，促進金融業的健康發展。

　　(三)金融監管的基本原則

　　金融監管的基本原則主要有以下六點：

　　1.監管主體獨立性原則

　　監管主體的獨立性是金融監管機構實施有效金融監管的基本前提。

　　2.依法監管原則

　　在市場經濟條件下，金融機構依法經營，金融監管機構依法監管是確保金融體系正常運行的保證。

　　3.外部監管與自律并重原則

　　4.安全穩健與經營效率結合原則

　　保證金融機構安全穩健經營與發展是金融監管的基本目標。

　　5.適度競爭原則

　　促進銀行機構間的適度競爭有兩層涵義：一是防止不計任何代價的過度競爭，避免出現金融市場上的壟斷行為;二是防止不計任何手段的惡劣競爭，避免出現危及銀行體系安全穩定的行為。

　　6.統一性原則

　　統一性原則指金融監管要做到使微觀金融和宏觀金融相統一，以及國內金融和國際金融相統一。

　　(四)金融監管的作用

　　金融監管是確保金融機構穩健經營、維持社會貨幣信用體系的穩定、促進經濟發展的重要保證。

　　，維護信用、支付體系的穩定。

　　第二，保護存款人、投資者和被保險人的利益。

　　第三，保證金融機構依法經營。

　　第四，促進金融機構之間的公平競爭。

　　第五，解決信息不對稱所造成的金融機構個體的盲目經營行為。

　　二、金融監管的理論

　　(一)公共利益論

　　該理論認為：監管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應。

　　(二)特殊利益論

　　(三)社會選擇論

　　從公共選擇的角度來解釋政府管制，屬于公共選擇問題。

　　(四)經濟監管論

　　國家可以通過監管使得利益集團的經濟地位獲得改善。企業可以從政府監管那里獲得至少三個方面的利益：直接的貨幣補貼、控制競爭者的進入、獲得影響替代品和互補品的定價能力。

　　三、金融監管體制模式

　　四、我國金融監管的發展

　　以監管機構設立的標志性事件為主線，將我國金融監管的發展分為五個階段：

　　(一)階段：1984年以前

　　在改革開放之前，我國金融業與高度集中的計劃經濟管理體制相適應，建立了“大一統”的國家金融體系，中國人民銀行作為國家銀行，并于1953年開始建立了集中統一的綜合信貸計劃管理體制，實行“統存統貸”的管理方法，銀行信貸計劃納入國家經濟計劃，為經濟建設進行全面的金融監督和服務。

　　(二)第二階段：1984--1991年

　　1983年9月國務院發布《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，確立了中國人民銀行的性質與地位，即：作為發行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行，是領導和管理全國金融事業的國家機關，主要用經濟辦法對各金融機構進行管理。1983年，中國工商銀行從中國人民銀行分離出來，中央銀行獨立出來，形成專門的金融監管機構。

　　(三)第三階段：1992--1997年

　　1992年10月，中國證監會成立。

　　(四)第四階段：1998--2002年

　　1998年11月18日，中國保險業監督管理委員會(簡稱中國保監會)成立，負責監管全國商業保險市場。

　　(五)第五階段：2003年至今

　　2003年4月28日，中國銀監會正式對外掛牌，履行對商業銀行、金融資產管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機構的監督管理職責。

　　【單選題】金融監管的適度競爭原則是指在市場經濟條件下，必須保持(　)的適度競爭，使金融體系能以合理的成本提供良好的金融服務。

　　A.金融監管機構間

　　B.金融機構間

　　C.商業銀行間

　　D.投資銀行間

　　『正確答案』B

　　【多選題】金融監管的目標為(　)。

　　A.貫徹執行國家的金融法令和政策

　　B.維護金融業的安全與穩定

　　C.調整銀行業和非銀行金融機構內部之間的關系，維護高效具有競爭性金融體系的運行

　　D.維護公眾在金融業的正當利益

　　E.維持貨幣穩定，促進國民經濟穩定增長

　　『正確答案』ABCDE

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