中級經(jīng)濟師考試金融監(jiān)管制度是隨著近代商業(yè)銀行制度的建立而逐步發(fā)展起來的。初的金融監(jiān)管主要涉及對商業(yè)銀行開業(yè)的審批及其主要業(yè)務運營情況的監(jiān)管。隨著經(jīng)濟金融的發(fā)展，商業(yè)銀行體系的擴展、其他金融機構的產(chǎn)生以及金融市場的形成，金融活動逐漸滲透到社會經(jīng)濟生活的各個方面，金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的要求日益重要，金融監(jiān)管制度隨之日趨拓寬和拓深。

　　按照金融監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍劃分，金融監(jiān)管制度可分為集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

　　一、集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式。該監(jiān)管體制就是將不同的金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體，由中央銀行或另外設立的專門監(jiān)管機構承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式。

　　實行集中統(tǒng)一監(jiān)管體制的一般是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的國家，從此角度說該監(jiān)管體制又稱為混業(yè)監(jiān)管模式。混業(yè)經(jīng)營有兩種表現(xiàn)形式：一種是全能銀行，即銀行可以直接經(jīng)營銀行、證券、保險等金融業(yè)務;另一種是銀行通過投資證券公司、保險公司等，持有股份或控股，間接地從事非銀行業(yè)務。

　　實行集中統(tǒng)一監(jiān)管體制的原因主要有三點：是取決于銀行機構提供金融服務的水平。銀行機構的多元化發(fā)展程度越高，就越能夠為工商企業(yè)提供全方位、高質量的服務。第二是取決于金融監(jiān)管的水平。金融監(jiān)管水平越高，控制和防范金融風險的能力就越強，也就有能力和條件實行混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管。第三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。金融自由化為金融機構混業(yè)經(jīng)營提供基礎，同時金融創(chuàng)新也為貨幣市場和資本市場的更加緊密聯(lián)系提供了新的工具。

　　由一個機構對整個金融業(yè)監(jiān)管的體制具有監(jiān)管成本較低，避免重復監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空現(xiàn)象發(fā)生等優(yōu)點。當然該種監(jiān)管體制也存在缺乏金融監(jiān)管的競爭性，容易導致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義等缺陷。目前實行此種監(jiān)管體制的主要有英國、日本、新加坡、瑞典、丹麥等國家。

　　二、分業(yè)監(jiān)管體制

　　該體制是由多個監(jiān)管機構對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務范圍分別進行監(jiān)管的組織形式。

　　分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領域分別設立專職的監(jiān)管機構，負責對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管。實行分業(yè)監(jiān)管體制的大多是金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。

　　實行分業(yè)監(jiān)管體制的主要原因是：混業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)下，如果金融機構的內(nèi)控機制不夠健全，尤其是金融監(jiān)管沒有達到一定水平，在風險產(chǎn)生時，金融風險將迅速傳導到整個金融行業(yè)，擴大金融危機的影響范圍，增大金融風險所造成的損失。同時，在市場規(guī)則不健全的情況下，極易造成行業(yè)間不合理的資金流動，如大量信貸資金流人證券市場，產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟。證券市場動蕩風險又會通過銀行體系擴散，引發(fā)金融危機。為了防止金融機構的過度競爭，防范金融風險，20世紀30年代大危機后，以美國、英國、日本、法國為主要代表的西方國家實行了分業(yè)監(jiān)管體制。

　　相對于集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確，不同監(jiān)管機構之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。但同時也存在監(jiān)管機構多，監(jiān)管成本較高、機構協(xié)調困難、容易出現(xiàn)重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。

　　目前實行此種監(jiān)管體制的美國，對銀行業(yè)的監(jiān)管機構主要有貨幣監(jiān)理局、聯(lián)邦儲備系統(tǒng)、聯(lián)邦存款保險公司、聯(lián)邦國內(nèi)貸款委員會、國民信貸委員會和各州有關監(jiān)管機構等，對證券業(yè)的監(jiān)管機構是證券交易委員會。我國香港特別行政區(qū)也實行分業(yè)監(jiān)管體制，金融監(jiān)管局對銀行業(yè)實施監(jiān)管，證券及期貨事務監(jiān)察委員會對證券業(yè)實施監(jiān)管，保險業(yè)務監(jiān)理處和保險業(yè)咨詢委員會對保險業(yè)進行監(jiān)管。而英國在1986年、日本在1996年分別通過相關法律，打破分業(yè)經(jīng)營體制，實行混業(yè)經(jīng)營，并在20世紀90年代末期，金融監(jiān)管隨之轉變?yōu)榧斜O(jiān)管模式。

　　三、不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　此種體制是對集中統(tǒng)一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的改進型體制。該體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，前者是在多重監(jiān)管主體之間建立磋商與協(xié)調機制，指定一個監(jiān)管機構作為牽頭機構負責不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調工作。后者是根據(jù)監(jiān)管目標設立兩類金融監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，防范與控制金融體系的系統(tǒng)性風險;另一類監(jiān)管機構負責對不同的金融業(yè)務經(jīng)營活動進行具體監(jiān)管。

　　巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負責協(xié)調對不同金融行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)管活動，實現(xiàn)對金融業(yè)的全面審慎監(jiān)管。澳大利亞是“雙峰式”監(jiān)管體制，目前其審慎監(jiān)管局負責對所有金融機構的審慎監(jiān)管，證券投資委員會負責對銀行、證券、保險業(yè)業(yè)務活動進行監(jiān)管。

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