考點(diǎn)一　金融監(jiān)管的含義、目標(biāo)及基本原則
(一)金融監(jiān)管的含義
金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regu1ation)一般是指國家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。
本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。
(二)金融監(jiān)管的目標(biāo)
，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一。
第二，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營的安全。
第三，實(shí)現(xiàn)公平有效的競爭，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)新時期金融監(jiān)管的基本目標(biāo)，即：①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策；②維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定；③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護(hù)高效具有競爭性金融體系的運(yùn)行；④維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益；⑤維持貨幣穩(wěn)定，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。
(三)金融監(jiān)管的基本原則
1．監(jiān)管主體獨(dú)立性原則
監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。
2．依法監(jiān)管原則
金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。
金融依法監(jiān)管包含三層含義：
一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)等；

二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證，從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強(qiáng)制性；
三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營，依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性。
3．外部監(jiān)管與自律并重原則
其中自律包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制，以及社會外部監(jiān)督。
4．安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則
保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。
5．適度競爭原則
促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競爭有兩層含義：
一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為；
二是防止不計(jì)任何手段的惡性競爭，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為。
6．統(tǒng)一性原則
統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。
【例1·多選題】我國金融監(jiān)管原則包括（　　）。
A．依法監(jiān)管原則
B．監(jiān)管主體獨(dú)立性
C．充分原則
D．適度競爭原則
E．統(tǒng)一性原則
【答案】ABDE
【解析】本題考查金融監(jiān)管的原則。

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