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第五章　運輸工具保險

節　機動車輛保險

一. 機動車輛保險的對象、險種和特點

以2000年2月12日下發的保監發〔2000〕16號文件，并自2000年7月1日執行的《機動車輛保險條款》依據。

（一）機動車輛保險的對象：

機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。

（二）機動車輛保險的險種

1．中國保險行業協會條款的規定

2.機動車輛保險險種的分類

1）基本險：機動車輛保險基本險一般分為車輛損失保險和第三者責任險。

2）附加險. 第三者責任險分為商業第三者責任險和第三者責任強制保險；

（三）機動車輛保險的特點：

1.不定值保險

2.賠償方式主要是修復；

3.采用免賠方式；

4.采用無賠款優待；

5.對第三者責任保險一般采用強制責任保險的方式；

二.機動車輛保險的保險責任

（一）車輛損失險的保險責任

包括自然災害或意外事故造成保險車輛的損失、施救和保護費用。

碰撞責任：保險車輛本身與外界物體撞擊造成的本車損失；車載貨物與外界物體所造成的損失。

非碰撞責任。

合理的施救費用。

（二）第三者責任險的保險責任

三.機動車輛保險的保險金額和賠償限額

（一）車輛損失險的責任免除

（二）第三者責任險的責任免除

（三）車輛損失險和第三者責任險共同的責任免除

1、下列原因造成保險車輛的損失或第三者的賠償責任，保險人均不負責賠償

(1)地震、戰爭，軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒、政府征用，

(2)非被保險人允許的駕駛員使用保險車輛，

(3)被保險人或其允許的合格駕駛員的故意行為；

(4)競賽、測試，在營業性修理場所修理期間，

(5)車輛所載貨物掉落、泄漏：

(6)機動車輛拖帶車輛（含掛車）或其他拖帶物，

(7)駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉，

(8)事故發生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據，

(9)駕駛員有下列情形之一者，

①無駕駛證或駕駛證有效期已屆滿，

②駕駛與駕駛證準駕車型不相符合的車輛；

③實習期內駕駛公共汽車、營運客車或者執行任務的警車、消防車車.......

(10)利用被保險機動車從事違法活動：

(11)除另有約定外，發生保險事故時保險車輛沒有公安交通管理部門核發的行駛證和號牌，或未按規定檢驗或檢驗不合格。

2、下列損失和費用，保險人也不負責賠償

(1)保險車輛發生意外事故，致使被保險人或第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、中斷通訊以及其他各種間接損失：

(2)因保險事故引起的任何有關精神損害賠償；

(3)因污染引起的任何補償和賠償；

(4)保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失，以及第三者人身傷亡或財產損失，

(5)應由機動車交通事故責任強制保險賠償的損失和費用。

(6)其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。

四. 機動車輛保險的保險金額和賠償限額

（一）車輛損失險的保險金額

（二）第三者責任險的賠償限額

（三）保險金額或賠償限額的調整‘

1.按新車購置價格、實際價值、協商價值三種方式之一確定保險金額。

2.第三者責任保險的賠償限額：６個檔次；

五. 保險期限：

一年。

六. 保險費的計算與無賠款優待

1.保險費計算：營業用車和非營業用車

車輛損失保險費＝基本保費＋（保險金額×費率）

（一）機動車輛損失保險費率。

(1)從車因素。

(2)從人因素

(3)其他因素。

2、第三者責任保險的保險費。

3、短期費率。

（二）無賠款優待

第三者責任保險的保險費用

保險費＝N*A*[1.05-0.025N]/2

短期費率

應交保險費＝年保費×短期月費率

短期保險費＝年保險費×短期月費率

七.機動車輛保險的附加險

1．全車盜搶險的保險責任。

2．車上人員責任險的保險責任。

3．玻璃單獨破碎險的保險責任。

4．車身劃痕損失險的保險責任。

5．不計免賠特約險的保險責任。

6．可選免賠額特約險的保險責任。

7．無過失責任險的保險責任。

8．車載貨物掉落責任險的保險責任。

9．車輛停駛損失險的保險責任。

10．自燃損失險的保險責任。

11．新增加設備損失險的保險責任。

八.機動車輛的承保與賠償

1.免賠率：20％；15％；10％；5；20％

2.理賠計算：具體公式的理解

3.第三者責任險的保險責任為連續責任。

九.機動車輛交通事故責任強制保險

（一）. 機動車交通事故責任強制保險的特點

1.實施方式不同；

2.目的不同；

3.性質不同；

4.責任范圍不同；

5.責任限額不同；

6.條款、費率制定方式不同

7.輔助補償制度不同；

（二）.保險責任和責任免除

1．保險責任

2．責任免除

（三）.墊付和追償

（四）.責任險額和保險費率

1．責任限額

2．保險費率

（五）.保險期間

（六）.賠償處理

（七）.合同變更和終止

（八）.投保人、被保險人義務；

1．投保人投保時，應當如實填寫投保單，向保險人如實告知重要事項，并提供被保險機動車的行駛證和駕駛證復印件。

2．簽訂交強險合同時，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險人提出附加其他條件的要求。

3．投保人續保的，應當提供被保險機動車上一年度交強險的保險單。

4．在保險合同有效期內，被保險機動車因改裝，加裝、使用性質改變等導致危險程度增加的，被保險人應當及時通知保險人，并辦理批改手續。

5．披保險機動車發生交通事故，被保險人應當及時采取合理、必要的施救和保護措施，止并在事故發生后及時通知保險人。

6．發生保險事故后，被保險人應當積極協助保險人進行現場查勘和事故調查。發生與保險賠償有關的仲裁或者訴訟時，被保險人應當及時書面通知保險人。

（九）.社會救助基金。

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