第四章　信用創造與金融創新

　　考試目的

　　通過本章的考試，主要檢測考生對信用創造和金融創新的認識、了解以及把握的程度，從而提高考生在實際金融工作中對于相關具體業務的理解、決策、管理和操作的水平；同時，還應該對我國金融創新的發展狀況、內容、特點以及相關制約因素有一定的認識。通過考試，使考生明確金融創新對于金融機構和生存與發展具有重要意義，從而不斷增強創新意識，提高自身在實際工作中的創新能力。

　　考試內容

　　（一）信用創造

　　掌握信用創造的基本概念和它對于社會經濟生活的巨大影響；掌握信用創造得以實現的三個基本條件；了解信用的創造與消減的過程；熟悉信用創造在數量上的各種限制因素；以及它們對于信用創造的具體影響；掌握存款乘數、貨幣乘數、原始存款、派生存款、基礎貨幣等概念的基本涵義；了解存款乘數與貨幣乘數之間的關系，熟悉并掌握商業銀行如何利用合理的信用創造機制來提高自身經濟效益的方法的。

　　（二）金融創新

　　了解金融創新的廣義的和狹義的基本概念，了解金融創新理論發展的不同流派及其基本觀點；掌握金融創新產生的經濟背景和引發金融創新的直接動因；熟悉金融創新的主要內容；同時，對于金融工程的基本概念、相關的金融工具、金融技術等都應該有所認識、了解和在一定程度上的掌握。

　　（三）我國的金融創新

　　了解我國現階段金融創新的主要內容；掌握我國金融創新的各種特點；熟悉制約我國金融創新的各種相關因素，并掌握我國在金融創新過程中應該遵循的各條基本原則。

　　第五章　商業銀行經營與管理

　　考試目的

　　通過本章的考試，檢驗考生對商業銀行及我國現有商業銀行經營管理業務掌握和熟悉、了解的程度，以提高考生對現代化商業銀行的認識和在市場經濟環境下從事商業銀行經營與管理的能力。

　　考試內容

　　（一）商業銀行經營與管理概述

　　掌握商業銀行經營與管理兩種不同性質工作的內涵及各自內容，熟悉兩者的關系；掌握商業銀行經營與管理的原則及相互關系；了解我國商業銀行經營與管理原則的發展、變化。

　　（二）商業銀行經營

　　掌握商業銀行市場營銷的概念、基本在素；了解市場營銷觀念的四個支柱及美國市場營銷觀念的發展階段。

　　熟悉存款經營的基本內容和影響存款經營的因素，了解現金管理的內容。

　　熟悉貨款經營的基本內容，了解在貨款經營中推銷銀行其他產品的方法和內容。

　　熟悉中間業務經營的基本內容，了解關系營銷與傳統營銷的區別及關系營銷的重要性。

　　（三）商業銀行管理

　　掌握資產負債管理的概念；熟悉資產管理、負債管理及資產負債管理的基本理論。

　　掌握資產負債管理所包含的6具基本原理；熟悉資產管理包含的三個主要內容；熟悉負債管理包含的三個主要內容。

　　了解我國銀行資產負債管理制度建立的過程；掌握資產負3債比例管理指標計算方法；熟悉資產負債比例管理指標分類管理的4個主要內容；熟悉商業銀行實行資產負債管理的基本條件。

　　掌握銀行風險的概念；了解商業銀行風險產生的過程，掌握銀行風險產生的主、客觀因素；熟悉商業銀行風險的劃分。

　　掌握財務管理的基本概念；了解財務管理的基本任務；熟悉財務管理的原則。

　　熟悉商業銀行資本的構成；了解成本的構成及成本管理所遵循的基本原則；熟悉利潤的構成及利潤分配的方法；掌握商業銀行提高利潤的途徑；熟悉三類主要會計報表的功能。

　　掌握人力資源及人力資源開發與管理的涵義；熟悉人力資源開發與管理的職責和目標。

　　了解商業銀行人力資源開發與管理的必要性；熟悉商業銀行人力資源開發與管理的主要內容。

　　掌握行員制和勞動合同制兩個概念；掌握行長負責制的主要內容；熟悉現階段銀行思想政治工作的主要內容。

　　（四）我國商業銀行經營與管理的條件

　　掌握商業銀行法人治理結構的涵義；了解我國商業銀行治理結構存在的主要問題；熟悉完善我國商業銀行治理結構的目標、內容、具體步驟。

　　掌握銀行內控機制的概念；熟悉銀行內控機制的基本特征；掌握建立健全我國商業銀行內控機制所要做的主要工作。

　　掌握激勵約束機制的涵義、建立的必要性以及如何建立。

　　第六章　利率與金融市場

　　考試目的

　　通過本章考試，檢驗考生了解、熟悉、掌握利率與金融市場涵義及有關理論、利息與利率計算、有價證券定價和國際金融市場構成等內容的程度，提高考生理解利率市場化與金融市場營運機理的水平和參與金融市場運作的能力。

　　考試內容

　　（一）利率與金融市場概述

　　掌握利息、利率涵義與利率水平決定及金融市場構成要素；熟悉我國利率市場化影響、利率風險與金融市場運行機理；了解我國利率市場化方式選擇與金融市場效應分析。

　　（二）利息與利率計算分析

　　掌握利息、當前投資本金的期值計算分析、一次性償還投資本金的年內在回報率分析；熟悉有效利率的計算分析；了解投資的未來貨幣收益現值計算分析、分期多次性償還投資本金和利息的年內在回報率分析。

　　（三）金融市場有關理論

　　掌握有效資本市場政府和有價證券與資產組合理論的涵義；熟悉資產定價理論、期權定價理論的內容；了解資產定價與期權定價模型。

　　（四）利率與有價證券定價

　　掌握有價證券發行、有價證券定價及有價證券場內交易方式；熟悉標據定價、CD單發行、有價證券交易的法律規定、利率與有價證券價格關系；了解票據發行、票據的法律規定、有價證券場外交易方式。

　　（五）國際金融市場

　　掌握新型國際金融市場涵義與構成、金融衍生市場形成；熟悉傳統國際金融市場涵義與構成、金融衍生工具；了解傳統國際金融市場的特征。