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2025 年銀行從業中級《個人理財》沖關狂記 10 頁紙

1、家庭收入的分類

類別 含義 包括

工作收入

家庭成員通過工作、勞務

等獲得的可支配收入。

【稅后收入】

工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經營所得

（個體工商戶的生產、經營所得，企事業單位的承包

經營、承租經營所得）

投資收入 財產性收入 特許使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產增值，

財產租賃和財產轉讓所得等

其他收入

除上述兩大類收入外的

收入

如中獎、中彩以及其他偶然性質的所得；

如來自他人的財務支持（父母或離異配偶的撫養費

等）或財產繼承、贈與等。

2、家庭支出的分類

類別 含義 包括

家 庭 生 活

支出

日常生活支出和

專項支出

日常生活支出：衣、食、住、行、娛樂休閑、醫療等

專項支出：子女教育、按揭還款、信用卡還款、贍養支出等

理財支出 投資理財活動的

相關支出

貸款投資資產和項目的利息支出、保障保費支出、投資理財

咨詢支出

其他支出 除上述兩類外 罰款、禮金支出及其他偶然事件發生的支出，如捐款

3、自用性資產的特征

（1）自用性資產可能增值，但當期不產生收入

（2）非增值性資產可以用于維護生活品質

（3）可以提供使用價值

（4）可以變賣套現

4、財務自由度的分析

財務自由度=理財收入/生活支出

①當財務自由度≥1，表示僅靠理財收入就可覆蓋生活支出，財務自由度高

②當理財收入包含資本利得、財產轉讓等無法持續獲得的收入，則財務自由度指標無法準確反映財務自由度水平。

5、收入支出結構分析

分析項 分析內容

收入結構分析

①比較工作收入、理財收入和其他收入的占比

②理財收入占比越大，家庭對工作收入的依賴越低

③工作收入占比越大，家庭對工作收入的依賴越大

生活支出結構分析 分析占比高的項目，做好“節流”

結余能力分析 ①比較理財結余和生活結余的占比，得出家庭結余主要來源