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2025年中級《公司信貸》沖關(guān)狂記10頁紙

1、公司信貸的貸款利率

種類

①根據(jù)幣種不同：本幣貸款利率、外幣貸款利率

②利率是否變動：浮動利率（借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整）

、固定利率（合同內(nèi)利率固定）

③利率確定方式：法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

我國貸款利率管理情況

人民幣貸款基礎(chǔ)利率———貸款市場報價利率（LPR）

①每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開市場操作利率【主要指中期借貸便利（MLF）利率

】加點(diǎn)形成的方式報價。

②LPR分為1年期和5年期以上兩個期限品種。

利率表達(dá)方式

年利率：以年為計息期，一般按本金的百分比表示

月利率：以月為計息期，一般按本金的千分比表示

日利率：以日為計息期，一般按本金的萬分比表示

計息方式 按計算利息的周期通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。

2、公司信貸的種類

按幣種 人民幣貸款、外匯貸款（美元、港元、日元、英鎊和歐元）。

按期限 短期貸款≤1年；中期貸款1~5年以下（含5年）；長期貸款＞5年。

按經(jīng)營模式 自營貸款、委托貸款、特定貸款。

按償還方式 一次還清貸款、分期償還貸款。

按利率 固定利率貸款、浮動利率貸款。

按有無擔(dān)保 擔(dān)保貸款（抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款）、信用貸款。

按是否計入資產(chǎn)負(fù)債表 表內(nèi)業(yè)務(wù)：貸款、票據(jù)貼現(xiàn)。

表外業(yè)務(wù)：保證業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和信用證業(yè)務(wù)等。

3、公司信貸管理的原則：（1）全流程貸款管理原則；（2）誠信申貸原則；（3）協(xié)議承諾原則；（4）貸放

分控原則；（5）實(shí)貸實(shí)付原則；（6）貸后管理原則。

4、信貸管理流程（九個環(huán)節(jié)）：（1）貸款申請；（2）受理與調(diào)查；（3）審查及風(fēng)險評價；（4）貸款審

批；（5）合同簽訂；（6）貸款發(fā)放；（7）貸款支付；（8）貸后管理；（9）貸款回收與處置。

5、信貸管理的組織架構(gòu)

（1）前臺部門：負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，是銀行的利潤中心。

（2）中臺部門：對信貸業(yè)務(wù)主要面臨的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等風(fēng)險類型進(jìn)行識別、預(yù)警以及管

理。

（3）后臺部門：負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的配套支持和保障（財務(wù)會計部門、審計部門等）