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2025年中級《公司信貸》考前12頁紙

第一章 公司信貸概述

1、公司信貸的基本要素：公司信貸的基本要素主要包括借款主體、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利

率、還款方式、擔保方式和授信條件等。借款主體：企業法人、事業單位法人、其他經濟組織等。信貸產品：主要

包括貸款、擔保、承兌和貼現、貿易融資、信用承諾等。電子商業匯票：期限最長為6個月。

2、1）提款期：從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止；2）寬限期內銀行只

收取利息，借款人不用還本；或本息都不用償還，但銀行仍應按規定計算利息；3） 還款期：從借款合同規定的第

一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

3、1）自營貸款最長不得超過10年，超過10年應報中國人民銀行備案。2）紙質票據付款期為從出票日到匯票

到期日止，最長不超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。3）不能按期歸還貸款的，借款人應當在

貸款到期日之前，向銀行申請展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款

展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年。4）電子商業匯票的期限最長為1

年。

4.貸款利率的種類：1）根據貸款幣種不同；本幣、外幣貸款利率；2）根據借貸關系持續期內利率是否變動：固

定、浮動利率；3）根據利率確定主體不同：法定利率（政府金融管理部門或中央銀行確定的利率）、行業公定利率

（非政府部門的民間金融組織（如銀行業協會）等確定的利率）、市場利率（隨市場供求關系的變化而自由變動的

利率）。

5.人民幣貸款基礎利率—貸款市場報價利率（LPR），LPR報價方式由參考基準利率改為參考公開市場操作利率，由

各報價行按照對最優質客戶執行的貸款利率，于每月20日以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利（MLF）利率）

加點形成。2020年8月31日起，LPR成為我國浮動利率貸款的統一定價基準。LPR分為1年期和5年期以上兩個期限品

種，商業銀行發放的1年期和5年期以上貸款參照相應期限的LPR定價，1年期以內、1年至5年期貸款利率由商業銀行

自主選擇參考的期限品種定價。

6、典型的擔保方式包括：保證、抵押、質押和留置等。

7、表內業務主要包括貸款和票據貼現，貼現業務形式上是票據買賣，實際上是信貸業務，表外業務主要包括

保證、承兌和信用證等。

8、信貸管理的組織架構：前臺部門：負責客戶營銷和維護，是銀行的利潤中心。中臺部門：對信貸業務主要

面臨的信用風險、市場風險、合規風險等風險類型進行識別、預警以及管理。后臺部門：負責信貸業務的配套支持

和保障（財務會計部門、審計部門等）。

9、公司信貸產品包括流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資、銀團貸款、并購貸款、房地產開發貸款、貿

易融資和保證業務等。

10、流動資金貸款：1）一般周轉類流動資金貸款還款來源一般為借款人的綜合經營現金流，貸款期限通常與

借款人生產經營周期相匹配；2）專項流動資金貸款還款來源主要為所支持特定業務的銷售回籠資金，貸款期限通常

與該業務的資金回籠時間相匹配，具有自償性業務特征。

11、項目融資：用于建造大型生產裝置、基礎設施、房地產項目等，包括對在建或已建項目的再融資。借款

人：通常為專門組建的企事業法人，也包括既有企事業法人。還款來源主要依賴項目產生的銷售收入、補貼收入。

12、固定資產貸款具有公司融資屬性，還款資金來源廣泛，包括項目自身收入及項目職位的其他經營、投資收

入，可以追加第三方擔保。項目貸款還款來源單一，主要依靠項目自身收入，一般不提供第三方擔保。

13、銀團貸款又稱辛迪加貸款，銀團貸款期間，銀團會議由代理行負責定期召集。1）牽頭行：單家銀行擔任

牽頭行時，其承貸份額≥20%，分銷給其他銀團成員的份額 ≥50%，按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，分

為全額包銷、部分包銷、盡最大努力推銷三種類型。2）代理行：代理行由銀團成員協商確定，可以由牽頭行或其他

銀行擔任，代理行代表銀團利益，不得由借款人的附屬機構或關聯機構擔任。3）參與行。