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2025年中級(jí)《個(gè)人貸款》考前12頁(yè)紙

1、個(gè)人貸款的意義和特征

（1）個(gè)人貸款的意義

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)：①帶來新的收入來源；②可以有效獲取個(gè)人客戶；③幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)：①個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長(zhǎng)的美好生活需

要；②對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用；③對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、

增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

（2）個(gè)人貸款的特征：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。

2、個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)

種類 特點(diǎn)

個(gè)人抵押貸款 ①先授信，后用信；②一次授信，循環(huán)使用；③貸款用途比較綜合

個(gè)人質(zhì)押貸款 ①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全；②時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快；③操作流程短；④質(zhì)物范圍廣泛

個(gè)人保證貸款 ①手續(xù)簡(jiǎn)便；②貸款辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少

個(gè)人信用貸款 ①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度小；③貸款期限短

3、個(gè)人貸款的貸款對(duì)象（個(gè)人貸款對(duì)象僅限于自然人）

（1）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（2）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等；

（3）借款用途明確合法；

（4）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

（5）借款人具備還款意愿；

（6）借款人信用狀況良好；

（7）具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

4、個(gè)人貸款的還款方式

（1）到期一次還本付息法

（2）等額本息還款法

（3）等額本金還款法

（4）等比累進(jìn)還款法

（5）等額累進(jìn)還款法

（6）組合還款法

（7）按月還息、到期一次性還本還款法

5、個(gè)人貸款管理原則

全流程管理原則；誠(chéng)信審貸原則；協(xié)議承諾原則；審貸分離原則；重視貸后管理原則。

6、個(gè)人貸款申請(qǐng)條件

（1）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（2）貸款用途明確合法；

（3）貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；

（4）借款人具備還款意愿和還款能力；