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2025 年《個人貸款》公式匯總（初中級通用）

一、等額本息還款法

等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算

公式為：

每月還款額= 月利率×（1+月利率）

還款期數

（1+月利率） 還款期數

?1

×貸款本金

遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數計算每期還款額。

等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例

是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。

二、等額本金還款法

等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每

月還款額計算公式如下：

每月還款額= 貸款本金

還款期數 +（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率

等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款

利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定

額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。

三、成本加成定價模型

貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤

從上式可以看出，貸款價格由四部分構成：

（1）資金成本是指銀行籌集可貸資金的成本。

（2）貸款費用是指圍繞貸款活動所發生的成本，包括對借款人進行信用調查、信用分析等