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2025年中級《個人理財》公式匯總

2025年中級銀行從業《個人理財》公式匯總（部分公式摘自初級個人理財）

1、單利的終值現值

①終值：FV=PV*（1+rⅹt）

舉例：明明有1萬塊錢，他將這筆錢存入銀行定期存款，利率為5％，兩年后再取出來，那么來年小明可以獲得

多少錢?

解析：FV=PV（1+rⅹt）=1×（1+5％ⅹ2）=1.1萬元

②現值：PV=FＶ/（1+rⅹt）

舉例：在單利計息模式下，若希望2年后通過投資獲得10萬元，現階段可獲得的投資年回報率為5％，那么現在

就應投入多少錢？

解析：PV=10 /（1+5％ⅹ2）=9.09萬元。

注意：單利不能用財務計算器

2、復利的終值現值

①終值：FV=PV（1+r）t，（1+r）t是復利終值系數

舉例：某投資產品年化收益率為12％，張先生今天投入5000元，6年后他將獲得多少錢?

解析：5000×（1+12％）6=9869.11元

②現值：PV=FV/（1+r）t，1/（1+r）t是復利現值系數。

舉例：小徐兩年后需要2萬元來支付研究生的學費，若投資收益率是8％，那么今天小徐需要拿出多少錢來進行

投資?

解析：2／（1+8％）2=1.7147萬元

有效年利率

有效年利率公式：EAR=（1+r/m）m-1

EAR：有效年利率

m：一年內計算復利的次數

r：名義年利率

舉例：假設有兩款理財產品，風險評級相同，他們的預期收益率如下：A款，半年期，預期年化收益率6％；B

款，一年期，預期年化收益率6.05％，哪一款預期有效年化收益率更高?

解析：A款有效年化收益率=（1+6%/2）2-1=6.09％>6.05％

4、72法則

用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資

（錢）翻番或減半所需時間。

舉例：假設一筆投資投入100萬，年收益率為6%，則在72/6=12，則在12年后可回本或翻倍。

5、普通年金/期初年金的終值和現值