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2025年中級《公司信貸》考試大綱（2024年8月發(fā)布）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《公司信貸》中級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運用相關(guān)知識和技能，合法、

合規(guī)處理銀行公司信貸實際業(yè)務(wù)的能力。

【考試內(nèi)容】

一、公司信貸

（一）熟練掌握公司信貸的要素和分類；

（二）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

（三）掌握開展綠色信貸的基本方法和要求；

（四）熟練掌握公司信貸主要產(chǎn)品。

二、信貸申請受理和貸前調(diào)查

（一）熟練掌握借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；

（二）全面掌握信貸受理階段面談訪問的內(nèi)容、內(nèi)部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請

材料準備及其注意事項；

（三）熟練掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

（四）熟練掌握貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

三、借款需求分析

（一）熟練掌握借款需求影響因素的分析方法；

（二）熟練掌握借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；

（三）熟練掌握產(chǎn)生借款需求的原因、適用授信產(chǎn)品及融資需求測算、融資期限結(jié)構(gòu)安排等方面內(nèi)容。

四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

（一）掌握國別風(fēng)險的主要類型、評估與評級、風(fēng)險限額與準備金；

（二）掌握區(qū)域風(fēng)險的分析方法；

（三）掌握行業(yè)風(fēng)險的分析方法和行業(yè)信貸政策管理。

五、客戶分析與信用評級

（一）熟練掌握客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

（二）熟練掌握客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和方法；

（三）掌握客戶評級的對象、因素、方法和流程；

（四）理解并掌握債項評級的因素、方法、程序；

（五）熟悉評級結(jié)果的運用。

六、固定資產(chǎn)貸款項目評估

（一）熟練掌握項目評估的內(nèi)容和要求；

（二）熟練掌握項目非財務(wù)分析的內(nèi)容；

（三）熟練掌握項目財務(wù)分析的內(nèi)容；

（四）能夠綜合運用財務(wù)和非財務(wù)分析方法進行項目評估。

七、擔(dān)保管理

（一）熟練掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

（二）熟練掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)

險防范；

（三）熟練掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點；