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2025年初級《公司信貸》考試大綱（2024年8月發(fā)布）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目《公司信貸》初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、操作流程、分析方

法、監(jiān)管政策和管理要求，處理銀行公司信貸業(yè)務的基本能力。

【考試內容】

一、公司信貸

（一）掌握公司信貸的要素和分類；

（二）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構；

（三）了解開展綠色信貸的基本內容和要求；

（四）掌握公司信貸主要產品。

二、信貸申請受理和貸前調查

（一）熟悉借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務、借款人分類；

（二）掌握信貸受理階段面談訪問的內容、內部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料

準備及其注意事項；

（三）掌握貸前調查的方法和內容；

（四）熟悉貸前調查報告的基本內容。

三、借款需求分析

（一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；

（二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及具體借款用途；

（三）熟悉產生借款需求的原因、適用授信產品及融資需求測算、融資期限結構安排等方面內容。

四、貸款環(huán)境風險分析

（一）熟悉區(qū)域風險的分析方法；

（二）熟悉行業(yè)風險的分析方法。

五、客戶分析與信用評級

（一）熟悉客戶品質分析的內容和基本方法；

（二）熟悉客戶財務分析的內容和基本方法；

（三）理解客戶評級的對象、因素、方法和流程。

六、擔保管理

（一）掌握貸款擔保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

（二）掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規(guī)定、主要風險與管理要點，及銀擔業(yè)務合作的風險防

范；

（三）掌握抵押擔保的設定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點；

（四）掌握質押擔保的設定條件、一般規(guī)定、主要風險及管理要點、質押與抵押的區(qū)別；

（五）掌握其他增信措施；

（六）掌握押品管理的基本原則及管理內容。

七、信貸審批

（一）掌握信貸授權與審貸分離的相關內容；

（二）掌握授信額度的決定因素和確定流程；

（三）掌握信貸審查事項及審批要素。

八、貸款合同與發(fā)放支付