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2025年初級《公司信貸》考試大綱（2024年8月發布）

銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《公司信貸》初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、操作流程、分析方

法、監管政策和管理要求，處理銀行公司信貸業務的基本能力。

【考試內容】

一、公司信貸

（一）掌握公司信貸的要素和分類；

（二）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構；

（三）了解開展綠色信貸的基本內容和要求；

（四）掌握公司信貸主要產品。

二、信貸申請受理和貸前調查

（一）熟悉借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權利和義務、借款人分類；

（二）掌握信貸受理階段面談訪問的內容、內部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料

準備及其注意事項；

（三）掌握貸前調查的方法和內容；

（四）熟悉貸前調查報告的基本內容。

三、借款需求分析

（一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；

（二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業是否需要借款，以及具體借款用途；

（三）熟悉產生借款需求的原因、適用授信產品及融資需求測算、融資期限結構安排等方面內容。

四、貸款環境風險分析

（一）熟悉區域風險的分析方法；

（二）熟悉行業風險的分析方法。

五、客戶分析與信用評級

（一）熟悉客戶品質分析的內容和基本方法；

（二）熟悉客戶財務分析的內容和基本方法；

（三）理解客戶評級的對象、因素、方法和流程。

六、擔保管理

（一）掌握貸款擔保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；

（二）掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規定、主要風險與管理要點，及銀擔業務合作的風險防

范；

（三）掌握抵押擔保的設定條件、一般規定、主要風險及管理要點；

（四）掌握質押擔保的設定條件、一般規定、主要風險及管理要點、質押與抵押的區別；

（五）掌握其他增信措施；

（六）掌握押品管理的基本原則及管理內容。

七、信貸審批

（一）掌握信貸授權與審貸分離的相關內容；

（二）掌握授信額度的決定因素和確定流程；

（三）掌握信貸審查事項及審批要素。

八、貸款合同與發放支付