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2025年初級《公司信貸》考前12頁紙

第一章 公司信貸概述

1、公司信貸的基本要素：公司信貸的基本要素主要包括借款主體、信貸產品、信貸金額、信貸期限、貸款利

率、還款方式、擔保方式和授信條件等。借款主體：企業法人、事業單位法人、其他經濟組織等。信貸產品：主要

包括貸款、擔保、承兌和貼現、貿易融資、信用承諾等。電子商業匯票：期限最長為6個月。

2、1）提款期：從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止；2）寬限期內銀行只

收取利息，借款人不用還本；或本息都不用償還，但銀行仍應按規定計算利息；3） 還款期：從借款合同規定的第

一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

3、1）自營貸款最長不得超過10年，超過10年應報中國人民銀行備案。2）紙質票據付款期為從出票日到匯票

到期日止，最長不超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。3）不能按期歸還貸款的，借款人應當在

貸款到期日之前，向銀行申請展期，是否展期由銀行決定。短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款

展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過3年。4）電子商業匯票的期限最長為1

年。

4、貸款利率的種類：1）根據貸款幣種不同；本幣、外幣貸款利率；2）根據借貸關系持續期內利率是否變動：固

定、浮動利率；3）根據利率確定主體不同：法定利率（政府金融管理部門或中央銀行確定的利率）、行業公定利率

（非政府部門的民間金融組織（如銀行業協會）等確定的利率）、市場利率（隨市場供求關系的變化而自由變動的

利率）。

5、人民幣貸款基礎利率—貸款市場報價利率（LPR），LPR報價方式由參考基準利率改為參考公開市場操作利率，由

各報價行按照對最優質客戶執行的貸款利率，于每月20日以公開市場操作利率（主要指中期借貸便利（MLF）利率）

加點形成。2020年8月31日起，LPR成為我國浮動利率貸款的統一定價基準。LPR分為1年期和5年期以上兩個期限品

種，商業銀行發放的1年期和5年期以上貸款參照相應期限的LPR定價，1年期以內、1年至5年期貸款利率由商業銀行

自主選擇參考的期限品種定價。

6、商業銀行貸款利率按借貸雙方共同商定的貸款合同簽訂日的相應期限LPR及加點數值（可為負值）確定，加點數

值在合同剩余期限內固定不變。中長期貸款合同期內貸款利率調整由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期內按

季、按年調整，每個利率重定日，利率水平由最近一次相應期限LPR與商定的加點數值重新計算確定，也可以采用固

定利率的確定方式。

7、期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日相應期限LPR及加點數值計息。達

不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。不能按時支付的利息，按罰息利率計收復利。

8、中國人民銀行不再公布外匯貸款利率，其在我國已實現市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的

利率為基礎確定。

9、利率表達方式：1）年利率：按本金的百分比表示，年息幾分表示百分之幾；月利率：按本金的千分比表

示，月息幾厘表示千分之幾；日利率：按本金的萬分比表示，日息幾毫表示萬分之幾。

10、典型的擔保方式包括：保證、抵押、質押和留置等。

11、公司信貸的種類：1）按貸款經營模式劃分：自營貸款（以合法方式籌集的資金自主發放）、委托貸款

（風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風險，不代墊資金）、特定貸款（國務院批準并

對貸款可能造成的損失確定相應補救措施后責成銀行發放的貸款）。2）按貸款有無擔保：有擔保：（抵押、質押、

保證）銀行一般要求保證人提供連帶責任保證。無擔保：信用擔保（一般僅向實力雄厚、信譽卓越的借款人發放，

且期限較短）。3）按是否計入資產負債表：表內業務（主要包括貸款和票據貼現，貼現業務形式上是票據買賣，實

際上是信貸業務）、表外業務（包括保證、承兌和信用證）。

12、公司信貸管理的原則：全流程管理、誠信申貸、協議承諾原則、貸放分控原則、實貸實付原則、貸后管理

原則。