精品 2024年銀行從業中級《個人貸款》考前預測30點（符合2024年教材）.pdf
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2024年銀行從業中級《個人貸款》考前預測30點（符合2024年教材）
銀行從業中級《個人貸款》考前預測30點
考點1：個人貸款的特征——低資本消耗
權重法下計量信用風險加權資產時，對符合條件的零售個人風險暴露的風險權重為75%，其中符合標準的合格
交易者個人風險暴露的風險權重為45%，部分商業銀行對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%，而一般公司類貸款
風險權重目前為100%。因此，與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。
【例題】《商業銀行資本管理辦法》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定
為50％，對符合條件的零售個人風險暴露的風險權重為75％。（）
A.錯
B.對
答案：對
解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險
設定為50％，對符合條件的零售個人風險暴露的風險權重為75％。
【常考題型】判斷、單選（關鍵詞：個人住房抵押貸款50%，其他債權75%）
考點2：組合還款法
組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。根據借款人未來的收
支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定
償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每
月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規
劃能力強的客戶適用此種方法。
【例題】某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用
時間計算，則該還款方式屬于（ ）。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次性還本付息法
D.組合還款法
答案：D
解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人
未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個
階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加
即形成每月的還款金額。
【常考題型】單選、判斷（關鍵詞：組合還款本金分段償還）
考點3：個人貸款的發展歷程——金融科技推動了個人貸款業務的創新發展
個人貸款業務等零售金融業務是本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現出蓬勃發展之勢。在參與主體上，除
商業銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網絡消費貸款。這些公司依
托互聯網平臺扁平的組織架構、豐富的多維數據、快速的市場響應能力，在個人貸款領域快速崛起。在產品設計
上，互聯網貸款業務有全線上自動"秒批"的貸款產品，也有半線上的貸款產品。在貸款品種上，主要集中在基于場
景和數據的消費貸款，但隨著技術的成熟和數據的豐富，逐步擴展到住房貸款、經營貸款等領域。
【例題】以下關于金融科技推動個人貸款業務創新發展的說法中,錯誤的是（）
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2024年銀行從業中級《個人貸款》考前預測30點（符合2024年教材）
銀行從業中級《個人貸款》考前預測30點
考點1：個人貸款的特征——低資本消耗
權重法下計量信用風險加權資產時，對符合條件的零售個人風險暴露的風險權重為75%，其中符合標準的合格
交易者個人風險暴露的風險權重為45%，部分商業銀行對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%，而一般公司類貸款
風險權重目前為100%。因此，與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。
【例題】《商業銀行資本管理辦法》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定
為50％，對符合條件的零售個人風險暴露的風險權重為75％。（）
A.錯
B.對
答案：對
解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險
設定為50％，對符合條件的零售個人風險暴露的風險權重為75％。
【常考題型】判斷、單選（關鍵詞：個人住房抵押貸款50%，其他債權75%）
考點2：組合還款法
組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。根據借款人未來的收
支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定
償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每
月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規
劃能力強的客戶適用此種方法。
【例題】某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用
時間計算，則該還款方式屬于（ ）。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次性還本付息法
D.組合還款法
答案：D
解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人
未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個
階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加
即形成每月的還款金額。
【常考題型】單選、判斷（關鍵詞：組合還款本金分段償還）
考點3：個人貸款的發展歷程——金融科技推動了個人貸款業務的創新發展
個人貸款業務等零售金融業務是本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現出蓬勃發展之勢。在參與主體上，除
商業銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網絡消費貸款。這些公司依
托互聯網平臺扁平的組織架構、豐富的多維數據、快速的市場響應能力，在個人貸款領域快速崛起。在產品設計
上，互聯網貸款業務有全線上自動"秒批"的貸款產品，也有半線上的貸款產品。在貸款品種上，主要集中在基于場
景和數據的消費貸款，但隨著技術的成熟和數據的豐富，逐步擴展到住房貸款、經營貸款等領域。
【例題】以下關于金融科技推動個人貸款業務創新發展的說法中,錯誤的是（）
A.在參與主體上，除商業銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網
絡消費貸款
B.商業銀行依托互聯網平臺扁平的組織架構，豐富多維數據，快速的市場響應能力，在個人貸款方面快速崛起
C.在產品設計上，有全線上自動“秒批”的貸款產品，也有半線上的貸款產品
D.零售金融業務的本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現出蓬勃發展之勢
答案：B
解析：個人貸款業務等零售金融業務是本輪金融科技應用的重點領域之一，呈現出蓬勃發展之勢。在參與主體
上，除商業銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術特征，推出了特色化的個人網絡消費貸款。這些
公司（不是商業銀行，所以B錯誤）依托互聯網平臺扁平的組織架構、豐富的多維數據、快速的市場響應能力，在個
人貸款領域快速崛起。在產品設計上，互聯網貸款業務有全線上自動"秒批"的貸款產品，也有半線上的貸款產品。
在貸款品種上，主要集中在基于場景和數據的消費貸款，但隨著技術的成熟和數據的豐富，逐步擴展到住房貸款、
經營貸款等領域。
【常考題型】單選（關鍵詞：除商業銀行之外，持牌小貸金融公司推出特色化消費貸款）
考點4：個人保證貸款
個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向
自然人發放的貸款。當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為。根據《民法典》
的規定，機關法人不得為保證人，但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公
益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。
【例題】（）是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向
自然人發放的貸款。
A.個人抵押貸款
B.個人保證貸款
C.個人質押貸款
D.個人信用貸款
答案：B
解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證
人而向自然人發放的貸款。
【常考題型】單選（關鍵詞：個人保證需要保證人）
考點5：個人貸款營銷渠道
從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和數字化營銷三種。
【例題】下列不屬于銀行最常見的個人貸款營銷渠道的是()。
A.網點機構營銷
B.媒體廣告營銷
C.合作單位營銷
D.數字化營銷
答案：B
解析：從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷、網點機構營銷和數字化營銷三
種。
【常考題型】單選、多選（關鍵詞：合作網點數字化）
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