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2025年中級《風險管理》必背100句

2025年銀行從業《風險管理》考前必背100句（初中級通用）

1.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失（EL） 、非預期損失（UL） 和災難性損失（SL）

三大類。

2.商業銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失；利用資本金應對非預期損失；對于

規模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可通過購買商業保險轉移風險；但對于因衍生產品交易等過度投機行為

造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業務/行為的做法加以規避。

3.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市

場風險、操作風險、法律風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險。

4.與單個金融機構風險或個體風險相比，系統性金融風險主要有四個方面的特征：復雜性；突發性；交叉傳染

性快，波及范圍廣；負外部性強。

5.商業銀行風險管理模式大體經歷了四個發展階段：資產風險管理模式、負債風險管理模式、資產負債風險管

理模式、全面風險管理模式。

6.商業銀行的風險管理策略通常可概括為風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償五種策略。

7.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

8.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。

9.二項分布是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布。泊松分布是一種常見的離

散分布，通常用來描述獨立單位時間內（也可以是單位面積、單位產品）某一事件成功次數所對應的概率。

10.偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性。偏度刻畫了概率密度曲線尾部的相對長度。峰度可以用來度

量隨機變量概率分布的陡峭程度。峰度刻畫了概率密度曲線在平均值處峰值的相對高低。

11.一般來說，可以用殘差圖、均方誤差（MSE） 、擬合優度（R2 ）、模型擬合優良性評價準則等來評價一個

回歸模型的擬合效果。

12.董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。商業銀行董事會對銀行風險管理承擔最終責任。監事

會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。高級管理層向董事會負責，是商業銀行的執行機構。

13.風險管理的“三道防線”：第一道防線——前臺業務部門；第二道防線——風險管理職能部門；第三道防

線——內部審計。

14.通常，風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監測和超限額處理三個環節。

15.商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別/分析、風險計量/評估、風險監測/報告和風險控制/緩釋四

個主要步驟。

16.內部控制主要包括內部環境、風險評估、控制活動、內部監督、信息與溝通五大要素。

17.從所有權角度看，商業銀行資本由兩部分構成：一部分是銀行資本家投資辦銀行的自有資本；另一部分是

吸收存款的借入資本。

18.商業銀行資本發揮的作用：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業務過度擴張和承擔風險，增強銀行

系統的穩定性；維持市場信心。

19.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

20.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》 ，監管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心

一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利

潤、少數股東資本可計入部分。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價（如優先股及其溢價）、少數股東資

本可計入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。

21.商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分

子對策，后者稱為分母對策。