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2025年初級法律法規(guī)真題考點全解析

真題考點1：理財業(yè)務(wù)的分類與特點

要點 具體內(nèi)容

一般要求 理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困

難時 ，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

分類特點

按募集方式 ? 公募理財產(chǎn)品——不特定社會公眾

? 私募理財產(chǎn)品——合格投資者

按投資性質(zhì)

? 固定收益類——至少 80%投資于存款、債券；

? 權(quán)益類——至少 80%投資于權(quán)益類資產(chǎn)；

? 商品及金融衍生品類——至少 80%投資于衍生品；

? 混合類——投資于前三者且均為達到上述比例標準；

按運作方式

? 封閉式——運行期間總額固定不變 ，不得認購贖回；

? 開放式——總額不固定 ，可在開放日認購贖回；

【商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天】

【2025 年真題·單選題】下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類的說法，不正確的是（）。

A．根據(jù)募集方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B．根據(jù)投資性質(zhì)的不同，理財產(chǎn)品分為固定收益類、權(quán)益類、混合類和商品及金融衍生品類

C．混合類理財產(chǎn)品投資于各類資產(chǎn)的比例均不超過 50%

D．根據(jù)運作方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

【答案】D

【解析】D 錯誤：根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

【所屬章節(jié)】第11章 >> 第二部分第七章 理財與同業(yè)業(yè)務(wù) >> 第一節(jié) 理財業(yè)務(wù)概述與管理 >> 理財業(yè)務(wù)概述

P153-155 >> 理財產(chǎn)品的分類154

真題考點2：中國人民銀行的主要職責(zé)

（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

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2025年初級法律法規(guī)真題考點全解析

真題考點1：理財業(yè)務(wù)的分類與特點

要點 具體內(nèi)容

一般要求 理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困

難時 ，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

分類特點

按募集方式 ? 公募理財產(chǎn)品——不特定社會公眾

? 私募理財產(chǎn)品——合格投資者

按投資性質(zhì)

? 固定收益類——至少 80%投資于存款、債券；

? 權(quán)益類——至少 80%投資于權(quán)益類資產(chǎn)；

? 商品及金融衍生品類——至少 80%投資于衍生品；

? 混合類——投資于前三者且均為達到上述比例標準；

按運作方式

? 封閉式——運行期間總額固定不變 ，不得認購贖回；

? 開放式——總額不固定 ，可在開放日認購贖回；

【商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天】

【2025 年真題·單選題】下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類的說法，不正確的是（）。

A．根據(jù)募集方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

B．根據(jù)投資性質(zhì)的不同，理財產(chǎn)品分為固定收益類、權(quán)益類、混合類和商品及金融衍生品類

C．混合類理財產(chǎn)品投資于各類資產(chǎn)的比例均不超過 50%

D．根據(jù)運作方式的不同，理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

【答案】D

【解析】D 錯誤：根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

【所屬章節(jié)】第11章 >> 第二部分第七章 理財與同業(yè)業(yè)務(wù) >> 第一節(jié) 理財業(yè)務(wù)概述與管理 >> 理財業(yè)務(wù)概述

P153-155 >> 理財產(chǎn)品的分類154

真題考點2：中國人民銀行的主要職責(zé)

（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

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（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）監(jiān)督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經(jīng)理國庫；

（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

（11）負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

【2025 年真題·判斷題】在我國持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備的機構(gòu)是財政部。（）

【答案】錯

【解析】我國，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備的機構(gòu)是中國人民銀行。

【所屬章節(jié)】第17章 >> 第四部分第一章 銀行基本法律法規(guī) >> 第一節(jié) 《中國人民銀行法》 >> 中國人民銀行的

法定職責(zé)與業(yè)務(wù)P272-273

真題考點3：民法的基本原則

民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

《民法典》確立了以下幾項基本原則：

1.平等原則

2.自愿原則

3.公平原則

4.誠實信用原則

5.守法和公序良俗原則

6.綠色原則

【2025 年真題·判斷題】民法既調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，也調(diào)整不平等民事主體之間的行政關(guān)

系。

【答案】錯

【解析】民法只調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，而不調(diào)整不平等民事主體之間的行政關(guān)系。

【所屬章節(jié)】第18章 >> 第四部分第二章 民事法律制度 >> 第一節(jié) 總則 >> 民法概述P294-297

真題考點4：金融市場的功能 考核2次

功能 具體內(nèi)容

貨幣資金融通 是金融市場最主要、最基本的功能。一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會

，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機會。

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（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）監(jiān)督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經(jīng)理國庫；

（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

（11）負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

【2025 年真題·判斷題】在我國持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備的機構(gòu)是財政部。（）

【答案】錯

【解析】我國，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備的機構(gòu)是中國人民銀行。

【所屬章節(jié)】第17章 >> 第四部分第一章 銀行基本法律法規(guī) >> 第一節(jié) 《中國人民銀行法》 >> 中國人民銀行的

法定職責(zé)與業(yè)務(wù)P272-273

真題考點3：民法的基本原則

民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

《民法典》確立了以下幾項基本原則：

1.平等原則

2.自愿原則

3.公平原則

4.誠實信用原則

5.守法和公序良俗原則

6.綠色原則

【2025 年真題·判斷題】民法既調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，也調(diào)整不平等民事主體之間的行政關(guān)

系。

【答案】錯

【解析】民法只調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，而不調(diào)整不平等民事主體之間的行政關(guān)系。

【所屬章節(jié)】第18章 >> 第四部分第二章 民事法律制度 >> 第一節(jié) 總則 >> 民法概述P294-297

真題考點4：金融市場的功能 考核2次

功能 具體內(nèi)容

貨幣資金融通 是金融市場最主要、最基本的功能。一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會

，另一方面也為資金的盈余方提供了投資機會。

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功能 具體內(nèi)容

優(yōu)化資源配置 金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、

跨行業(yè)的再配置。

風(fēng)險分散與風(fēng)險管

理

利用套期保值、組合投資、期貨期權(quán)、金融互換以及保險機構(gòu)的保險單等，可以達到風(fēng)險轉(zhuǎn)

移、風(fēng)險分散的目的。

經(jīng)濟調(diào)節(jié) 通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機制，發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

交易及定價 降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價格引

導(dǎo)資源配置。

反映經(jīng)濟運行 是反映國民經(jīng)濟情況的"晴雨表"。

【2025 年真題 1·單選題】金融市場具有決定利率、匯率的功能，這屬于金融市場的（)。

A．定價功能

B．貨幣資金融通功能

C．資源配置功能

D．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

【答案】A

【解析】A 正確：金融交易中買賣雙方相互作用過程所形成的價格，使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)利率、匯率、證券

價格等金融資產(chǎn)價格的功能，為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置。這是金融市場的定價

功能。

B 選項，貨幣資金融通功能，金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金

的盈余方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方的融資活動搭起了一座橋梁，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短

缺部門的融通和調(diào)劑。

C 選項，優(yōu)化資源配置功能，通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企

業(yè)，而金融資產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導(dǎo)貨幣資金流動和配置的

理想工具。

D 選項，風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，金融市場上的金融工具能夠為投資者提供保值和增值的途徑，多元化的金融

工具也為投資者提供了分散風(fēng)險的可能。

【所屬章節(jié)】第3章 >> 第一部分第三章 金融市場 >> 第一節(jié) 金融市場概述 >> 金融市場的功能P41-43

【2025 年真題 2·單選題】金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介、促進資金合理流動，體現(xiàn)的是金融市場的（）。

A．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B．融通貨幣資金功能

C．反映經(jīng)濟運行功能

D．優(yōu)化資源配置功能

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功能 具體內(nèi)容

優(yōu)化資源配置 金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、

跨行業(yè)的再配置。

風(fēng)險分散與風(fēng)險管

理

利用套期保值、組合投資、期貨期權(quán)、金融互換以及保險機構(gòu)的保險單等，可以達到風(fēng)險轉(zhuǎn)

移、風(fēng)險分散的目的。

經(jīng)濟調(diào)節(jié) 通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機制，發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

交易及定價 降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價格引

導(dǎo)資源配置。

反映經(jīng)濟運行 是反映國民經(jīng)濟情況的"晴雨表"。

【2025 年真題 1·單選題】金融市場具有決定利率、匯率的功能，這屬于金融市場的（)。

A．定價功能

B．貨幣資金融通功能

C．資源配置功能

D．風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

【答案】A

【解析】A 正確：金融交易中買賣雙方相互作用過程所形成的價格，使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)利率、匯率、證券

價格等金融資產(chǎn)價格的功能，為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價格引導(dǎo)資源配置。這是金融市場的定價

功能。

B 選項，貨幣資金融通功能，金融市場一方面為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會，另一方面也為資金

的盈余方提供了投資機會，為資金的需求方和供給方的融資活動搭起了一座橋梁，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短

缺部門的融通和調(diào)劑。

C 選項，優(yōu)化資源配置功能，通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企

業(yè)，而金融資產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導(dǎo)貨幣資金流動和配置的

理想工具。

D 選項，風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，金融市場上的金融工具能夠為投資者提供保值和增值的途徑，多元化的金融

工具也為投資者提供了分散風(fēng)險的可能。

【所屬章節(jié)】第3章 >> 第一部分第三章 金融市場 >> 第一節(jié) 金融市場概述 >> 金融市場的功能P41-43

【2025 年真題 2·單選題】金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介、促進資金合理流動，體現(xiàn)的是金融市場的（）。

A．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B．融通貨幣資金功能

C．反映經(jīng)濟運行功能

D．優(yōu)化資源配置功能

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【答案】B

【解析】B正確：金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介、促進資金合理流動，體現(xiàn)了金融市場的融通貨幣資金功能。這

一功能使得資金能夠從資金供給者流向資金需求者，從而實現(xiàn)資源的有效配置和利用。

A選項：金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機制，發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

C選項：反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的晴雨表。

D選項：優(yōu)化資源配置功能。通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)

，而金融資產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導(dǎo)貨幣資金流動和配置的理

想工具。

【所屬章節(jié)】第3章 >> 第一部分第三章 金融市場 >> 第一節(jié) 金融市場概述 >> 金融市場的功能P41-43

真題考點5：商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機制 考核3次

1、組織架構(gòu)的含義

組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、

風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

2.組織架構(gòu)的形式

①按照企業(yè)法人角度劃分

分類 內(nèi)容 特點

統(tǒng)一法人制

相對集權(quán)的組織形式。

總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)不具備

獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部管理和指導(dǎo)。

總部意志能夠得到直接有效的貫徹，

分支機構(gòu)經(jīng)營自主權(quán)較小。

多法人制

相對徹底分權(quán)的組織形式。

集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司具有法人地位的企業(yè)

，母子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公

司對子公司管控力度相對較弱。

②按照內(nèi)部管理模式劃分

分類 特點 優(yōu)點 缺點

以區(qū)域管

理為主的

總分行型

總行、分行、支行等各級機構(gòu)形

成垂直管理體系，同一層級各職

能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝

通由相應(yīng)層級的行長負責(zé)。

分行為利潤中心。

既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又

能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)

務(wù)、實現(xiàn)經(jīng)營目標的主動性和

積極性。

① 各層級自成體系，難溝通，效

率低

② 容易干擾總行指揮

③ 對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

④ 增加了管理費用

以業(yè)務(wù)線

管理為主

的事業(yè)部

制

全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線

，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

，每個事業(yè)部都是一個利潤中心

，對本業(yè)務(wù)線各項業(yè)務(wù)指標和利

事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤

目標為核心，對整個銀行獲得

穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有

利。

① 對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人要求很高

② 管理成本集中在總行層面

③ 可能對全行經(jīng)營目標嚴重影響

④ 各事業(yè)部可能產(chǎn)生利益沖突。

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【答案】B

【解析】B正確：金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介、促進資金合理流動，體現(xiàn)了金融市場的融通貨幣資金功能。這

一功能使得資金能夠從資金供給者流向資金需求者，從而實現(xiàn)資源的有效配置和利用。

A選項：金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機制，發(fā)揮對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

C選項：反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的晴雨表。

D選項：優(yōu)化資源配置功能。通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)

，而金融資產(chǎn)的價格變動則反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景，是引導(dǎo)貨幣資金流動和配置的理

想工具。

【所屬章節(jié)】第3章 >> 第一部分第三章 金融市場 >> 第一節(jié) 金融市場概述 >> 金融市場的功能P41-43

真題考點5：商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機制 考核3次

1、組織架構(gòu)的含義

組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、

風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系、人力資源管理體系、行政管理體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。

2.組織架構(gòu)的形式

①按照企業(yè)法人角度劃分

分類 內(nèi)容 特點

統(tǒng)一法人制

相對集權(quán)的組織形式。

總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)不具備

獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部管理和指導(dǎo)。

總部意志能夠得到直接有效的貫徹，

分支機構(gòu)經(jīng)營自主權(quán)較小。

多法人制

相對徹底分權(quán)的組織形式。

集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司具有法人地位的企業(yè)

，母子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公

司對子公司管控力度相對較弱。

②按照內(nèi)部管理模式劃分

分類 特點 優(yōu)點 缺點

以區(qū)域管

理為主的

總分行型

總行、分行、支行等各級機構(gòu)形

成垂直管理體系，同一層級各職

能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝

通由相應(yīng)層級的行長負責(zé)。

分行為利潤中心。

既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又

能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)

務(wù)、實現(xiàn)經(jīng)營目標的主動性和

積極性。

① 各層級自成體系，難溝通，效

率低

② 容易干擾總行指揮

③ 對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

④ 增加了管理費用

以業(yè)務(wù)線

管理為主

的事業(yè)部

制

全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線

，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

，每個事業(yè)部都是一個利潤中心

，對本業(yè)務(wù)線各項業(yè)務(wù)指標和利

事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤

目標為核心，對整個銀行獲得

穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有

利。

① 對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人要求很高

② 管理成本集中在總行層面

③ 可能對全行經(jīng)營目標嚴重影響

④ 各事業(yè)部可能產(chǎn)生利益沖突。

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潤指標的實現(xiàn)負全責(zé)。

矩陣型

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組

織架構(gòu)相互疊加，在總行和分支

機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，總

行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若

干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接

受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事

業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃

，又能針對區(qū)域市場的差異采

取不同的推進策略。

① 對全行授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很

高

② 管理成本高昂；

③ 可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)

生嚴重影響

④ 易因爭奪資源發(fā)生內(nèi)耗。

③按照管理會計角度劃分

分類 內(nèi)容

成本中心 成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等。

利潤中心 利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

【2025 年真題 1·單選題】下列選項中，不屬于商業(yè)銀行矩陣型組織架構(gòu)特征的是()。

A．總分支行形成垂直管理體系

B．總行和區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部

C．在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部

D．區(qū)域總部事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人、總行同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)

【答案】A

【解析】總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點是：

①在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部（C 正確），負責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的

所有分支機構(gòu)；

②總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部（B 正確），區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)

部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)（D 正確）。

③在這種組織架構(gòu)中，總行最高管理層、區(qū)域總部管理層、總行各事業(yè)部、區(qū)域總部各事業(yè)部、所有分支機構(gòu)共

同構(gòu)成一個“多維”的矩陣型結(jié)構(gòu)。

故本題選 A。A 選項屬于“以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)”的特點。

【所屬章節(jié)】第12章 >> 第三部分第一章 銀行管理基礎(chǔ) >> 第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織架構(gòu) >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的

內(nèi)涵P169-172 >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式P170-172

【2025 年真題 2·多選題】關(guān)于商業(yè)銀行組織架構(gòu)包含的主要內(nèi)容，正確的有（）。

A．包含部門之間的相互關(guān)系

B．包含總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限

C．包含總行對分支機構(gòu)實施管理的模式

D．包含分支機構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置

E．包含全行業(yè)務(wù)運作的組織架構(gòu)模式

【答案】A,B,C,D,E

【解析】組織架構(gòu)是企業(yè)的流程運轉(zhuǎn)、部門設(shè)置及職能規(guī)劃等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)運行和管理實施的組織方式，其主要內(nèi)容包括：總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系，分支機

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潤指標的實現(xiàn)負全責(zé)。

矩陣型

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組

織架構(gòu)相互疊加，在總行和分支

機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，總

行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若

干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接

受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事

業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

既可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃

，又能針對區(qū)域市場的差異采

取不同的推進策略。

① 對全行授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很

高

② 管理成本高昂；

③ 可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)

生嚴重影響

④ 易因爭奪資源發(fā)生內(nèi)耗。

③按照管理會計角度劃分

分類 內(nèi)容

成本中心 成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等。

利潤中心 利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

【2025 年真題 1·單選題】下列選項中，不屬于商業(yè)銀行矩陣型組織架構(gòu)特征的是()。

A．總分支行形成垂直管理體系

B．總行和區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部

C．在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部

D．區(qū)域總部事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人、總行同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)

【答案】A

【解析】總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點是：

①在總行和分支機構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部（C 正確），負責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的

所有分支機構(gòu)；

②總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部（B 正確），區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)

部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)（D 正確）。

③在這種組織架構(gòu)中，總行最高管理層、區(qū)域總部管理層、總行各事業(yè)部、區(qū)域總部各事業(yè)部、所有分支機構(gòu)共

同構(gòu)成一個“多維”的矩陣型結(jié)構(gòu)。

故本題選 A。A 選項屬于“以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)”的特點。

【所屬章節(jié)】第12章 >> 第三部分第一章 銀行管理基礎(chǔ) >> 第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織架構(gòu) >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的

內(nèi)涵P169-172 >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式P170-172

【2025 年真題 2·多選題】關(guān)于商業(yè)銀行組織架構(gòu)包含的主要內(nèi)容，正確的有（）。

A．包含部門之間的相互關(guān)系

B．包含總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限

C．包含總行對分支機構(gòu)實施管理的模式

D．包含分支機構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置

E．包含全行業(yè)務(wù)運作的組織架構(gòu)模式

【答案】A,B,C,D,E

【解析】組織架構(gòu)是企業(yè)的流程運轉(zhuǎn)、部門設(shè)置及職能規(guī)劃等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)

務(wù)運行和管理實施的組織方式，其主要內(nèi)容包括：總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系，分支機

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構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置，全行業(yè)務(wù)運作的組織架構(gòu)模式，總行對分支機構(gòu)實施管理的模式等。故本題選

ABCDE。

【所屬章節(jié)】第12章 >> 第三部分第一章 銀行管理基礎(chǔ) >> 第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織架構(gòu) >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)

的內(nèi)涵P169-172 >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式P170-172

【2025 年真題 3·判斷題】商業(yè)銀行組織架構(gòu)涉及前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)，以及總行對分支機構(gòu)的

管理。

【答案】對

【解析】商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系

方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架

構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系人力資源管理體系、行政管理

體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。形象地說，組織架構(gòu)就如同銀行的“經(jīng)脈”，是事關(guān)經(jīng)營和管理的極為重要

的基礎(chǔ)性制度因素。故本題表述正確。

【所屬章節(jié)】第12章 >> 第三部分第一章 銀行管理基礎(chǔ) >> 第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織架構(gòu) >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的

內(nèi)涵P169-172 >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義P169

真題考點6：票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)

1、票據(jù)定義與特點

票據(jù) 定義 特點

銀行匯票

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見

票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款

人或持票人的票據(jù)。

見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到

，憑票取款，可背書轉(zhuǎn)讓。方便、靈活，較強流通性和

兌現(xiàn)性，異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

商業(yè)匯票

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在

指定付款日期無條件支付確定金額給收款

人或持票人的票據(jù)。

商業(yè)匯票付款期限，最長不超過6個月，符合條件的商

業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀

行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀

行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。

銀行本票

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或者持

票人的票據(jù)。

出票時以申請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作

為付款保證，可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強，靈活方便。

支票

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款

業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或者持票人的票據(jù)。

（1）支票的出票人是銀行存款客戶；

（2）支票的付款人是銀行。

支票是即期付款，是替代現(xiàn)金的一種支付工具。使用支

票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時、可以轉(zhuǎn)讓

等特點。

2、票據(jù)出票人、付款人、付款日、付款期

票據(jù) 出票人 付款人 付款日 提示付款期

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構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置，全行業(yè)務(wù)運作的組織架構(gòu)模式，總行對分支機構(gòu)實施管理的模式等。故本題選

ABCDE。

【所屬章節(jié)】第12章 >> 第三部分第一章 銀行管理基礎(chǔ) >> 第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織架構(gòu) >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)

的內(nèi)涵P169-172 >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式P170-172

【2025 年真題 3·判斷題】商業(yè)銀行組織架構(gòu)涉及前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架構(gòu)，以及總行對分支機構(gòu)的

管理。

【答案】對

【解析】商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分(包括一切機構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系

方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運行和管理架

構(gòu)，總行對分支機構(gòu)管理體系，全行的市場營銷體系、風(fēng)險管理體系、財務(wù)管理體系人力資源管理體系、行政管理

體系以及技術(shù)運行和管理體系等內(nèi)容。形象地說，組織架構(gòu)就如同銀行的“經(jīng)脈”，是事關(guān)經(jīng)營和管理的極為重要

的基礎(chǔ)性制度因素。故本題表述正確。

【所屬章節(jié)】第12章 >> 第三部分第一章 銀行管理基礎(chǔ) >> 第一節(jié) 商業(yè)銀行的組織架構(gòu) >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的

內(nèi)涵P169-172 >> 商業(yè)銀行組織架構(gòu)的含義P169

真題考點6：票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)

1、票據(jù)定義與特點

票據(jù) 定義 特點

銀行匯票

銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見

票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款

人或持票人的票據(jù)。

見票即付、無須提示承兌的票據(jù)，票隨人走，人到款到

，憑票取款，可背書轉(zhuǎn)讓。方便、靈活，較強流通性和

兌現(xiàn)性，異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

商業(yè)匯票

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在

指定付款日期無條件支付確定金額給收款

人或持票人的票據(jù)。

商業(yè)匯票付款期限，最長不超過6個月，符合條件的商

業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀

行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀

行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。

銀行本票

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或者持

票人的票據(jù)。

出票時以申請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作

為付款保證，可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強，靈活方便。

支票

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款

業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金

額給收款人或者持票人的票據(jù)。

（1）支票的出票人是銀行存款客戶；

（2）支票的付款人是銀行。

支票是即期付款，是替代現(xiàn)金的一種支付工具。使用支

票結(jié)算具有手續(xù)方便、使用靈活、結(jié)算及時、可以轉(zhuǎn)讓

等特點。

2、票據(jù)出票人、付款人、付款日、付款期

票據(jù) 出票人 付款人 付款日 提示付款期

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銀行匯票 出票銀行

（付款人銀行） 由出票行支付 見票即付 （出票日起1個月）

商業(yè)匯票 出票人

（付款人自己） 委托付款人支付 指定付款日 到期日起10日

銀行本票 銀行

（付款人銀行） 承諾本行支付 見票即付 2個月

支票 出票人

（付款人自己） 委托銀行支付 見票即付 出票日起10日

【2025 年真題·單選題】關(guān)于匯票的表述正確的是（）。

A．見票即付的匯票，無需提示承兌

B．承兌適用于匯票和本票，不適用于支票

C．匯票金額中文大寫與數(shù)碼記載不一致的，以中文大寫金額為準

D．匯票保證中，被保證人的名稱屬于絕對應(yīng)記載事項

【答案】A

【解析】A 選項正確：對于見票即付的匯票（如銀行匯票），付款人見票時即需履行付款義務(wù)，因此無需提示承

兌。

B 選項錯誤：承兌僅適用于匯票，而不適用于本票和支票。本票是由出票人自己承諾付款，而支票則沒有承兌這一

概念。

C 選項錯誤：匯票金額中文大寫與數(shù)碼記載不一致的，票據(jù)無效。

D 選項錯誤：被保證人的名稱屬于相對應(yīng)記載事項，而非絕對應(yīng)記載事項。

【所屬章節(jié)】第7章 >> 第二部分第三章 結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù) >> 第一節(jié) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) >> 國內(nèi)結(jié)算P101-105

>> 票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)P101-103

真題考點7：公司的種類

①以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標準：無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司；

②以公司信用基礎(chǔ)為標準 ：人合公司、資合公司和人合兼資合公司；

③以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準 ：母公司和子公司；

④以公司內(nèi)部管轄關(guān)系為標準 ：總公司和分公司；

⑤以公司的國籍為標準 ：本國公司、外國公司。

我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩

類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

【2025 年真題·判斷題】一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。( )

【答案】對

【解析】一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。

【所屬章節(jié)】第19章 >> 第四部分第三章 商事法律制度 >> 第一節(jié) 公司法律制度 >> 公司的概念和種類P337

真題考點8：貨幣的本質(zhì)

1、貨幣的本質(zhì)