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精品 2025銀行從業《初級個人理財》真題考點深度剖析,搭配考題突破.pdf

導讀:①精編原題考點:標注各考點考試頻次,高頻考點一目了然,直擊核心得分點,后續考試極可能再現原題。 ②收錄2025年最新考題:在對應考點后同步更新 2025 年最新考試真題,時效性強,參考價值高,助力把握考試動向。 ③考點章節清晰對應:所有真題考題均明確標注所屬章節,方便結合教材系統復習,構建清晰知識框架,提升備考效率與針對性。

1.48MB 下載數:0 第161批 更新時間:2025-07-10
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    2025年初級個人理財真題考點全解析 真題考點 1:增長型永續年金

    增長型永續年金是指在無限期內,時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系

    列現金流。

    (期末)增長型永續年金的現值計算公式(r>g)為:PV=C/(r-g)。其中,C 表示第一年現金流;g 表

    示每年固定增長比率;r 代表現金流的收益率或貼現率。

    【2025 年真題·單選題】某產品為增長型永續年金,第一年分紅 6000 元,并以 2%的速度增長,年貼現率為

    5%,那么該產品的現值為(??)元。

    A.200000

    B.120000

    C.857143

    D.300000

    【答案】A

    【解析】增長型永續年金是指在無限期內,時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一

    系列現金流。

    (期末)增長型永續年金的現值計算公式(r>g)為:PV=C/(r-g)。其中,C 表示第一年現金流;g 表示每

    年固定增長比率;r 代表現金流的收益率或貼現率。

    則該產品的現值 PV=6000/(5%-2%)=200000 元。

    綜上,該題選 A。

    【所屬章節】第 6章 >> 第六章 理財規劃計算工具與方法 >> 第二節 規則現金流的計算 >> 增長型年金 P199- 200

    真題考點 2:內部回報率 考核 2 次

    又稱內部報酬率或者內部收益率,是指使現金流的現值之和等于零的利率,即凈現值等于零的貼現率。

    一個投資項目,r 表示貼現率,即項目成本,通常是貸款利率。

    如果r

    如果r>IRR,表明該項目無利可圖。

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    2025年初級個人理財真題考點全解析 真題考點 1:增長型永續年金

    增長型永續年金是指在無限期內,時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系

    列現金流。

    (期末)增長型永續年金的現值計算公式(r>g)為:PV=C/(r-g)。其中,C 表示第一年現金流;g 表

    示每年固定增長比率;r 代表現金流的收益率或貼現率。

    【2025 年真題·單選題】某產品為增長型永續年金,第一年分紅 6000 元,并以 2%的速度增長,年貼現率為

    5%,那么該產品的現值為(??)元。

    A.200000

    B.120000

    C.857143

    D.300000

    【答案】A

    【解析】增長型永續年金是指在無限期內,時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一

    系列現金流。

    (期末)增長型永續年金的現值計算公式(r>g)為:PV=C/(r-g)。其中,C 表示第一年現金流;g 表示每

    年固定增長比率;r 代表現金流的收益率或貼現率。

    則該產品的現值 PV=6000/(5%-2%)=200000 元

    綜上,該題選 A。

    【所屬章節】第 6章 >> 第六章 理財規劃計算工具與方法 >> 第二節 規則現金流的計算 >> 增長型年金 P199- 200

    真題考點 2:內部回報率 考核 2 次

    又稱內部報酬率或者內部收益率,是指使現金流的現值之和等于零的利率,即凈現值等于零的貼現率。

    一個投資項目,r 表示貼現率,即項目成本,通常是貸款利率。

    如果r

    如果r>IRR,表明該項目無利可圖。

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    內部回報率的優點:

    將項目全生命周期的實際收益率,同行業基準投資收益率直觀對比,確定項目的投資價值。

    在借款條件(如利率)還不很明確時,內部回報率法可以直接測算項目可承受的最高借款利率。

    注意:內部回報率為相對指標,需要將內部收益率與凈現值結合起來考慮。

    【2025 年真題 1·單選題】關于內部回報率(IRR),下列表述錯誤的是(??)。

    A.可稱作凈現值率

    B.凈現值等于零的貼現率

    C.當 IRR 等于資金或本金時,項目不虧也不賺

    D.使現金流現值之和等于零的利率

    【答案】A

    【解析】選項 A 錯誤:內部回報率(IRR)是指使現金流的現值之和等于零的利率,而不是凈現值率。凈現值率

    (NPVR)是凈現值與投資總額的比值。

    選項 BCD 正確:內部回報率 (Internal rate of return , IRR) ,又稱內部報酬率或者內部收益率,是指使現金流的

    現值之和等于零的利率,即凈現值等于零的貼現率。即當某項目的 r 為 IRR 時,該項目不虧也不賺,此時的 r 表示

    貼現率,也就是項目成本,通常是貸款利率。

    【所屬章節】第 6章 >> 第六章 理財規劃計算工具與方法 >> 第三節 不規則現金流的計算 >> 內部回報率(IRR) P201 【2025 年真題 2·單選題】某投資項目各年現金凈流量按 13%折現時,凈現值大于零;按 15%折現時,凈現值小

    于零。則該項目的內部報酬率一定(??)。

    A.小于 15%

    B.無法確定

    C.大于 15%

    D.小于 13%

    【答案】A

    【解析】內含收益率是凈現值為 0 時的折現率,按 13%折現時,凈現值大于零;按 15%折現時,凈現值小于零,

    說明內部報酬率在 13%-15%之間。因為只有在這個區間內,才能找到一個折現率使得凈現值從正數變為負數。

    綜上,該題選 A。

    【所屬章節】第 6章 >> 第六章 理財規劃計算工具與方法 >> 第三節 不規則現金流的計算 >> 內部回報率

    (IRR)P201

    真題考點 3:保險的相關要素 考核 3 次

    1、保險相關要素

    (1)保險合同:保險合同的當事人是投保人和保險人;保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。

    (2)投保人:與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

    (3)保險人:與投保人訂立保險合同,并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司)

    (4)保險費。

    (5)保險標的。

    (6)被保險人。

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    內部回報率的優點:

    將項目全生命周期的實際收益率,同行業基準投資收益率直觀對比,確定項目的投資價值。

    在借款條件(如利率)還不很明確時,內部回報率法可以直接測算項目可承受的最高借款利率。

    注意:內部回報率為相對指標,需要將內部收益率與凈現值結合起來考慮。

    【2025 年真題 1·單選題】關于內部回報率(IRR),下列表述錯誤的是(??)。

    A.可稱作凈現值率

    B.凈現值等于零的貼現率

    C.當 IRR 等于資金或本金時,項目不虧也不賺

    D.使現金流現值之和等于零的利率

    【答案】A

    【解析】選項 A 錯誤:內部回報率(IRR)是指使現金流的現值之和等于零的利率,而不是凈現值率。凈現值率

    (NPVR)是凈現值與投資總額的比值。

    選項 BCD 正確:內部回報率 (Internal rate of return , IRR) ,又稱內部報酬率或者內部收益率,是指使現金流的

    現值之和等于零的利率,即凈現值等于零的貼現率。即當某項目的 r 為 IRR 時,該項目不虧也不賺,此時的 r 表示

    貼現率,也就是項目成本,通常是貸款利率。

    【所屬章節】第 6章 >> 第六章 理財規劃計算工具與方法 >> 第三節 不規則現金流的計算 >> 內部回報率(IRR) P201 【2025 年真題 2·單選題】某投資項目各年現金凈流量按 13%折現時,凈現值大于零;按 15%折現時,凈現值小

    于零。則該項目的內部報酬率一定(??)。

    A.小于 15%

    B.無法確定

    C.大于 15%

    D.小于 13%

    【答案】A

    【解析】內含收益率是凈現值為 0 時的折現率,按 13%折現時,凈現值大于零;按 15%折現時,凈現值小于零,

    說明內部報酬率在 13%-15%之間。因為只有在這個區間內,才能找到一個折現率使得凈現值從正數變為負數。

    綜上,該題選 A。

    【所屬章節】第 6章 >> 第六章 理財規劃計算工具與方法 >> 第三節 不規則現金流的計算 >> 內部回報率

    (IRR)P201

    真題考點 3:保險的相關要素 考核 3 次

    1、保險相關要素

    (1)保險合同:保險合同的當事人是投保人和保險人;保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。

    (2)投保人:與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

    (3)保險人:與投保人訂立保險合同,并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司)

    (4)保險費。

    (5)保險標的。

    (6)被保險人。

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    (7)受益人。如果被保險人未指定受益人,則被保險人的法定繼承人即為受益人。

    (8)保險金額。

    2、被保險人具有以下特征

    ①被保險人是保險事故發生時遭受損失的人。

    ②是享有保險金請求權的人;

    ③保險人的資格一般不受限制,被保險人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人;

    ④被保險人也可以是無民事行為能力人,但是在人身保險中,只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人

    死亡為給付保險金條件的保險,同時投保的保險金額也有限制。

    3、關于受益人的一些規定

    (1)受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

    (2)投保人指定受益人時須經被保險人同意。

    (3)被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,可以由其監護人指定受益人。

    (4)被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人,投保人變更受益人時須經被保險人同意。

    (5)被保險人死亡后,有下列情形之一的,保險金作為被保險人的遺產,由保險人依照《民法典》的規定履行給付

    保險金的義務:

    ①沒有指定受益人,或者受益人指定不明無法確定的;

    ②受益人先于被保險人死亡,沒有其他受益人的;

    ③受益人依法喪失受益權或者放棄受益權,沒有其他受益人的。

    ④受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先

    【2025 年真題 1·單選題】關于保險合同中的被保險人,下列表述錯誤的是(??)。

    A.在財產保險中,被保險人必須是財產的所有人或其他權力人

    B.被保險人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人

    C.在人身保險中,被保險人是保險事故發生時生命或健康遭受直接損失的人

    D.被保險人應當是具有民事行為能力的人

    【答案】D

    【解析】選項 D 錯誤:被保險人也可以是無民事行為能力人,但是在人身保險中,只有父母才可以為無民事行為

    能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險,同時投保的保險金額也有限制。

    選項 A 正確:在財產保險中,被保險人必須是財產的所有人或其他權利人。

    選項 B 正確:被保險人的資格一般不受限制,被保險人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人。

    選項 C 正確:在人身保險中,被保險人是其生命或健康因危險事故發生而遭受直接損失的人。

    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 保險市場介紹 P119-123

    【2025 年真題 2·單選題】當投保人和被保險人不是同一人時,保險合同的當事人是(??)。

    A.保險經紀人、保險代理人、保險公估人

    B.投保人、保險人

    C.被保險人、受益人、保單持有人

    D.投保人、保險人、被保險人

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    (7)受益人。如果被保險人未指定受益人,則被保險人的法定繼承人即為受益人。

    (8)保險金額。

    2、被保險人具有以下特征

    ①被保險人是保險事故發生時遭受損失的人。

    ②是享有保險金請求權的人;

    ③保險人的資格一般不受限制,被保險人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人;

    ④被保險人也可以是無民事行為能力人,但是在人身保險中,只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險人

    死亡為給付保險金條件的保險,同時投保的保險金額也有限制。

    3、關于受益人的一些規定

    (1)受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。

    (2)投保人指定受益人時須經被保險人同意。

    (3)被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,可以由其監護人指定受益人。

    (4)被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人,投保人變更受益人時須經被保險人同意。

    (5)被保險人死亡后,有下列情形之一的,保險金作為被保險人的遺產,由保險人依照《民法典》的規定履行給付

    保險金的義務:

    ①沒有指定受益人,或者受益人指定不明無法確定的;

    ②受益人先于被保險人死亡,沒有其他受益人的;

    ③受益人依法喪失受益權或者放棄受益權,沒有其他受益人的。

    ④受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先

    【2025 年真題 1·單選題】關于保險合同中的被保險人,下列表述錯誤的是(??)。

    A.在財產保險中,被保險人必須是財產的所有人或其他權力人

    B.被保險人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人

    C.在人身保險中,被保險人是保險事故發生時生命或健康遭受直接損失的人

    D.被保險人應當是具有民事行為能力的人

    【答案】D

    【解析】選項 D 錯誤:被保險人也可以是無民事行為能力人,但是在人身保險中,只有父母才可以為無民事行為

    能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險,同時投保的保險金額也有限制。

    選項 A 正確:在財產保險中,被保險人必須是財產的所有人或其他權利人。

    選項 B 正確:被保險人的資格一般不受限制,被保險人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人。

    選項 C 正確:在人身保險中,被保險人是其生命或健康因危險事故發生而遭受直接損失的人。

    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 保險市場介紹 P119-123

    【2025 年真題 2·單選題】當投保人和被保險人不是同一人時,保險合同的當事人是(??)。

    A.保險經紀人、保險代理人、保險公估人

    B.投保人、保險人

    C.被保險人、受益人、保單持有人

    D.投保人、保險人、被保險人

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    【答案】B

    【解析】選項 B 正確:保險合同的當事人是投保人和保險人;保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。

    (補充理解:無論投保人和被保險人是否為同一人,保險合同的當事人始終是投保人和保險人。

    投保人:與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

    保險人:與投保人訂立保險合同,并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司)

    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 保險市場介紹 P119-123

    【2025 年真題 3·多選題】關于保險中的受益人,下列表述正確的有(??)。

    A.在人身保險中,受益人由被保險人或投保人指定

    B.投保人可以是受益人

    C.投保時受益人必須履行如實告知義務

    D.被保險人可以是受益人

    E.投保人不能作為受益人

    【答案】A,B,D

    【解析】選項 AD 正確:受益人是指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權

    的人。被保險人可以指定自己為受益人。

    選項 B 正確,選項 E 錯誤:投保人可作為受益人,除非保險合同另有約定或被保險人反對。

    選項 C 錯誤:如實告知義務由投保人承擔(《保險法》第十六條),受益人不參與投保過程,無需履行告知義

    務。

    綜上,該題選 ABD。

    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 保險市場介紹 P119-123

    真題考點 4:人身保險的類型

    類型 包含

    人壽保險

    1、傳統人壽保險:生存保險、死亡保險、生死兩全保險

    2、年金保險:個人年金、聯合年金、最后生存者年金、聯合及生存者年金

    3、人身保險新型產品:分紅型壽險、萬能型壽險、投資連結型壽險

    意外傷害保險 意外殘疾及身故保、險意外醫療保險

    健康保險 疾病保險、醫療保險、收入補償保險

    【2025 年真題·單選題】下列保險產品中,不屬于人身保險的是(??)。

    A.意外傷害保險

    B.人壽保險

    C.健康保險

    D.責任保險

    【答案】D

    【解析】選項 D 錯誤:責任保險是財產保險的一種。責任保險主要提供被保險人因疏忽或過失造成他人財產

    損失或人身傷亡時的賠償責任。

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    【答案】B

    【解析】選項 B 正確:保險合同的當事人是投保人和保險人;保險合同的內容是保險雙方的權利義務關系。

    (補充理解:無論投保人和被保險人是否為同一人,保險合同的當事人始終是投保人和保險人。

    投保人:與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負有支付保險費義務的人。

    保險人:與投保人訂立保險合同,并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司)

    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 保險市場介紹 P119-123

    【2025 年真題 3·多選題】關于保險中的受益人,下列表述正確的有(??)。

    A.在人身保險中,受益人由被保險人或投保人指定

    B.投保人可以是受益人

    C.投保時受益人必須履行如實告知義務

    D.被保險人可以是受益人

    E.投保人不能作為受益人

    【答案】A,B,D

    【解析】選項 AD 正確:受益人是指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權

    的人。被保險人可以指定自己為受益人。

    選項 B 正確,選項 E 錯誤:投保人可作為受益人,除非保險合同另有約定或被保險人反對。

    選項 C 錯誤:如實告知義務由投保人承擔(《保險法》第十六條),受益人不參與投保過程,無需履行告知義

    務。

    綜上,該題選 ABD。

    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 保險市場介紹 P119-123

    真題考點 4:人身保險的類型

    類型 包含

    人壽保險

    1、傳統人壽保險:生存保險、死亡保險、生死兩全保險

    2、年金保險:個人年金、聯合年金、最后生存者年金、聯合及生存者年金

    3、人身保險新型產品:分紅型壽險、萬能型壽險、投資連結型壽險

    意外傷害保險 意外殘疾及身故保、險意外醫療保險

    健康保險 疾病保險、醫療保險、收入補償保險

    【2025 年真題·單選題】下列保險產品中,不屬于人身保險的是(??)。

    A.意外傷害保險

    B.人壽保險

    C.健康保險

    D.責任保險

    【答案】D

    【解析】選項 D 錯誤:責任保險是財產保險的一種。責任保險主要提供被保險人因疏忽或過失造成他人財產

    損失或人身傷亡時的賠償責任。

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    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 保險市場介紹 P119-123

    真題考點 5:金融期權的分類 考核 2 次

    第一,按照對價格的預期,金融期權可分為看漲期權和看跌期權。

    第二,按行權日期不同,金融期權可分為歐式期權和美式期權。

    歐式-固定日期-對賣方有利

    美式-靈活日期-對買方有利-期權費高

    第三,按基礎資產的性質劃分,金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。

    現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約標的物的期權,如各種股票期權股指期權

    匯期權和債券期權等。

    期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約標的物的期權,如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期

    等。

    【2025 年真題 1·單選題】下列期權合約標的不屬于現貨的是(??)。

    A.股指期貨

    B.股指

    C.外匯

    D.利率

    【答案】A

    【解析】按基礎資產的性質劃分,金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。現貨期權是指以各種金融工具等標的資

    產本身作為期權合約標的物的期權,如各種股票期權、股指期權外匯期權和債券期權等。(BCD 屬于現貨標

    的)期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約標的物的期權,如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期

    貨期權(A 不屬于現貨,而是期貨標的)等。 綜上,該題選 A。

    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 金融衍生品市場介紹 P113- 117

    【2025 年真題 2·單選題】假設 C 代表期權費,X 代表執行價格,P 代表到期時標的資產市場價格,且 P>X,到

    期時,期權的買方最終可獲得的利潤為 C,則以下表述正確的是(??)。

    A.買方買進的是看跌期權

    B.買方買進的是美式期權

    C.買方買進的是歐式期權

    D.買方買進的是看漲期權

    【答案】D

    【解析】選項 D 正確:看漲期權賦予持有人在到期日或之前以執行價格 X 買入標的資產的權利。如果 P>X,

    看漲期權的買方可以以 X 的價格買入標的資產,并在市場上以 P 的價格賣出,從而獲得 P 一 X 的收益。減去

    支付的期權費 C,最終利潤為(P 一 X-C)。題目中說最終利潤為 C,即(P-X-C=C),這意味著 P-X=2C。因

    此,買方買進的是看漲期權。

    選項 A 錯誤:看跌期權賦予持有人在到期日或之前以執行價格 X 賣出標的資產的權利。如果 P>X,則買方

    不會行使這個權利,因為市場上的價格更高,直接賣出更劃算。買方的損失就是支付的期權費 C。

  • 2025銀行從業《初級個人理財》真題考點深度剖析,搭配考題突破.pdf-圖片6

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    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 保險市場介紹 P119-123

    真題考點 5:金融期權的分類 考核 2 次

    第一,按照對價格的預期,金融期權可分為看漲期權和看跌期權。

    第二,按行權日期不同,金融期權可分為歐式期權和美式期權。

    歐式-固定日期-對賣方有利

    美式-靈活日期-對買方有利-期權費高

    第三,按基礎資產的性質劃分,金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。

    現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約標的物的期權,如各種股票期權、股指期權

    匯期權和債券期權等。

    期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約標的物的期權,如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期

    等。

    【2025 年真題 1·單選題】下列期權合約標的不屬于現貨的是(??)。

    A.股指期貨

    B.股指

    C.外匯

    D.利率

    【答案】A

    【解析】按基礎資產的性質劃分,金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。現貨期權是指以各種金融工具等標的資

    產本身作為期權合約標的物的期權,如各種股票期權、股指期權外匯期權和債券期權等。(BCD 屬于現貨標

    的)期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約標的物的期權,如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期

    貨期權(A 不屬于現貨,而是期貨標的)等。 綜上,該題選 A。

    【所屬章節】第 3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 金融衍生品市場介紹 P113- 117

    【2025 年真題 2·單選題】假設 C 代表期權費,X 代表執行價格,P 代表到期時標的資產市場價格,且 P>X,到

    期時,期權的買方最終可獲得的利潤為 C,則以下表述正確的是(??)。

    A.買方買進的是看跌期權

    B.買方買進的是美式期權

    C.買方買進的是歐式期權

    D.買方買進的是看漲期權

    【答案】D

    【解析】選項 D 正確:看漲期權賦予持有人在到期日或之前以執行價格 X 買入標的資產的權利。如果 P>X,

    看漲期權的買方可以以 X 的價格買入標的資產,并在市場上以 P 的價格賣出,從而獲得 P 一 X 的收益。減去

    支付的期權費 C,最終利潤為(P 一 X-C)。題目中說最終利潤為 C,即(P-X-C=C),這意味著 P-X=2C。因

    此,買方買進的是看漲期權。

    選項 A 錯誤:看跌期權賦予持有人在到期日或之前以執行價格 X 賣出標的資產的權利。如果 P>X,則買方

    不會行使這個權利,因為市場上的價格更高,直接賣出更劃算。買方的損失就是支付的期權費 C。

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    選項 BC 錯誤:美式期權允許在到期日前的任何時間行權。歐式期權只能在到期日行權。題目中的條件并不

    涉及行權時間的選擇,因此無法確定是美式還是歐式期權 【所屬章節】第3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 金融衍生品市場介紹P113-117

    真題考點 6:期貨合約的特征 考核 2 次

    ①標準化合約:期貨合約在商品品種、品質、數量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款

    ②履約大部分通過對沖方式,只有很少一部分進行實物交割,絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式

    了結

    ③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。

    ④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

    【2025 年真題 1·單選題】我國期貨市場的期貨合約條款由(??)確定。

    A.買方

    B.買方和賣方

    C.期貨交易所

    D.中間人和交易商

    【答案】C

    【解析】選項 C 正確:期貨交易所是專門進行期貨合約交易的場所,負責制定并公布期貨合約的標準條款,包括商

    品品種、品質、數量、交貨時間和地點等。

    選項 AB 錯誤:買方和賣方只是期貨合約的交易雙方,而不是合約條款的制定者。

    選項 D 錯誤:中間人和交易商在市場上扮演的是中介角色,幫助買賣雙方達成交易,但不負責制定合約條款。

    【所屬章節】第3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 金融衍生品市場介紹P113-117

    【2025 年真題 2·單選題】下列選項中關于期貨合約特點的說法,錯誤的是(??)。

    A.標準化合約

    B.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

    C.合約的價格有最大變動單位和浮動限額

    D.履約大部分通過對沖方式

    【答案】C

    【解析】期貨合約的特征如下:①采用標準化合約(A 正確),期貨合約在商品品種、品質、數量、交貨時間和地

    點等方面事先確定好標準條款;②大部分期貨合約通過對沖方式履約(D 正確),只有很少一部分進行實物交割,

    絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結;③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保(B 正確);

    合約的價格有最小變動單位(并非最大變動單位,C 錯誤)和浮動限額。

    綜上,該題選 C。

    【所屬章節】第3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 金融衍生品市場介紹P113-117

    真題考點 7:金融遠期合約

    金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間,按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。

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    選項 BC 錯誤:美式期權允許在到期日前的任何時間行權。歐式期權只能在到期日行權。題目中的條件并不

    涉及行權時間的選擇,因此無法確定是美式還是歐式期權 【所屬章節】第3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 金融衍生品市場介紹P113-117

    真題考點 6:期貨合約的特征 考核 2 次

    ①標準化合約:期貨合約在商品品種、品質、數量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款

    ②履約大部分通過對沖方式,只有很少一部分進行實物交割,絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式

    了結

    ③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。

    ④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

    【2025 年真題 1·單選題】我國期貨市場的期貨合約條款由(??)確定。

    A.買方

    B.買方和賣方

    C.期貨交易所

    D.中間人和交易商

    【答案】C

    【解析】選項 C 正確:期貨交易所是專門進行期貨合約交易的場所,負責制定并公布期貨合約的標準條款,包括商

    品品種、品質、數量、交貨時間和地點等。

    選項 AB 錯誤:買方和賣方只是期貨合約的交易雙方,而不是合約條款的制定者。

    選項 D 錯誤:中間人和交易商在市場上扮演的是中介角色,幫助買賣雙方達成交易,但不負責制定合約條款。

    【所屬章節】第3章 >> 第三章 理財投資市場概述 >> 第三節 理財投資市場介紹 >> 金融衍生品市場介紹P113-117

    【2025 年真題 2·單選題】下列選項中關于期貨合約特點的說法,錯誤的是(??)。

    A.標準化合約

    B.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

    C.合約的價格有最大變動單位和浮動限額

    D.履約大部分通過對沖方式

    【答案】C

    【解析】期貨合約的特征如下:①采用標準化合約(A 正確),期貨合約在商品品種、品質、數量、交貨時間和地

    點等方面事先確定好標準條款;②大部分期貨合約通過對沖方式履約(D 正確),只有很少一部分進行實物交割,

    絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結;③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保(B 正確)

    合約的價格有最小變動單位(并非最大變動單位,C 錯誤)和浮動限額

    綜上,該題選 C。

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    真題考點 7:金融遠期合約

    金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間,按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。

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    優點:規避價格風險。

    金融遠期合約的缺點:

    ①非標準化合約。

    ②柜臺交易。

    ③沒有履約保證。因此,違約風險較高。

    常見的金融遠期合約包括四個大類

    ①股權類資產的遠期合約

    ②債權類資產的遠期合約

    ③遠期利率協議

    ④遠期匯率協議

    【2025 年真題·多選題】與金融期貨相比,金融遠期合約的特點有(??)。

    A.場外交易

    B.可轉換性更強

    C.流動性更強

    D.信用風險更低

    E.非標準化合約,可以根據客戶的要求量身定制

    【答案】A,E

    【解析】選項 AE 正確,選項 CD 錯誤:金融遠期合約的特點表現在:①非標準化合約(E 正確)。每份遠期合約

    千差萬別,這就給遠期合約的流通造成較大不便(C 錯誤)。②柜臺交易(A 正確)。不利于信息交流和傳遞,也

    不利于形成統一的價格。③沒有履約保證。當價格變動對一方有利時,另一方就有可能不履行或無力履行合約,因

    此,違約風險高(D 錯誤)。

    選項 B 錯誤:金融遠期合約和金融期貨合約都不具備“可轉換性”。“可轉換性”是可轉換債券的特點。

    綜上,該題選 AE。

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    真題考點 8:金融互換市場

    1、金融互換是兩個或兩個以上當事人,按照商定條件,在約定的時間內,相互交換等值現金流的合約。

    2、金融互換是通過銀行進行的場外交易。互換市場存在一定的交易成本和信用風險。

    3、金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。

    【2025 年真題·多選題】關于金融互換,下列表述正確的有(??)。

    A.金融互換是在場外交易

    B.互換雙方都必須關注對方的信用情況

    C.互換常常不易找到交易對手

    D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

    E.如果沒有雙方的同意,互換合約是不能單方面更改或終止的

    【答案】A,B,C,D,E

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